这个情况的全部买纯消费型的险种  一年5000以内可以做到比较高保额了。例如众安那块百万医疗，一年才几百块，就搞掂一个人一年300万的住院医疗保障了。只是你老公身体有点问题，能不能顺利投保就难说了。

嗯，感谢你的建议！

关于早期的友邦投诉案这早已不是什么秘密的了，但您可以再了解一下当时的背景：
        在07年8月1号前，在中国的保险公司对于重疾的理赔定义要求都是按自己过往的经验标准来要求的，所以在理赔时会产生很多理赔的问题，而当时的友邦也正好被做为典型告上了法庭，也正是因为这件事从而促使中国保监会看到了问题的严重所在，所以才做了重疾的全面改革，从而建立了统一的行业标准，至今中国所有保险公司重疾里面的第1-25种重疾都是按国家标准执行；而自此以后很多公司如友邦对客户强调过去的老保单在理赔时可以同时适用新旧两套标准，哪套标准对客户理赔更有利就采用哪套标准！

      至于保险定义里面有很多的赔付都有等待期、持续期的时间要求，其实是为了考察病症存在的真实性、及严重程度是否达是可逆可恢复的，因为重疾险之所以叫重疾那保的都不是一般的小病，所以不是说买了重疾险就万事大吉了，还需要同时配置其它的意外、住院医疗这些保障才更加安全稳妥，不同的产品作用不一样的，想要尽可能无缝连接，就要尽可能保障全面！

     至于保死不保生，这更有点过了，起码在妈网上包括我在内的很多代理人相信都接触重疾理赔，有很多的客户重疾后依然活的好好的，随便举几个例字就可以证明：如双目失明、双耳失聪、很多甲状腺癌、乳腺癌、儿童的神经母细胞瘤等等，都是不会影响到生命的！

      同时现在的重疾险还有很多人性化的提前保障功能：如轻症给付、60岁后生活不能自理提前给付、疾病终末期保障等等，这些都是在存活时就可以得到赔付的！

    对于保险，其实根本没有那么复杂，如果真的这不能赔、那不能赔，为什么会有越来越多人投保，别人一年几百万、几千万或上亿的保费投保那些人都不是傻瓜来的！
    当然，也别把保险当成万能的了，买了啥都能保那也绝对是忽悠人的，只能是尽可能的做好全面的理财配置，从而让自己尽可能的任何不确定的事情发生之时都可以多份安心、多份稳妥！
     别把简单的事情整太复杂了，没意思的，讲这么多不是单单为了销售，更多的是希望大家可以客观、理性、全面的看待保险规划的重要性！

好的，谢谢！

信诚的惠康保险项目怎么样？听说的是储蓄型的，有没有什么建议？

像我家这样的情况，老公投保信诚的惠康保险项目，需要提供什么？有什么要求？

中国禁止在国内销售香港的保险，但是每天还有很多人去香港买，现在不允许刷银联卡，还是照样去买买买，我相信肯定有国内不可比拟的地方，最近也在比较两者的区别

像我家这样的情况，老公投保信诚的惠康保险项目，需要提供什么？有什么要求？

我不知道你问的是不是金惠康。如果是的话，很一般。我测算了下，27岁男性10万保额，缴费至60岁（缴费期23年），每年保费是2309元。
同样这个保额，另外一家合资保险公司的保费30年缴，每年保费是1640元，而且疾病种类更多，重疾还可以多次理赔。
基本可以说两个重疾不是一个层次的产品了。
只是时隔几个月，也不知道现在回复是否已经晚了。

关于国内重疾险和香港重疾险，简单几句话概括的区别是：保障方面，国内重疾险全面超过香港保险，无论是疾病保障范围，还是保障力度还是理赔次数。
国内重疾险的劣势在于，由于保监会的监管控制，现金价值的增长幅度受限，而香港产品不受限，导致若干年后香港保险的重疾保额会超过国内保险（体现在港险的保单分红方面）。
以上，就是两者的最大区别。

很多人追求买香港保险，看重的就是若干年后的分红而提升的保额，但实际上港险代理人在做港险计划时，往往宣传的都是虚假收益，实际上近年来港险实际分红收益能达到宣传收益的寥寥无几，分红带来的实际优势相比国内险并不明显。