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妈妈们该如何为宝宝选择保险

22878家庭理财

        很多妈妈们在婴儿尚未出身的时候,身边的保险业务员就开始联系上了你们。“给孩子买份保险,送给孩子最好的礼物”原谅我不是个感性的人,从业至今从未说过一次这句,不可否认,这话最容易打动父母了。

         我这么说貌似有些给自己打脸了,我也在这里向你们推呐,后面还能不能好好说保险了,没错哪位妈妈看了认同我,还得找我咨询呢。不耍嘴皮子,回归正题,【如何选】。

        少儿保险包括:少儿社保、少儿住院互助基金、学平险、商业医疗保险、少儿重疾险
   前两项不必多说,国家层面的基本福利,最实用且最便宜,那么便宜实惠当然要买咯。第三项找学校。后面两项,请找我。
   商业医疗保险,作用是弥补社保的缺口,相对属于一分价钱一分货,可报销金额、可报销范围、医疗机构类型、投保方式等,不一而足。
   这就需要根据每个家庭的经济情况与生活品质等方面来配置,高中低都有。有钱可以去高端医疗机构,用着商业保险的钱随便刷。
   其次是少儿重疾险,个人感觉是第二重要的了。
   虽然从业至今卖出的几百份都打了水漂,没一单发挥作用,可仍孜孜不倦,努力销售中。
   反正也就每年两三千钱的事,保几十万,权当个护身符。
   唯一需要提醒的,当然也是个人观点,不喜勿喷。

         意外险,如果还是个宝宝,就请暂缓吧,两个月的宝宝,不是睡着就是抱着,等能爬学走的时候再买也不迟。
        反倒是父母自身的保障,就用一句很俗很熟的话收尾吧:
       父母才是孩子最大的依靠,在给孩子买保险的时候,多为自己着想。

   如果上面的回答对您有用,请接着往下看,让更多人能看到。

   意外险,不到10岁就买20万意外保额,带意外医疗,保自费药(社保药物社保报)。
   住院医疗险,买0免赔100%报销,保自费药的(社保药物社保报)。 PS:门诊花不了几个钱,靠社保报销也能接受。

                                                        ————要不要买医疗险————

   个人强烈建议给02岁的小孩买上医疗险,并且优先级要在重疾险前面!别光看重疾险便宜就只买重疾险,重疾险比医疗险便宜是因为它的风险概率低!

            


   经济困难的话,3岁以后的儿童,可以用带住院医疗、意外保自费药的学平险(下图)代替中端住院医疗,500元可以买15万意外+45万重疾1.3万意外(门诊+住院)医疗+4万疾病住院医疗。

                                         

                                                       ————几个需要提醒的地方————

   第一不要给小孩子买终身险,别听什么买的越早越便宜的鬼话,六七十年后领出来保险金还不知道能值几个钱呢。多想想60年前的一千块和现在的一千块!一般这种业务员,都不是经济学专业的科班生,我就说不出这种话,愧对老师四年栽培。

   第二是在买保障型保险之前,不要买什么教育金,因为真实收益率太低,还不如存定期买国债!

   第三不要光给小孩子买保险,忘了责任最重的夫妻,以及年迈的父母。老年人体弱多病,更需要医疗险。

                                                     ————终身重疾险 vs 定期重疾险————

   主要不是因为终身重疾险贵而反对它。医学一直在进步,治疗手段也越来越多,十年前的重疾险都不含心脏支架。新的疾病也不断涌现(如埃博拉、寨卡)终身重疾险不能与时俱进的调整保障内容,这才是最重要的。此外,以国内的通胀速度,每十年补充一次保险绝对是大概率事件。

终身重疾险,那么与定期(假设为20)重疾险相比,优劣势如下:

       1.如果前20年平安无事(或患不影响继续购买重疾险的轻微疾病),那么定期重疾险占优,20年后可以再买到更新更好更便宜的产品。

      2.如果前20年患重大疾病,二者都赔付,基本都无法再买重疾险,那么定期重疾险占优,因为成本更低;

      3.如果前20年患影响投保重疾险的慢性疾病,如高血压、糖尿病、大三阳等,那么终身重疾险略占优(终身重疾险通胀缩水后保额也很低了,且没法再补充)

  请自行考虑这三种情况的发生概率做出决定,脱离概率谈风险就是耍流氓不是?

2017/03/31
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