很多妈妈们在婴儿尚未出身的时候，身边的保险业务员就开始联系上了你们。“给孩子买份保险，送给孩子最好的礼物”原谅我不是个感性的人，从业至今从未说过一次这句，不可否认，这话最容易打动父母了。

         我这么说貌似有些给自己打脸了，我也在这里向你们推呐，后面还能不能好好说保险了，没错哪位妈妈看了认同我，还得找我咨询呢。不耍嘴皮子，回归正题，【如何选】。

        少儿保险包括：少儿社保、少儿住院互助基金、学平险、商业医疗保险、少儿重疾险。
   前两项不必多说，国家层面的基本福利，最实用且最便宜，那么便宜实惠当然要买咯。第三项找学校。后面两项，请找我。
   商业医疗保险，作用是弥补社保的缺口，相对属于“一分价钱一分货”，可报销金额、可报销范围、医疗机构类型、投保方式等，不一而足。
   这就需要根据每个家庭的经济情况与生活品质等方面来配置，高中低都有。有钱可以去高端医疗机构，用着商业保险的钱随便刷。
   其次是少儿重疾险，个人感觉是第二重要的了。
   虽然从业至今卖出的几百份都打了水漂，没一单发挥作用，可仍孜孜不倦，努力销售中。
   反正也就每年两三千钱的事，保几十万，权当个护身符。
   唯一需要提醒的，当然也是个人观点，不喜勿喷。

         意外险，如果还是个宝宝，就请暂缓吧，两个月的宝宝，不是睡着就是抱着，等能爬学走的时候再买也不迟。
        反倒是父母自身的保障，就用一句很俗很熟的话收尾吧：
       父母才是孩子最大的依靠，在给孩子买保险的时候，多为自己着想。

   如果上面的回答对您有用，请接着往下看，让更多人能看到。

   意外险，不到10岁就买20万意外保额，带意外医疗，保自费药(社保药物社保报)。
   住院医疗险，买0免赔100%报销，保自费药的(社保药物社保报)。 PS：门诊花不了几个钱，靠社保报销也能接受。

                                                        ————要不要买医疗险————

   个人强烈建议给0～2岁的小孩买上医疗险，并且优先级要在重疾险前面！别光看重疾险便宜就只买重疾险，重疾险比医疗险便宜是因为它的风险概率低！

   经济困难的话，3岁以后的儿童，可以用带住院医疗、意外保自费药的学平险（下图）代替中端住院医疗，500元可以买15万意外+45万重疾1.3万意外(门诊+住院)医疗+4万疾病住院医疗。

                                                       ————几个需要提醒的地方————

   第一不要给小孩子买终身险，别听什么买的越早越便宜的鬼话，六七十年后领出来保险金还不知道能值几个钱呢。多想想60年前的一千块和现在的一千块！一般这种业务员，都不是经济学专业的科班生，我就说不出这种话，愧对老师四年栽培。

   第二是在买保障型保险之前，不要买什么教育金，因为真实收益率太低，还不如存定期买国债！

   第三不要光给小孩子买保险，忘了责任最重的夫妻，以及年迈的父母。老年人体弱多病，更需要医疗险。

                                                     ————终身重疾险 vs 定期重疾险————

   主要不是因为终身重疾险贵而反对它。医学一直在进步，治疗手段也越来越多，十年前的重疾险都不含心脏支架。新的疾病也不断涌现(如埃博拉、寨卡)，终身重疾险不能与时俱进的调整保障内容，这才是最重要的。此外，以国内的通胀速度，每十年补充一次保险绝对是大概率事件。

终身重疾险，那么与定期(假设为20年)重疾险相比，优劣势如下：

       1.如果前20年平安无事（或患不影响继续购买重疾险的轻微疾病），那么定期重疾险占优，20年后可以再买到更新更好更便宜的产品。

      2.如果前20年患重大疾病，二者都赔付，基本都无法再买重疾险，那么定期重疾险占优，因为成本更低；

      3.如果前20年患影响投保重疾险的慢性疾病，如高血压、糖尿病、大三阳等，那么终身重疾险略占优(终身重疾险通胀缩水后保额也很低了，且没法再补充)。

  请自行考虑这三种情况的发生概率做出决定，脱离概率谈风险就是耍流氓不是？