如果是一般的家庭投资理财，基金定投可以玩玩。

如果是为宝宝存钱作为以后的教育金，基金定投的本质决定了它不太合适。

为什么这么说呢？
很多香港人都是在宝宝出生后就买的基金
其他他们所说的基金是保险公司卖的
按照这种复利算上去，投入了30多万，25年后100多万，应该比较合适吧
就是存的时间很长，不知道能不能坚持
如果不能坚持，据说会扣掉一大部分的钱的

8 学习。。。。。。。。。

可以不用去香港，保险公司就可以解决你的问题。

不过你老公的公司开展了这个业务，支持一下老公的事业是应该的啦。

为什么我说“基金定投不宜作为儿童教育金”呢？————LZ这个问题问得好。

海外基金，大陆也有得卖，而且也是号称可以全球投资哦

至于，在基金公司买，还是在保险公司买，以及

能投入多少，能不能长期坚持，都不是主要问题

问题是：投入30多万，25年后是100多万。这个是谁给的保证呢？是卖基金的公司？还是推销员自己？还是、、、、？

它有没有顺带说明一下：如果25年后不足它声称的100多万，将如何善后呢？是给你补足，还是顺其自然，愿赌服输呢？

如果合同上明确承诺，能确保“25年后有100多少万”，那这个产品还算不错。复利收益，的确蛮可观。

关键是谁来给你保证一定可以这样。

我这么看重一个保证，其实这是教育金的要求所决定的。

教育金，属于刚性支出，专款专用，它旨在稳定、固定，特别是在需要用到的时候，不能有半点不确定因素。

普通的基金定投，优势在于，能平摊成本，分散风险，从而谋求更好的投资收益。

但，如果要用基金定投来解决教育金，它基本上谈不上什么优势。

一、作为投资工具，绝大多数基金的投资收益，是不确定的。它所依靠的，是水涨船高的投资收益，获

取收益的途径还是相对单一，这决定了单个基金的投资风险还是相对集中的。收益好，钱就多，收益不

好，钱就少。用它来充当教育金，钱多钱少，完全取决于投资收益。

即：基金定投，未来所能领取教育金的数目不确定。

二、那么，在需要用到教育金的时候，万一投资收益不佳，以往的利润可能会大大缩水，甚至功亏一

篑，没有稳定的现金流。

即：基金定投，不能定期、定额地提供教育金。

三、准备教育金，大人是费用的支付者，如果因为大人有事（比如：身故或残疾等问题导致收入中断或

大量金钱支出）而不能继续投入，那就等于前功尽弃了，所以你规划教育金，至少还应该具备费用豁免

的功能，这样，万一大人真的出现风险中断了缴费，最起码孩子的教育金计划可以不受影响。

四、购买基金定投，它负责的，是尽量博取投资收益。而投资人自身的风险，基金定投是完全不管的。

实际上，投资人如果有事，基金定投必然受到影响，从而影响到整个教育金计划。而投资人的因素恰好

是最重要的，没有投资人的稳定投入，一切教育金将成为空谈。

即：基金定投，不负责投资人的风险保障。

以上这些，都是和教育金“稳定、固定”的要求相去甚远的。

所以，不管你在哪里买教育金产品，这个产品都：

1、应该提供固定收益，用以对冲投资回报不确定的风险

2、还应该多元化、多渠道地取得回报，不能只局限在某一投资收益渠道，这实质上也是为了更好地分

散投资风险

3、作为投资产品，本身应该具备较强的抗风险能力，只有在这个前提下，才能进一步提高投资收益

4、最重要一点：必须具备对投资人的风险保障功能，这实质上就是为了确保教育金计划在任何时候都

能顺利实施

一切解决教育金的产品，如果能满足上面的条件，那它才是值得考虑的。

现在我们再回过头来看看，普通的基金定投，具备了以上哪一点呢？

如果一点都不具备，就完全体现不出优势了，有时甚至成了劣势。

不是吗？

[ 本帖最后由 jhhyq 于 2009-7-24 23:07 编辑 ]

楼上的分析挺精辟的，我也是基于呢几点，买了点保险给BB将来读书用。不过几贵下。。所以，也另外买了点定投基金来玩玩。呵呵，分散下风险阿嘛：）

学习。。。。。。。。。

过奖了。

要不，你就买带有基金定投功能的教育保险，不也OK了。

楼上分析得真的很精辟!我现在也在为这个发愁
不过目前市面的保险琳琅满目,不知有哪类保险能顾全这些条件的呢?

那我不厌其烦再说多一次：“一款好的教育保险，至少应该是这样的”——

一、未来能够领取教育金的数目应该要能确定，即：在第N年（N=？，您可以自己规划）的时候，必须能领取数目确定的教育金，或者说，最少能确保领到多少教育金，这个是前提。

二、随着时间的推移，任何资金储蓄都难免有贬值的风险，单一的依靠滚存生息、储蓄增值，已经不能给资金更好地增值，所以教育保险除了有固定教育金的领取之外，还应当具备投资功能（例如：应该还有每年分红、甚至开放式基金投资等功能），以抵御通胀，更好地增值。

三、顾名思义，教育保险所要保障的，不仅仅是孩子的大学费用，也应该包括学前教育、小学、初中、高中，必要时，甚至还要能照顾留学深造的费用，这才谈得上是完整的教育费用。

四、购买教育保险，大人是费用的支付者，如果因为大人有事（比如：身故或残疾等问题导致收入中断或大量金钱支出）而不能继续帮孩子交费，这个教育金就等于前功尽弃了，所以教育保险至少还应该具备费用豁免的功能，这样，万一大人真的出现风险中断缴费，孩子的教育基金可以不受影响。

五、孩子受教育的时期，大约就是20年左右，所以教育金产品的缴费期，应该是在有能力的前提下，越短越好，一般超过15年以上的缴费期，都不是特别合适。因为在保障度不变的前提下，缴费期拉得太长了，年缴费用就不多，这样虽然家庭经济压力会少一点，但是，每年用于运作的本金就少，储蓄、增值的作用就削弱了。

不错，不错，真不错，赞一个！！！！

分析的是不错，那就不要调胃口了，公布看看目前哪家保险公司产品能够跟你所说的吻合吧！

呵呵

11楼的不是稍微点了一下题了么？

分析得非常好，学习学习

我家小孩子在三岁的时候买了中英万能险，有豁免的功能，买五年

恩，一般认为，小孩不需要寿险，尤其是终身的。 把万能买在小孩身上，最大遗憾就是浪费了它的保障功能。

基金定投功能的保险，应该就是投连险吧。我的保险代理人为了给我推友邦的金喜年年，指出如果我追求好的回报，不如就直接自己做基金定投即可。
呵呵，暂时还没发现一份好的保险。

注意：11楼说的是“带基金定投功能的教育保险”

基金定投功能的保险，应该就是投连险吧——这个没说错，但，别以为我的意思就是用投连险作为教育金。

不是随便一种投连险都可以用来充当教育金的。

原因还是那几个：一般的投连险：仍然是没有固定的教育金领取、同时又不管大人的风险保障，所以用来充当教育金，还是非常勉强的。

至于直接做基金定投，上面已经说了一下：纯粹追求收益的，可以玩玩。用来当作教育金，一样是勉为其难。

基金定投，着重在投资收益方面，所以它的责任就是谋求好的回报，其他的，它一点都不负责。

所以你还要寻求一种合理的方式，把理想的回报，和风险的保障，很好地结合起来，这样的产品才值得考虑作为孩子的教育金。