不是“月光”族
也没有因通胀而导致家庭理财困难
家庭理财 ： 一部分拿来买保险和基金，一部分存起来    生活用不了太多

应对通胀的最好办法是进行投资,如果投资收益超过了通胀,资产就能保值增值,避免缩水。在通货膨胀的情况下,投资实物资产的资产保值作用比较明显;而投资于一些固定收益类的产品,随着通货膨胀,在一定程度上来说是贬值的。

[ 本帖最后由 昊扬妈妈 于 2010-4-9 13:11 编辑 ]

对于打工一族来说，可以申请“多加班”（当然是要有加班工资的前提下），俗话有说：“人不得外财不富”，在加班的过程中，您可以对自己的工作有更深的认识，还能与上司更好地沟通。或许，您收到的不只是加班的薪酬， 还有可能是更高的职位和待遇。

可能这样说，会被很多人“拍砖”了

30岁之前这样理财

　　女性理财还可根据自身的年龄状况和家庭情况的变化，不断地调整投资组合比例。

　　不满30岁的女性多属于单身或刚刚成家阶段，这一时期的许多女性没有良好的投资理财习惯，在理财方面可承受更高的风险，但也面临无多少财可理的状态，为此，要进行节流为主，比如股票型基金进行定投，既能获较高收益，同时又帮助自己强制储蓄，积累财富。

　　30岁-50岁这样理财

　　而30岁到50岁年龄阶段的女性基本处于"上有老，下有小"阶段，由于家庭的存在，对理财稳定性的要求大大提高，而渐渐成为风险厌恶型的投资者。这时理财组合中，将逐渐降低高风险资产的投资比例，风险较小的基金比重将会随着年龄的增长而逐渐提高。

　　50岁之后这样理财

　　50岁之后的女性已逐渐远离工作，但需要进行投资，以更合理的措施保障生活，并且继续为子女事业的发展贡献余热。当然，这个年龄段理财的主要基调最好以"维稳"为主。理财产品主要应选择那些收益稳定的银行理财产品，也可以购买货币基金、债券基金等，这些投资产品既可以免税，风险又相对较少，收益又比同档次定期存款高。

　　"100法则"帮你理财

　　对于如何配置基金资产，理财师给女性投资者提供了一个窍门，即业内流行的"100法则"，投资组合中的风险资产比例应该等于(100-年龄)×100%。以基金组合投资为例，如果你的年龄是30岁，100减去你的年龄为70，那么你总资产的70%可用于购买风险较高的股票型基金，剩余的30%可购买债券基金或货币市场基金等风险较低的理财品种。

通货膨没有办法抵制的，如果你有多余的钱，就买实物黄金吧

我还从来没做过“月光”族，每月除了开支，多余的钱都存起来了

4 4 如果钱赚得只够吃的话，没有多余的，那就要想办法去赚更多回来，找份收入更高的职业。7

存钱目的是为了等房价的调动    好随时出手

投资真是学问呀，基金真能保值？

通胀越来越厉害。我们是买了第二套房用来保值，其余的用来投资，一般不会存很多在银行。存在银行浪费了

第一，大大的采购粮食，如：大米、猪肉和蔬菜　　不怕坏

在每个人的成长过程中“不确定的风险”常常不期而至，而购买保险正是有效的分散风险的一种方式。              此外，保险还兼备投资理财的功能，处于人生不同的阶段，保险规划的侧重点有所不同······
婴儿阶段（0岁---3岁）
保险组合：意外伤害+意外医疗+重大疾病+教育金。
             三岁前的婴儿身体免疫系统不完善，容易受到各种疾病的侵扰，会面临很多外界的危险。另外，由于教育金费用占孩子的养育费用比较大，所以必须及早开始计划。家长可以在孩子的婴儿阶段利用费率低的优势，为其购买保障期限很长、能够兼顾不同阶段疾病发生规律的重大疾病保险。未来一旦遇到健康问题，能够减轻父母的经济压力。
学龄前阶段（3岁---18岁）
保险组合：意外伤害+意外医疗+住院医疗+少儿重大疾病。
             三岁以后的孩子可以购买一份‘幼儿学平险’或专门针对未成年人的保险卡单，费用较低。保险责任包括--意外伤害、意外医疗、住院医疗等，同时可以对前期购买的类似保险产品进行适当的调整。在经济状况许可的情况下，拥有一份20万的重大疾病保险更有利于防范健康风险。
             另外，教育金的准备尤为重要，但由于投资期限较短，收益率较低，所以不建议10岁以上的孩子购买纯粹的教育险，但可以购买终身分红型的理财现（如：新华保险--幸福年年）。
求学阶段（18岁以后）
保险组合：意外伤害+意外医疗+住院医疗+成人重大疾病（含盖33类重大疾病）
               学生的各项活动比较多，意外风险依然存在。因此，由于一些保险产品已经到了领取时间，另一些保险产品已经终止，所以有必要检测仪拥有的保单，将保障状况和经济状况进行调整。在重大疾病保险方面，如果原来买的是儿童重大疾病产品，这时应该购买成人重大疾病保险了，费用方面可以现有父母来缴纳，孩子工作以后就自己承担，这样也可以有利于培养孩子的理财观念。
单身阶段（工作以后）
保险组合：意外伤害+意外医疗+住院医疗+重大疾病+定期寿险。
              单身阶段保险的需求可以自身保障为主，不同职业意外风险的程度不同，应根据自己的风险程度选择意外保险产品，比如经常出差，就要选择交通保障额度较高的保险产品，经常坐飞机就要选择航空保障额度较高的保险产品。为自己选择重大疾病保险可以选择缴费期较长的年限，这样可以缓解压力，选择定期寿险是为了以较低成本保障未来若干年的收入能力，从而保证对父母的赡养责任。
“二人世界”阶段（要生育下一代之前）
保险组合：意外伤害+意外医疗+住院医疗+重大疾病+定期寿险+养老险。
                成家后，检查各自的保单看是否能够满足家庭风险的保障需求，通常，重大疾病保险的额度应以一至两年的收入为宜，除治病之用外，也想但与储备了治疗与恢复期间的生活费用，住房抵押贷款是家庭的负债，万已发生变故不能偿还的话，住房可以卖掉，对于家庭经济情况来说是雪上加霜，而购买寿险可以锁定抵押贷款的风险，应视经济条件选择定期寿险和终身寿险。建立养老基金，如有可能可以夫妻互保并附加豁免，一方有风险可不用缴纳剩余保费，而另一方仍有保障。从而进一步提高家庭经济的抗风险能力。
三口之家阶段（子女教育期）
保险组合：意外伤害+意外医疗+住院医疗+重大疾病+寿险+孩子健康与教育险+养老险。
               中国的家庭常优先给孩子买保险，其实这是一个误区，实际上优先给家庭经济支柱购买保险更有利于家庭经济的稳定性。其次，根据家庭经济情况给孩子购买重大疾病险和教育险，已储备应急之需。可减轻发生变故时的经济负担。

保险最主要的功能是保障而不是理财

完全同意。保险主要是为了保障，理财完全是可由可无的功能。理财应该是投资股市、楼市、债券这一类。
但现在D保险代理，推荐的理财就是买他们的保险。买的时候真要考虑清楚！！

进来学习的

理财营销是现在保险的营销手段.

1、争取拥有一份稳定的高收入（月入至少要过万）
2、争取把资产分散在各种不同的投资品中（基金、股票、保险、债券、人民币理财产品等）
3、争取介入到某些实业投资的领域中（房地产、房屋出租、铺租收入、开厂、办公司、开店等）
4、如果有多余的资产，把部分拿来进行高风险高收益的股权投资、风险投资、另类投资等。（高风险投资请注意设置好止赢止损点。）
5、最后，请在自己身上进行投资，保证自己永远拥有灵活的头脑、敏捷的思维、赚钱的本事、快乐的心情、平和的心态、幸福的人生。