家庭年收入18w左右，如何理财？

两公婆年收入18w左右，有三房已付清，没车，女儿2岁，每月的花费大概5000左右（不包括过年）。有15w左右的基金，8w现金，2w的投资保险，现每月定投基金2900。夫妻均购买了重大疾病险，女儿有购买疾病和教育险，年支出1w9.
请教如何规划投资？？

有三房,这个可能有歧义啦！是有一套三房一厅的房子，近期不打算买房。

我的就想将钱能更好地规划利用一下，因为的现在的钱贬值的快，cpi又这高！

非常感谢大家建议，我的收获：
1.收益大的都需要高的投资成本，例如：商铺、房产、金条、外资银行高收益的理财服务等，所以当务之急还是要努力存钱，做好原始积累；
2.想考虑下香港之类的投资保险，略了解下，香港的投资保险做得好很多，收益也不错，就是我不是很了解具体细则实施起来会不会有麻烦，比如理赔之类的；

两点声明：
1.本人真不是什么有钱人，只是忧患意识比较重，总看着cpi不断攀高，手里的钱积累地这么慢，心急啊！
2.我们不供车不供楼，一月5000的花费不算省了吧，这不包括给家人的过节费之类的。

为了感谢大家对我的建议和帮助，我觉得很有必要把我这段时间所作的几个决定跟大家说一说：
1.由于lg的坚持，我们家8月新添了新成员--新宝来，lg的意思是为提高生活质量，我也就鼎力支持下啦。只是中国今年的股市不争气啊，基金、股票均呈负数，所以就办了贷款，4w，一年免息，月供3400；
2.购房和结婚一样是需要冲动的。我们9月也冲动了一把，在我爸妈住的地方（三线城市）买了一套房子，是给我父母的改善住房。首付是父母的公积金，因为我们的户口均在广州，只能以父母的名义申请5年商业贷款，我们来供，月供4100；
3.已选一份香港的保险，月供1000港币；
4.定投的基金改为每月1000rmb。

经过这几件事，我们变成了房奴、车奴，也开始知道什么是月光啦！！
还好lg的工资前段时间略有提升，能缓解些压力。以后要加油努力啦！！

2011/06/16

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生活的本质沙发

不知这位妈妈还有什么目标，可以拿出来大家一起讨论讨论。

2011/06/16回复

牛妈妈cc楼板凳

生活的本质:

不知这位妈妈还有什么目标，可以拿出来大家一起讨论讨论。

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非常感谢你的回答！
我现在定投的是基金组合：华夏红利、华夏沪深300、广发稳健、金鹰中小盘。

2011/06/16回复

牛妈妈cc楼4楼

我最大的期望就是宝宝以后的教育投资和我们两公婆的养老问题。我比较实际，我真没期望我女儿以后能怎样来赡养我们，能肯定是最好啦。其实我最想咨询的就是怎样将我的资金组合一下投资，得到一个比定期要高一些的受益。如果更多就更好啦

我现在就是什么投资多弄些，可是受益很差（中国股市真的很伤人！）：基金股票都是亏的，就只有定期是正受益啊。

2011/06/16回复

广州Ray5楼

生活的本质:

楼主家年收入18W，房子没有贷款，每月消费只有5000，消费性支出占您家庭支出的 33 %，作为高净值资产家庭，您的家庭支出很合理，说明是您是一个非常理性消费的妈妈。而且您给家人购买了保险，孩子也都买了保险还有教育金，另外还配置了基金与定投，说明您对资产配置还是有一定的了解。现在您的家庭处于家庭成长期，未来主要面临子女教育、退休养老等大项财务支出；您现时的家庭收入和净储蓄率都非常高，是为家人做好“安全网”并规划好未来生活的大好时期。您的孩子现在两岁，如果到他18岁留学时，假如算上通胀5%，您大概要准备近200W的留学费用，不过您现在已买了基金定投，不知是单一的基金还是怎么样的，不过中国1990年到2010年如果买基金定投一直坚持下来的话，也只是年回报率达到6%，所以如果您每个月定投国内市场2900元，到你孩子18岁时，也只可以储备75W左右，缺口还差125W，如果选择年回报率在12%左右的组和基金定投产品，你还需要每个月定投2600左右，才能在孩子18岁时补上这个缺口。但如果您选择全部买入年回报率12%的产品来进行计算，那您只需要每个月定投4400左右，就可以在孩子18岁时满足他到时留学深造的200W费用了。不知您还有什么具体的目标，可以拿出来大家一起讨论一下，呵呵。

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从1990年到2010年，定投国内的基金，回报率6%，这个数字是如何计算出来的？
我国最早的基金管理公司，南方基金，成立于1998年。拿其旗下一封基“基金开元”来讲，偏股型，成立于1998年3月，面值1元，到2010年3月，累计净值为4.7元，年均复利回报13.77%。
封基不能定投，那说开放式基金。
中国最早的开放式基金，华安创新，成立于2001年9月21日，至2010年9月21日累计净值3.3970，年均复利回报16.52%。

2011/06/17回复

newzxn6楼

现在最保险的就是存定期（也是负利率），但没有办法....

2011/06/17回复

淑女妈妈key7楼

1mch0i:

我是做理财规划，先介绍我公司一份增值基金让你看看。想做别的理财咨询可以加我QQ396997849了解下，也可以上来我公司看看，在广州市天河区林和西路耀中广场B座506-508室 Smart Hill Investment（美国斯里达基金管理投资公司）环球基金保本年固定15%分红定投基金）投资项目：金融理财项目产品类型：保本固定收益型合约价值： 5万元/份（5万的整数倍）投资形式：定期投资投资周期：一年投资收益：年固定收益率15%（例如定投10万元，年固定收益是15000元）收益提取方式：(1)按月结（10万的合约则每月1250元） (2)按年结（合约到期后一次性提取收益15%，到期收益15000元）信息披露：德意志每月公布投资报表，客户可随时查询

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是否每年都投一份？

2011/06/17回复