家庭年收入18w左右，如何理财？

两公婆年收入18w左右，有三房已付清，没车，女儿2岁，每月的花费大概5000左右（不包括过年）。有15w左右的基金，8w现金，2w的投资保险，现每月定投基金2900。夫妻均购买了重大疾病险，女儿有购买疾病和教育险，年支出1w9.
请教如何规划投资？？

有三房,这个可能有歧义啦！是有一套三房一厅的房子，近期不打算买房。

我的就想将钱能更好地规划利用一下，因为的现在的钱贬值的快，cpi又这高！

非常感谢大家建议，我的收获：
1.收益大的都需要高的投资成本，例如：商铺、房产、金条、外资银行高收益的理财服务等，所以当务之急还是要努力存钱，做好原始积累；
2.想考虑下香港之类的投资保险，略了解下，香港的投资保险做得好很多，收益也不错，就是我不是很了解具体细则实施起来会不会有麻烦，比如理赔之类的；

两点声明：
1.本人真不是什么有钱人，只是忧患意识比较重，总看着cpi不断攀高，手里的钱积累地这么慢，心急啊！
2.我们不供车不供楼，一月5000的花费不算省了吧，这不包括给家人的过节费之类的。

为了感谢大家对我的建议和帮助，我觉得很有必要把我这段时间所作的几个决定跟大家说一说：
1.由于lg的坚持，我们家8月新添了新成员--新宝来，lg的意思是为提高生活质量，我也就鼎力支持下啦。只是中国今年的股市不争气啊，基金、股票均呈负数，所以就办了贷款，4w，一年免息，月供3400；
2.购房和结婚一样是需要冲动的。我们9月也冲动了一把，在我爸妈住的地方（三线城市）买了一套房子，是给我父母的改善住房。首付是父母的公积金，因为我们的户口均在广州，只能以父母的名义申请5年商业贷款，我们来供，月供4100；
3.已选一份香港的保险，月供1000港币；
4.定投的基金改为每月1000rmb。

经过这几件事，我们变成了房奴、车奴，也开始知道什么是月光啦！！
还好lg的工资前段时间略有提升，能缓解些压力。以后要加油努力啦！！

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Akon2011沙发

牛妈妈cc:

我最大的期望就是宝宝以后的教育投资和我们两公婆的养老问题。我比较实际，我真没期望我女儿以后能怎样来赡养我们，能肯定是最好啦。其实我最想咨询的就是怎样将我的资金组合一下投资，得到一个比定期要高一些的受益。如果更多就更好啦

我现在就是什么投资多弄些，可是受益很差（中国股市真的很伤人！）：基金股票都是亏的，就只有定期是正受益啊。

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还是找些理财机构给些适当的建议，多走几家，建议拿了规划书自己回家研究~

2011/10/19回复

白衣angel板凳

daisy100:

学习理财知识的过程中，女儿2岁多，没给其买保险，有公费医疗，想为其做点投资，不知该如何，请教

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您好，您小孩买的是80元的城镇医疗吧，它在报销方面比大人的还少哦，大人总报销大概在60%，而小孩大概就30-40%。小孩子总难免有一些磕磕碰碰的，都是些意想不到的费用。对于您说的投资，就像讨论中说的股票基金都在亏，那有没有考虑做一些保值的又有保障的投资呢。保险可以为小孩提前准备教育金，而且可以保证，如果大人可能因为长期的旅行忘了提前准备小孩的教育金的时候，保险公司帮其续费，让小孩依然有钱可以读书。当然不是让您将钱都投资在这里，可以拿出一部分。与其放银行亏钱，不如放保险公司既有保险，又可保值。
在这里不是想让您推销，只是希望您可以多了解这方面的知识，相信对您有帮助。（^-^）

2011/10/19回复

白衣angel4楼

儿女妈:

进来学习的，我一年消费都要20几万，哎！

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   哇，您真有钱啊，该考虑一下理财咯。常言道：我不理财，财不理我。我建议您理财的理由有：一、钱挣得多，花得也多，有一些肯定是不必要的开销，如果省下来，可以做另外一笔投资；二、现在理财可以提前做好人生的规划和安排。越早规划，越划算，这是投资的公式：本金+时间+复利。我相信您一定不用担心以后的生活，不过这里只是建议将不必要的开支强制储蓄下来作为小孩教育或者老年的规划（钱花了也是花了，干嘛不强制存起来留着以后用呢，还能有个保障呢）；三、我相信您一定也有很多其它的投资渠道，只是这些渠道是不是也存在风险，如果某一天这风险出现家人还依然可以得到生活费，那何乐而不为呢。
   在这里只是希望您可以了解一下保险而已，相信对您有帮助。（^-^）
   （如果让您有反感的话，我要致以深深地抱歉！）
   如果已经购买了，那就非常恭喜您。

2011/10/19回复