小朋友购买保险应遵循意外险、健康险（医疗险与重疾险）、教育险的顺序。先做好意外险、健康险（医疗险与重疾险）方面的保障。

   您的小朋友已有农村合作医疗险和阳光宝贝险。拥有较全面的基本保障，现在的重点是要补充重大疾病方面的保障缺口。

   推荐的方案是“均衡费率”（每年保费一样）的平安鑫盛保额10万+鑫盛提前给付重疾保额10万，缴费期为20年，年缴大概2000元左右，保障终身。

   保单生效后，如果确诊为重疾，保险公司会立刻赔付10万给您。保险合同终止。而且如果缴费期未满，余下各期保费并不需要再交。

   而您希望的消费型重疾险属于“自然费率”（随着年龄的增长保费逐年提高）。如果每年缴费，几十年后累计的保费一定会大于20年缴费的“均衡费率”（每年保费一样）的方案。而且随着年龄的增长，到年老的时候基本上买不到消费型重疾险了。就不能得到终身的保障。

   在妈网有很多优秀的保险代理人，您不妨多听听他们的意见。最后找到适合您的方案。

   以上仅供参考，如您还有其他疑问，欢迎联系本人。