小朋友购买保险应遵循意外险、健康险（医疗险与重疾险）、教育险的顺序。先做好意外险、健康险（医疗险与重疾险）方面的保障。

   您的小朋友已有公费医疗和独生子女险。拥有较全面的基本保障，现在的重点是要补充重大疾病方面的保障缺口。

   10个月大的小朋友如果投保：鑫盛保额10万+鑫盛提前给付重疾保额10万，缴费期为20年，年缴大概2000元左右，保障终身。

   而您所关注的豁免投保人是在没有附加重疾险的情况下才可以附加。

   而豁免重疾就没有这个必要了。因为保单生效后，如果确诊为重疾，保险公司会立刻赔付10万给您。保险合同终止。而且如果缴费期未满，余下各期保费并不需要再交。所以无需附加豁免重疾。

   您所说的调低保额是不可以的。因为这不是万能险所以无法调低保额。况且如果真的可以调低保额那岂不是更不划算。

   在妈网有很多优秀的保险代理人，您不妨多听听他们的意见。最后找到适合您的方案。

   以上仅供参考，如您还有其他疑问，欢迎联系本人。

   推荐的方案是平安鑫盛保额10万+鑫盛提前给付重疾保额10万，缴费期为20年，年缴大概2000元左右，保障终身。

   保单生效后，如果确诊为重疾，保险公司会立刻赔付10万给您。保险合同终止。而且如果缴费期未满，余下各期保费并不需要再交。

     鑫盛重大疾病提前给付保险保障重大疾病项目