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80后新妈妈理财经(如何让家庭钱包鼓起来)

37001249家庭理财

论坛当游客很久了,今天我也注册个号来和大家交流一下生活、交流一下理财啦!
        “孩子第一”,恐怕是许多中国家庭的准则。孩子是早上七八点钟的太阳,是祖国的花朵,是家庭的未来。爷爷奶奶、外公外婆、爸爸妈妈对孩子的疼爱与生俱来。当宝宝还“蜗居”在妈妈的子宫里时,准妈妈母凭子贵,就已成为一家人环绕的中心了。连平日节约朴素的公公婆婆都要每天上菜场乐滋滋地拎回一大堆大鱼大肉,专给媳妇“恶补”,为的就是“优生”。
         等到“小祖宗”降生,随着倒金字塔式“421”家庭格局的确定,全家会上下总动员,自上而下地将所有精力全部倾注到底层的“1”上。爷爷奶奶、外公外婆节衣缩食,以给宝宝更多的物质享受。年轻的爸爸妈妈一改以往的消费习惯,严格控制自己的钱袋。爸爸几乎推掉所有的应酬,妈妈由商场的贵宾(VIP)变成跳蚤市场的老常客,为的就是尽自己最大的努力给宝宝创造一个良好的物质条件。
        当我还是孕妇的时候,年长的同事就曾对我劝诫道:“再过几个月你们就会有‘第三者’了!第三者虽好,但你们也要注意‘原配’的感受!切不可一切以‘第三者’为中心,而忽略老公的感受,影响了夫妻感情。”我一时被说懵了。同事哈哈大笑:“孩子不就是你们的第三者吗?”
        彼时我尚未能深刻体会到那番话的含义。直至宝宝周岁生日的那天晚上,老公郁闷地感慨:“宝宝1岁了,整整365天!我也过着苦行僧般的生活,没有添一件新衣服,没有看过一场电影,没有吃过一次烛光晚餐,没有一次出游,没有单笔消费超200元……老婆,什么时候我们可以给自己特赦,放个假?”
         此时,我才意识到,自从升级当了父母,我们把所有的一切自然而然地全部倾注到了孩子身上,精神的、物质的。我们秉行“孩子第一”的法则,当自己和老公有消费需求时,往往适时抛出一句:“这钱够宝宝喝半个月的奶了!太奢侈了!还是不要买了,忍忍吧!”我们总是克制着,久而久之,克制成了习惯,同时克制了对对方的爱。对方的失落与被忽视感会日渐强烈,婚姻裂缝也会悄然形成。
       一个家庭,当亲子关系(父子、父女、母子、母女)的紧密度超过夫妻关系时,整个家庭一定会失衡。如果用三角形来表现家庭关系的话,夫妻关系应该是三角形底部的那条横线,它影响着整个三角形的稳定性。可是在现实生活中,有了孩子的家庭往往忽略夫妻关系的建设,而把孩子放在第一位。
         现在感觉到我们为孩子付出了太多,这个是我们义务也是责任,但是平时为了节省,自己舍不得花销,都花销到孩子身上去了,现在很多人都是把孩子放在第一位,而我们又如何能让我们的家庭平衡,收入平衡,消费平衡呢,我们在如今的社会不得不学习一套理财的方式,让家庭的钱包鼓起来,呵呵
        第一次上来发帖,大家多多支持哦!
   
2012/03/07
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禤沙发
冰羽妈妈:
是的,有了小孩以后,曾经的购物激情也大跌不少,曾经买东西都是不看价格喜欢就直接拿下,现在有了小孩,买什么东西都得看看价格,同种东西还得去几家店子比较一下价格,那个划算买哪个,不知道你们是不是也是这样
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养孩子后,我也是这样的6
2012/03/25回复
yiran5252:
当记帐成了习惯,你就会喜欢了。我很早就开始记帐,至今坚持有十八年了。记帐让我收获很大。
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是啊,我也是喜欢记账,已经习惯了,大小支出和收入我都会记下来,呵呵
看来你的记账年限这么久啊!
2012/03/26回复
禤:
养孩子后,我也是这样的6
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没办法啊,我们只能尽力的去为家庭和孩子做出最大的努力和贡献!
2012/03/26回复
想学习一下楼主的理财方式
2012/03/26回复
王小川:
想学习一下楼主的理财方式
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呵呵,相互交流,大家有好的理财赚钱的方法也可以告诉一下,学习一下啊
2012/03/27回复
冰羽妈妈:
     “直升机父母”是教育学家提出的一个新名词。小范是我大学时的舍友,是典型的直升机妈妈。小范工作没两年就生了个儿子,为了不让孩子输在起跑线上,小范毅然辞去了工作,做起了全职太太,担当起照顾孩子的重任。     而当孩子3岁要上幼儿园时,为了让孩子接受更好的教育,小范毅然从昆山搬到上海,陪孩子在上海一家有名的私立幼儿园里读书。但每个月3000多元的幼儿园费用,及小范母子吃住费用,让小范的老公难堪重负。她的老公提出异议,小范不以为然地说:“我自己省着点花,尽量少花钱。但是孩子这教育费绝对不能省!你看看,孩子能歌善舞,孩子成材才是我们最大的财富!”小范一意孤行,全身心地扑在孩子身上,自己则日渐简朴,化妆品几乎不用,衣服都是地摊货。夫妻俩分居两地,时间一长,老公渐渐淡忘了家中的“黄脸婆”。终于有一天,老公厌倦了,终结了两人的夫妻关系。小范带着孩子在异地,欲哭无泪。    其实,我觉得在一个家庭核心中,夫妻关系是轴心,但这并不意味着不重视孩子。其实,夫妻关系亲密,双方能互相理解与协调,对孩子的成长才是最有利的。相反,夫妻关系弱化,或夫妻一方与孩子的关系过于紧密时,孩子反而容易出现问题。宝宝是家庭的未来,但绝不是全部。我们要重视家里的每个成员,除了爱人,还有父母。世界上最痛苦的事情莫过于“子欲养而亲不待”。孩子一天天长大,父母一天天衰老,我们在肩负为人父母的责任之时,亦不要忘记为人子女应负的责任。     妈妈曾感慨地说:“所谓一代传一代。世间只见父母无私为儿女的,难见儿女无私为父母!”我听后大受震动。妈妈不是要我们的钱,但我们由于对孩子过度关注,而忽略年迈的父母,使得他们内心的失落感不由自主地溢出来。我们愧为人子女
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觉得这位妈妈的懂得好多啊,我得多多学习学习!
2012/03/28回复
国王与皇后:
觉得这位妈妈的懂得好多啊,我得多多学习学习!
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呵呵,过奖了,大家都是相互交流一下理财心得,我也想找到更多的赚钱方法
2012/03/28回复


今天被扫了一单
2012/03/29回复
快清明节了,大家都忙着赶回老家祭祖了,我也跟着老公一起回去呆几天
2012/04/01回复
【转载】
2)保险

  分析了房产,就要讲到保险。不管人们喜欢不喜欢,都要说明,这是家庭维稳的绝对利器。

    (我第三次说明,我只讲普通家庭的资产保值增值,我所讲的方法,绝对不适合激进型的投资)

  通常问到一个人,房贷有多少,一般人的回答,绝对是这样:50万、40万...

      人的通性就是这种,只记得自己贷款的本金,而忘记了利息。

      本息合计,就是一个家庭的负债额。而负责额,有一个重要的指标,是不能高于家庭资产的60%。

      一套60万的房子,首付20万,贷款40万,20年商业分期还款,贷款本息合计86万,

      也即是说,这个家庭将用106万的钱,买了60万的房子,而在买房的第一天,就背上了86万的外债,已经资不抵债。

      在还贷期间,若有哪一个月忘记还贷,银行的催讨电话就来了,若是6个月还不上贷,银行就着手准备拍卖房产了。

(已经在很多论坛看到有人喊冤,说买的房子还不起贷款了,被开发商赶了出来,为什么开发商不退买房的钱,要求政 府还一个公道。@.@)

人们买房,银行给放贷款的时候,要求贷款人必须同时给房子缴保险费,才可以房贷,因为银行谨慎。

银行不怕人还不起贷款,还不起贷就收回来拍卖好了;银行怕的是,哪天没收回来的房子还是破房子,拍卖也拍不出去。

人们买车,交警一定要见到车保险,才可以放牌,因为政 府谨慎。

政 府不怕开车的人自己出事撞墙,没关系,那是自找的。政 府怕的是开车的人撞了别人,车主没钱去赔最后还要政 府买单。

一个家庭重要的两项资产,房子车子,都有了强制保险,但赚钱回来买这两项资产的人,却不记得自己价值有多少。

30来岁的人活到50岁,供房贷,养孩子,谋事业,这中间任一点意外都会导致整个家庭的崩溃。

所以一个家庭,要有保险,保证发生任何重大意外时,有足够的钱来帮助家庭还贷款。

      一个普通家庭,以平均工资而计算,根据财务安全准则,

合理的保障型保险开支应控制在10-15%左右,
家庭月收入8000元 * 10% =800元/月   

   夫妻两人平均400元/月,保额可各做到50万左右,合计100万保额,

        这样最低,至少保证还贷安全,当家里发生任何意外时,不会出现人没了,房子也没了的情形。
2012/04/05回复
基金与养老

   基金与养老一定要放到一起来说。

   很多在国外很好的理财工具,放到中国的市场上就能变味儿,基金就是一个(还有一个叫万能险),为什么呢,因为很多人(绝大多数的人)虽然有投资基金,却并没有真正理解投资基金的内涵,把基金当股票在做。

   先说几个通常大家不以为他是基金,而实际上是按基金的模式在经营的财务工具。

   1. 社保中的养老保险

         一个人从工作开始,每月扣除工资收入的8%,单位再缴20%,这笔钱统一到社保账户中,交由各基金管理公司经营,等到退休后,按月发放养老金。 (一句话,这就叫基金定投,60岁后领取)

   2. 商业养老保险

     一个人每月固定缴纳商业保险金,这笔钱统一到保险公司的养老保险的账户中,由保险公司按长期投资方式经营,等到约定的年限开始,按月发放养老金。(道理同上不多说,关于社保养老与商业养老稍后比较)

        3. 你以为那是一家投资公司,其实那是一家像基金公司的投资公司,伯克希尔·哈撒韦

如果你在1956年把1万美圆交给巴菲特,它今天就变成了大约2.7亿美元。这仅仅是税后收入!

      这句话很多人都可能知道,我想说的是,1956年到2010年,已经有54年的时间了,谁要是中途卖了手上的股票,这辈子一定痛心死了。

      无论社保、商业养老、还是巴菲特的成功,一个共同的特点都是,集合众人的小资产,以数十年的长期投资模式来经营,这里突出的就是长期持有。

      回过头来再讲中国的基金,很多人都是把自己一个月的所有闲钱都投进去,定投一两年、两三年,然后就开骂为什么基金公司又骗人,全亏了。

      “我有10万元,准备5年后买房,该怎么投资基金”。

      “我想做基金定投,每月投个500元,三年后能赚多少”。这就是很多投资人的心态。

       这两天还在论坛上看到一个贴子,月收入3000元,做基金定投1500的强人,多的就不说了,自己把握。

一个普通家庭,以平均工资而计算,合理的财务安排下,

可将收入的10-15%作为长期的基金定投,

        家庭月收入8000元 * 10% =800元/月

一个普通家庭,以平均工资而计算,合理的财务安排下,

可将收入的10-15%作为长期的养老保险,

        家庭月收入8000元 * 10% =800元/月

        这里要说明下,保障型保险是计算在保费支出,纯粹的养老型保险是计算在家庭储蓄,两者不冲突。(不要用所谓的保险费应该控制在家庭收入的10-15%这个标准来套养老保险)

肯定有要就要疑问了,我自己有社保养老,又定投基金,又定投养老保险,有这么必要么。有没有必要来做这些准备,算一下就知道了。

先说社保养老--保证家庭基本生活水准

    2006年度以后新退休的劳动者,其采用新的社保养老金计算公式,养老金:

(退休时当地上年度职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)×0.5×缴费年限×1%+首次领取时个人账户储存余额/计发月数(暂按240月计算)

            以北京2010年度退休计算,2009年社会平均工资3726元,

            假定某人缴纳社保30年,假定往前推30年从1980年开始一直按3726元基数缴纳,

                则其养老金为1565元/月

            假定某人缴纳社保15年,假定往前推15年从1995年开始一直按3726元基数缴纳,

                则其养老金为782.5元/月

       社保的现实有三点:

            ⑴很多公司不是按工资水平来申报社保缴纳,而是按当地最低基数申报缴纳。

            ⑵很多人说自己只想缴15年,绝不想多缴。

            ⑶我是按退休前最后一年最高缴纳水平来平均计算,事实上没有人能做到30年如一年的缴纳水平

所以,实际上我们这一代人,退休的养老金,比理论上的更低。

再说基金定投--以时间的力量获取稳健额外的养老补充

            基金定投的理念真的不需要再说明了,至于再往后30年能做到怎么样不能判断。我只说明我自己的例子就行

            本人2002年开始涉足我的第一只基金投资(当时国内第二只开放式基金020001国泰金鹰),至今坚持9年时间从未赎回过,这一只到现在是3.92元/份。我不是想说获利多少,我是证明一种坚持的原则。

最后说养老保险--正常生活下,补充社保不足;保证在最极端情况下,依然维持家庭基本生活水准,

            多余的话不讲,直接例证说明社保养老、基金定投、商业养老三者关系,

            以30岁家庭固定月收入8000元为例

            正常情况下

            社保养老每月扣缴640元,扣缴30年,退休后双方合计养老金约3000元/月

            基金定投每月定投800元,定投30年,60岁金额不定,但长期投资肯定获利

            商业养老每月缴纳800元,缴纳30年,60岁开始领取商业养老金共计约80万左右

            非正常情况下,30岁缴至45岁突发意外无法获取收入

            社保养老已按640元缴纳15年,往后无法缴纳,到退休后养老金约为1500元/月

            基金定投已按800元定投15年,往后无法定投,并开始提取金额供日常生活,月均约1000元/月

            商业养老已缴纳15年,往后15年保费豁免不再交,合同继续有效,60岁开始领取商业养老金
2012/04/06回复
股票基金什么的都不懂。。学习学习,lz有经验分享下
2012/04/06回复
夏天晴朗:
股票基金什么的都不懂。。学习学习,lz有经验分享下
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嗯,有时间看到好的方面就分享在上面
2012/04/09回复
早上起来自己乱一单,亏了,5555555555
2012/04/09回复
请问楼主基金如何买?有风险吗?我也想买不知道怎么弄的教一下我、谢谢
2012/04/09回复
周瑞希妈妈:
请问楼主基金如何买?有风险吗?我也想买不知道怎么弄的教一下我、谢谢
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可以在第六页加我一起交流下哦
2012/04/09回复
我的理财方式如下:
1.定投基金(一个当教育基金,一个当养老基金,暂时是这么打算的,一个每月投500,其中有一个是智能定投,起点设为300,会按大盘点位的高低智能式定投)
2.买货币基金,债券基金(低风险型,如果近期不太确定是否要用的钱可以买货基,申赎方便,T+1到帐,比银行理财产品灵活得多,银行产品多数起点为5万,而且没到时间不能拿,万一碰到突发事件就麻烦了)
3.股票(一定要用闲钱,而且这个东西我想多数是靠运气,我对这个不懂,试炒过一段时间,小赚了一点赶快收手,至今没敢碰)

给点专业的评价:定投基金的选择非常好,复合理财的三原则:长期,复利,分散,平均成本法。货基和债基不是适合每个人的,包括银行,股票。这里面的份额和您的家庭资产稳定性相当重要,还有各位家庭的素求。不同的人,不同的家庭,不同的收入,不同的金额,不同的素求,配置方面的比例大不相同。货基和债基都跑不过CPI,做起来有多大意义。
2012/04/09回复
高级理@财顾@问:
我的理财方式如下:1.定投基金(一个当教育基金,一个当养老基金,暂时是这么打算的,一个每月投500,其中有一个是智能定投,起点设为300,会按大盘点位的高低智能式定投)2.买货币基金,债券基金(低风险型,如果近期不太确定是否要用的钱可以买货基,申赎方便,T+1到帐,比银行理财产品灵活得多,银行产品多数起点为5万,而且没到时间不能拿,万一碰到突发事件就麻烦了)3.股票(一定要用闲钱,而且这个东西我想多数是靠运气,我对这个不懂,试炒过一段时间,小赚了一点赶快收手,至今没敢碰)给点专业的评价:定投基金的选择非常好,复合理财的三原则:长期,复利,分散,平均成本法。货基和债基不是适合每个人的,包括银行,股票。这里面的份额和您的家庭资产稳定性相当重要,还有各位家庭的素求。不同的人,不同的家庭,不同的收入,不同的金额,不同的素求,配置方面的比例大不相同。货基和债基都跑不过CPI,做起来有多大意义。
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不错哦,来了个高级理财顾问,向你学习
2012/04/09回复
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