最近股票也不给力，亏啊
80后新妈妈理财经（如何让家庭钱包鼓起来）
36955249家庭理财
全部回帖
小不点儿A
yiran5252146楼冰羽妈妈:
我觉得理财，理了才有财，现在生活点点滴滴的消费，叫起来就多，但是有的时候我们钱花了甚至不知道花在了哪个地方，所以我们第一步要学习【记账】，记账是一个好的生活习惯。所有人都知道理财要记账，实行一个礼拜不难，一两个月也行，三五个月问题不大，但是真正做一年两年甚至一辈子的账，却很难做到。其实只要把记账作为一种习惯，时间长了也就变成生活的一部分了。我们讲理财就是为了更好地规划和设计我们的生活。让我们过得更好，那么记账就是为了让我们如何去明白我们的现金流，让我们知道哪些没必要花，哪些多花了，哪些如何花才能更有价值。 所以，如果要理财，第一个你要做的就是学会记账
查看原文当记帐成了习惯，你就会喜欢了。我很早就开始记帐，至今坚持有十八年了。记帐让我收获很大。
2012/03/24回复
禤147楼冰羽妈妈:
是的，有了小孩以后，曾经的购物激情也大跌不少，曾经买东西都是不看价格喜欢就直接拿下，现在有了小孩，买什么东西都得看看价格，同种东西还得去几家店子比较一下价格，那个划算买哪个，不知道你们是不是也是这样
查看原文养孩子后,我也是这样的
6
62012/03/25回复
冰羽妈妈楼148楼yiran5252:
当记帐成了习惯，你就会喜欢了。我很早就开始记帐，至今坚持有十八年了。记帐让我收获很大。
查看原文是啊，我也是喜欢记账，已经习惯了，大小支出和收入我都会记下来，呵呵
看来你的记账年限这么久啊！
看来你的记账年限这么久啊！
2012/03/26回复
王小川
国王与皇后152楼冰羽妈妈:
“直升机父母”是教育学家提出的一个新名词。小范是我大学时的舍友，是典型的直升机妈妈。小范工作没两年就生了个儿子，为了不让孩子输在起跑线上，小范毅然辞去了工作，做起了全职太太，担当起照顾孩子的重任。 而当孩子3岁要上幼儿园时，为了让孩子接受更好的教育，小范毅然从昆山搬到上海，陪孩子在上海一家有名的私立幼儿园里读书。但每个月3000多元的幼儿园费用，及小范母子吃住费用，让小范的老公难堪重负。她的老公提出异议，小范不以为然地说：“我自己省着点花，尽量少花钱。但是孩子这教育费绝对不能省！你看看，孩子能歌善舞，孩子成材才是我们最大的财富！”小范一意孤行，全身心地扑在孩子身上，自己则日渐简朴，化妆品几乎不用，衣服都是地摊货。夫妻俩分居两地，时间一长，老公渐渐淡忘了家中的“黄脸婆”。终于有一天，老公厌倦了，终结了两人的夫妻关系。小范带着孩子在异地，欲哭无泪。 其实，我觉得在一个家庭核心中，夫妻关系是轴心，但这并不意味着不重视孩子。其实，夫妻关系亲密，双方能互相理解与协调，对孩子的成长才是最有利的。相反，夫妻关系弱化，或夫妻一方与孩子的关系过于紧密时，孩子反而容易出现问题。宝宝是家庭的未来，但绝不是全部。我们要重视家里的每个成员，除了爱人，还有父母。世界上最痛苦的事情莫过于“子欲养而亲不待”。孩子一天天长大，父母一天天衰老，我们在肩负为人父母的责任之时，亦不要忘记为人子女应负的责任。 妈妈曾感慨地说：“所谓一代传一代。世间只见父母无私为儿女的，难见儿女无私为父母！”我听后大受震动。妈妈不是要我们的钱，但我们由于对孩子过度关注，而忽略年迈的父母，使得他们内心的失落感不由自主地溢出来。我们愧为人子女
查看原文
觉得这位妈妈的懂得好多啊，我得多多学习学习！2012/03/28回复
，
冰羽妈妈楼156楼【转载】
2）保险
分析了房产，就要讲到保险。不管人们喜欢不喜欢，都要说明，这是家庭维稳的绝对利器。
（我第三次说明，我只讲普通家庭的资产保值增值，我所讲的方法，绝对不适合激进型的投资）
通常问到一个人，房贷有多少，一般人的回答，绝对是这样：50万、40万...
人的通性就是这种，只记得自己贷款的本金，而忘记了利息。
本息合计，就是一个家庭的负债额。而负责额，有一个重要的指标，是不能高于家庭资产的60%。
一套60万的房子，首付20万，贷款40万，20年商业分期还款，贷款本息合计86万，
也即是说，这个家庭将用106万的钱，买了60万的房子，而在买房的第一天，就背上了86万的外债，已经资不抵债。
在还贷期间，若有哪一个月忘记还贷，银行的催讨电话就来了，若是6个月还不上贷，银行就着手准备拍卖房产了。
（已经在很多论坛看到有人喊冤，说买的房子还不起贷款了，被开发商赶了出来，为什么开发商不退买房的钱，要求政 府还一个公道。@.@）
人们买房，银行给放贷款的时候，要求贷款人必须同时给房子缴保险费，才可以房贷，因为银行谨慎。
银行不怕人还不起贷款，还不起贷就收回来拍卖好了；银行怕的是，哪天没收回来的房子还是破房子，拍卖也拍不出去。
人们买车，交警一定要见到车保险，才可以放牌，因为政 府谨慎。
政 府不怕开车的人自己出事撞墙，没关系，那是自找的。政 府怕的是开车的人撞了别人，车主没钱去赔最后还要政 府买单。
一个家庭重要的两项资产，房子车子，都有了强制保险，但赚钱回来买这两项资产的人，却不记得自己价值有多少。
30来岁的人活到50岁，供房贷，养孩子，谋事业，这中间任一点意外都会导致整个家庭的崩溃。
所以一个家庭，要有保险，保证发生任何重大意外时，有足够的钱来帮助家庭还贷款。
一个普通家庭，以平均工资而计算，根据财务安全准则，
合理的保障型保险开支应控制在10-15%左右，
家庭月收入8000元 * 10% =800元/月
夫妻两人平均400元/月，保额可各做到50万左右，合计100万保额，
这样最低，至少保证还贷安全，当家里发生任何意外时，不会出现人没了，房子也没了的情形。
2）保险
分析了房产，就要讲到保险。不管人们喜欢不喜欢，都要说明，这是家庭维稳的绝对利器。
（我第三次说明，我只讲普通家庭的资产保值增值，我所讲的方法，绝对不适合激进型的投资）
通常问到一个人，房贷有多少，一般人的回答，绝对是这样：50万、40万...
人的通性就是这种，只记得自己贷款的本金，而忘记了利息。
本息合计，就是一个家庭的负债额。而负责额，有一个重要的指标，是不能高于家庭资产的60%。
一套60万的房子，首付20万，贷款40万，20年商业分期还款，贷款本息合计86万，
也即是说，这个家庭将用106万的钱，买了60万的房子，而在买房的第一天，就背上了86万的外债，已经资不抵债。
在还贷期间，若有哪一个月忘记还贷，银行的催讨电话就来了，若是6个月还不上贷，银行就着手准备拍卖房产了。
（已经在很多论坛看到有人喊冤，说买的房子还不起贷款了，被开发商赶了出来，为什么开发商不退买房的钱，要求政 府还一个公道。@.@）
人们买房，银行给放贷款的时候，要求贷款人必须同时给房子缴保险费，才可以房贷，因为银行谨慎。
银行不怕人还不起贷款，还不起贷就收回来拍卖好了；银行怕的是，哪天没收回来的房子还是破房子，拍卖也拍不出去。
人们买车，交警一定要见到车保险，才可以放牌，因为政 府谨慎。
政 府不怕开车的人自己出事撞墙，没关系，那是自找的。政 府怕的是开车的人撞了别人，车主没钱去赔最后还要政 府买单。
一个家庭重要的两项资产，房子车子，都有了强制保险，但赚钱回来买这两项资产的人，却不记得自己价值有多少。
30来岁的人活到50岁，供房贷，养孩子，谋事业，这中间任一点意外都会导致整个家庭的崩溃。
所以一个家庭，要有保险，保证发生任何重大意外时，有足够的钱来帮助家庭还贷款。
一个普通家庭，以平均工资而计算，根据财务安全准则，
合理的保障型保险开支应控制在10-15%左右，
家庭月收入8000元 * 10% =800元/月
夫妻两人平均400元/月，保额可各做到50万左右，合计100万保额，
这样最低，至少保证还贷安全，当家里发生任何意外时，不会出现人没了，房子也没了的情形。
2012/04/05回复
冰羽妈妈楼157楼基金与养老
基金与养老一定要放到一起来说。
很多在国外很好的理财工具，放到中国的市场上就能变味儿，基金就是一个（还有一个叫万能险），为什么呢，因为很多人（绝大多数的人）虽然有投资基金，却并没有真正理解投资基金的内涵，把基金当股票在做。
先说几个通常大家不以为他是基金，而实际上是按基金的模式在经营的财务工具。
1. 社保中的养老保险
一个人从工作开始，每月扣除工资收入的8%，单位再缴20%，这笔钱统一到社保账户中，交由各基金管理公司经营，等到退休后，按月发放养老金。 （一句话，这就叫基金定投，60岁后领取）
2. 商业养老保险
一个人每月固定缴纳商业保险金，这笔钱统一到保险公司的养老保险的账户中，由保险公司按长期投资方式经营，等到约定的年限开始，按月发放养老金。（道理同上不多说，关于社保养老与商业养老稍后比较）
3. 你以为那是一家投资公司，其实那是一家像基金公司的投资公司，伯克希尔·哈撒韦
如果你在1956年把1万美圆交给巴菲特，它今天就变成了大约2.7亿美元。这仅仅是税后收入！
这句话很多人都可能知道，我想说的是，1956年到2010年，已经有54年的时间了，谁要是中途卖了手上的股票，这辈子一定痛心死了。
无论社保、商业养老、还是巴菲特的成功，一个共同的特点都是，集合众人的小资产，以数十年的长期投资模式来经营，这里突出的就是长期持有。
回过头来再讲中国的基金，很多人都是把自己一个月的所有闲钱都投进去，定投一两年、两三年，然后就开骂为什么基金公司又骗人，全亏了。
“我有１０万元，准备５年后买房，该怎么投资基金”。
“我想做基金定投，每月投个500元，三年后能赚多少”。这就是很多投资人的心态。
这两天还在论坛上看到一个贴子，月收入3000元，做基金定投1500的强人，多的就不说了，自己把握。
一个普通家庭，以平均工资而计算，合理的财务安排下，
可将收入的10-15%作为长期的基金定投，
家庭月收入8000元 * 10% =800元/月
一个普通家庭，以平均工资而计算，合理的财务安排下，
可将收入的10-15%作为长期的养老保险，
家庭月收入8000元 * 10% =800元/月
这里要说明下，保障型保险是计算在保费支出，纯粹的养老型保险是计算在家庭储蓄，两者不冲突。（不要用所谓的保险费应该控制在家庭收入的10-15%这个标准来套养老保险）
肯定有要就要疑问了，我自己有社保养老，又定投基金，又定投养老保险，有这么必要么。有没有必要来做这些准备，算一下就知道了。
先说社保养老--保证家庭基本生活水准
2006年度以后新退休的劳动者，其采用新的社保养老金计算公式，养老金：
(退休时当地上年度职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资)×0.5×缴费年限×1%＋首次领取时个人账户储存余额／计发月数(暂按240月计算)
以北京2010年度退休计算，2009年社会平均工资3726元，
假定某人缴纳社保30年，假定往前推30年从1980年开始一直按3726元基数缴纳，
则其养老金为1565元/月
假定某人缴纳社保15年，假定往前推15年从1995年开始一直按3726元基数缴纳，
则其养老金为782.5元/月
社保的现实有三点：
⑴很多公司不是按工资水平来申报社保缴纳，而是按当地最低基数申报缴纳。
⑵很多人说自己只想缴15年，绝不想多缴。
⑶我是按退休前最后一年最高缴纳水平来平均计算，事实上没有人能做到30年如一年的缴纳水平
所以，实际上我们这一代人，退休的养老金，比理论上的更低。
再说基金定投--以时间的力量获取稳健额外的养老补充
基金定投的理念真的不需要再说明了，至于再往后30年能做到怎么样不能判断。我只说明我自己的例子就行
本人2002年开始涉足我的第一只基金投资（当时国内第二只开放式基金020001国泰金鹰），至今坚持9年时间从未赎回过，这一只到现在是3.92元/份。我不是想说获利多少，我是证明一种坚持的原则。
最后说养老保险--正常生活下，补充社保不足；保证在最极端情况下，依然维持家庭基本生活水准，
多余的话不讲，直接例证说明社保养老、基金定投、商业养老三者关系，
以30岁家庭固定月收入8000元为例
正常情况下
社保养老每月扣缴640元，扣缴30年，退休后双方合计养老金约3000元/月
基金定投每月定投800元，定投30年，60岁金额不定，但长期投资肯定获利
商业养老每月缴纳800元，缴纳30年，60岁开始领取商业养老金共计约80万左右
非正常情况下，30岁缴至45岁突发意外无法获取收入
社保养老已按640元缴纳15年，往后无法缴纳，到退休后养老金约为1500元/月
基金定投已按800元定投15年，往后无法定投，并开始提取金额供日常生活，月均约1000元/月
商业养老已缴纳15年，往后15年保费豁免不再交，合同继续有效，60岁开始领取商业养老金
基金与养老一定要放到一起来说。
很多在国外很好的理财工具，放到中国的市场上就能变味儿，基金就是一个（还有一个叫万能险），为什么呢，因为很多人（绝大多数的人）虽然有投资基金，却并没有真正理解投资基金的内涵，把基金当股票在做。
先说几个通常大家不以为他是基金，而实际上是按基金的模式在经营的财务工具。
1. 社保中的养老保险
一个人从工作开始，每月扣除工资收入的8%，单位再缴20%，这笔钱统一到社保账户中，交由各基金管理公司经营，等到退休后，按月发放养老金。 （一句话，这就叫基金定投，60岁后领取）
2. 商业养老保险
一个人每月固定缴纳商业保险金，这笔钱统一到保险公司的养老保险的账户中，由保险公司按长期投资方式经营，等到约定的年限开始，按月发放养老金。（道理同上不多说，关于社保养老与商业养老稍后比较）
3. 你以为那是一家投资公司，其实那是一家像基金公司的投资公司，伯克希尔·哈撒韦
如果你在1956年把1万美圆交给巴菲特，它今天就变成了大约2.7亿美元。这仅仅是税后收入！
这句话很多人都可能知道，我想说的是，1956年到2010年，已经有54年的时间了，谁要是中途卖了手上的股票，这辈子一定痛心死了。
无论社保、商业养老、还是巴菲特的成功，一个共同的特点都是，集合众人的小资产，以数十年的长期投资模式来经营，这里突出的就是长期持有。
回过头来再讲中国的基金，很多人都是把自己一个月的所有闲钱都投进去，定投一两年、两三年，然后就开骂为什么基金公司又骗人，全亏了。
“我有１０万元，准备５年后买房，该怎么投资基金”。
“我想做基金定投，每月投个500元，三年后能赚多少”。这就是很多投资人的心态。
这两天还在论坛上看到一个贴子，月收入3000元，做基金定投1500的强人，多的就不说了，自己把握。
一个普通家庭，以平均工资而计算，合理的财务安排下，
可将收入的10-15%作为长期的基金定投，
家庭月收入8000元 * 10% =800元/月
一个普通家庭，以平均工资而计算，合理的财务安排下，
可将收入的10-15%作为长期的养老保险，
家庭月收入8000元 * 10% =800元/月
这里要说明下，保障型保险是计算在保费支出，纯粹的养老型保险是计算在家庭储蓄，两者不冲突。（不要用所谓的保险费应该控制在家庭收入的10-15%这个标准来套养老保险）
肯定有要就要疑问了，我自己有社保养老，又定投基金，又定投养老保险，有这么必要么。有没有必要来做这些准备，算一下就知道了。
先说社保养老--保证家庭基本生活水准
2006年度以后新退休的劳动者，其采用新的社保养老金计算公式，养老金：
(退休时当地上年度职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资)×0.5×缴费年限×1%＋首次领取时个人账户储存余额／计发月数(暂按240月计算)
以北京2010年度退休计算，2009年社会平均工资3726元，
假定某人缴纳社保30年，假定往前推30年从1980年开始一直按3726元基数缴纳，
则其养老金为1565元/月
假定某人缴纳社保15年，假定往前推15年从1995年开始一直按3726元基数缴纳，
则其养老金为782.5元/月
社保的现实有三点：
⑴很多公司不是按工资水平来申报社保缴纳，而是按当地最低基数申报缴纳。
⑵很多人说自己只想缴15年，绝不想多缴。
⑶我是按退休前最后一年最高缴纳水平来平均计算，事实上没有人能做到30年如一年的缴纳水平
所以，实际上我们这一代人，退休的养老金，比理论上的更低。
再说基金定投--以时间的力量获取稳健额外的养老补充
基金定投的理念真的不需要再说明了，至于再往后30年能做到怎么样不能判断。我只说明我自己的例子就行
本人2002年开始涉足我的第一只基金投资（当时国内第二只开放式基金020001国泰金鹰），至今坚持9年时间从未赎回过，这一只到现在是3.92元/份。我不是想说获利多少，我是证明一种坚持的原则。
最后说养老保险--正常生活下，补充社保不足；保证在最极端情况下，依然维持家庭基本生活水准，
多余的话不讲，直接例证说明社保养老、基金定投、商业养老三者关系，
以30岁家庭固定月收入8000元为例
正常情况下
社保养老每月扣缴640元，扣缴30年，退休后双方合计养老金约3000元/月
基金定投每月定投800元，定投30年，60岁金额不定，但长期投资肯定获利
商业养老每月缴纳800元，缴纳30年，60岁开始领取商业养老金共计约80万左右
非正常情况下，30岁缴至45岁突发意外无法获取收入
社保养老已按640元缴纳15年，往后无法缴纳，到退休后养老金约为1500元/月
基金定投已按800元定投15年，往后无法定投，并开始提取金额供日常生活，月均约1000元/月
商业养老已缴纳15年，往后15年保费豁免不再交，合同继续有效，60岁开始领取商业养老金
2012/04/06回复
夏天晴朗
