随着社会保险的普及，越来越多的女性亲身体会到了生育保险的好处，但大部分未婚女性和准妈妈对生育保险的了解还比较少。在此就从生育保险的含义，办理流程，保险费的缴纳，保险的待遇四个方面介绍生育保险，对生育保险有个简要的了解有备无患。

   生育保险：

   生育保险是国家通过社会保险立法，对生育职工给予经济、物质等方面帮助的一项社会政策。其宗旨在于通过向生育女职工提供生育津贴、产假以及医疗服务等方面的待遇，保障她们因生育而暂时丧失劳动能力时的基本经济收入和医疗保健，帮助生育女职工恢复劳动能力，重返工作岗位，从而体现国家和社会对妇女在这一特殊时期给予的支持和爱护的一项保险制度。

   我国生育保险待遇主要包括两项。一是生育津贴，用于保障女职工产假期间的基本生活需要。二是生育医疗待遇，用于保障女职工怀孕、分娩期间以及职工实施节育手术时的基本医疗保健需要。

   生育保险的办理流程：

   1、申报材料：《社会保险登记表》，《参加基本养老、工伤和生育保险人员增减表》，《企业职工基本养老、工伤和生育保险申报汇总表》。

   2、办理程序：

   （1）用人单位持申报材料到社会劳动保险处业务大厅申报。

   （2）工作人员受理申报材料，核准后盖章返回汇总表、增减表各一份。

   （3）用人单位于次月到当地地税部门办理缴费。

   生育保险费的缴纳：

   凡具有所在城市常住户口的职工和持有所在城市工作居住证的外埠人员都可以办理生育保险。生育保险费由企业按月缴纳，个人不缴纳。（例如：广州生育保险缴费比例为：企业按照职工缴费基数的0.85％缴纳生育保险费。）

   生育保险待遇：

   参加生育保险累计满一年的职工，在生育（流产）时仍在参保的，按有关规定享受生育保险待遇，参保人享有生育津贴、 生育医疗费用、一次性分娩营养补助费、国家和本市规定的其他费用四大项待遇。

   生育津贴：生育津贴为女职工产假期间的工资，生育津贴低于本人工资标准的，差额部分由企业补足。生育津贴按照当月本单位人均缴费工资为基数除以30再乘以产假天数计算。

   假期天数：1、正常产假90天（包括产前休假15天）；2、独生子女假增加35天；3、晚育假增加15天；4、难产假增加15天；5、多胞胎生育假，每多生育一个婴儿增加15天。

   一次性分娩营养补助费：正常产、满7个月以上流产按上年度市职工月平均工资× 25﹪计算；难产、多胞胎按上年度市职工月平均工资×50﹪计算。

   针对一些妻子怀孕期间没有缴纳生育保险而丈夫有缴纳生育保险，而且符合缴纳时间要求的，2011年7月1日出台的《社会保险法》对此做出相关规定：“职工未就业配偶按国家规定享受生育医疗费用待遇。所需资金从生育保险基金中支付。生育保险待遇包括生育医疗费用和生育津贴。”

   生儿育女是一件幸福的事，如果说，在生儿育女的过程中，能够得到社会的关爱，那将是一件更加幸福的事，生育保险就是出于对女性及其家庭的关爱。

   然而，生育保险管理办法或是条例对于女性生育的就医管理是非常严格的，即施行生育保险定点医院医疗办法，为了不出任何差错，这就需要对相关的细节多做一些了解。

   享受生育保险须选择定点医院

   在我国，生育保险管理办法或是条例一般都会对生育、计划生育手术就医施行生育保险定点医院医疗办法。即参保女性生育应在统筹区设置有产科的生育保险定点医院就医，女性及其配偶的计划生育相关项目，也应在统筹区定点计划生育技术服务机构或具有计划生育服务资质的生育保险定点医院就医。

   一般来讲，全国各地，在生育保险定点医院的认定上，实行的都是生育保险经办机构与生育保险定点医疗机构协议管理制度。即医保管理部门根据医疗机构的申请，确认其生育保险定点医院资格，社会保险经办机构与其签订服务协议后，后者为参保职工提供生育保险医疗服务。

   参保女性生育（除急诊情况外）应到统筹区内生育保险定点医院就医。这里需要提醒的是，一般来讲，在未经批准的非定点医疗机构就医产生的生育或计划生育医疗费，生育保险基金不予支付。

   部分地区规定，如果女性确有特殊原因或因急诊在非定点医疗机构生育的，可就近就医。但应在三个工作日内凭单位申请和相关证件向医保部门办理备案手续。不办理易地生育备案的生育医疗费，生育保险基金不予支付。

   生育保险的领取方式，各地也有所不同，有的需要携带好相关材料，如身份证、生育证、出生医学证明、医疗费收据等到医保部门进行办理。而有的地方可在生育保险定点医院直接划卡结算，这样就大大的方便参保人，生育保险医疗费用在医院直接划卡结算，从而很大程度上解决了生育保险报销滞后的问题。

一、报销范围及携带资料

说明：办理医疗费用报销时，须将此表与生育保险要求的其它材料一起报送医保经办机构申报，所要求的资料列于申请表背面。

办理生育保险医疗费报销需携带资料

一、计划生育手术

1、本报销申请表；

2、计划生育服务证原件和复印件，无此证的须提供单位或户口所在地街道计划生育工作机构证明原件和复印件；施行复通术者须提供区（县）级以上计划生育行政部门批准手术的证明原件和复印件；

3、医院诊断证明（包括手术名称）或门诊病历原件和复印件；

4、Fa Piao 及医疗费用明细清单。

5、异地手术者须持审核过的《广州市职工生育保险异地计划生育手术申请表》。

二、在非选点医院急诊（包括已办《就医凭证》情况）

1、本报销申请表；

2、《计划生育服务证》复印件或夫妇双方街道计生部门证明；

3、已盖章的医院病历或出院小结(诊断证明)复印件；

4、单位报告（说明就诊原因），已办《就医凭证》的还需提供原件（或复印件）；

5、Fa Piao 及医疗费用明细清单。

三、异地分娩（异地产检）

1、本报销申请表；

2、审批通过的《生育保险选择定点医院申请表》，并按表要求由分娩医院填写医院

级别及盖章；

3、在广州市产前检查的须提供《就医凭证》；

4、《计划生育服务证》复印件或夫妇双方街道计生部门证明；

5、已盖章的医院病历或出院小结(诊断证明)复印件；

6、Fa Piao 及医疗费用明细清单。

四、产后并发症

1、本报销申请表；

2、《计划生育服务证》复印件或夫妇双方街道计生部门证明；

3、已盖章的医院病历或出院小结(诊断证明)复印件；

4、Fa Piao 及医疗费用明细清单。

温馨提示：

属流动人口已婚育龄妇女，应当凭已向现居住地镇、街道计划生育工作机构办理申报备案后的计生证明材料。

   “梁笑笑年纪轻轻地跟了我，万一我有个三长两短的，能对人没个交代吗。”在电影《非诚勿扰2》里，秦奋用一份300万元的寿险保单给爱情“上保险”，启发了不少恋人。不少情侣想用送保险表真情。然而，这“爱情保险”不是随意乱送的，可能会竹篮打水一场空。

   在电影里，秦奋和梁笑笑实际在2030年才结婚，之前他们仅是情人关系，所以即便秦奋将保险受益人填成梁笑笑，但由于没有真实的婚姻关系，一旦投保人因为身故或身残发生理赔，梁笑笑并不会拿到那300万。

   按照我国目前的规定，为了防范道德风险，只有配偶、父母和子女等可以被指定为寿险受益人。通常，在投保人投保时，保险公司对所填受益人并不进行严格的审核。例如，秦奋和梁笑笑在投保时虽然并未结婚，但可以将受益人梁笑笑定义为配偶。

   然而，保险公司在理赔时的审核非常严格，如果秦奋与梁笑笑在秦奋身故前结婚，梁笑笑就能获得理赔金。如果在秦奋身故时，他与梁笑笑仍未结婚，那么保险公司会将理赔金按照法律赔给秦奋的法定继承人，梁笑笑一分钱都拿不到。

   如果遇到选择了这“爱情保险”又分手的情况，那该怎么办？此时，投保人只需拿着身份证到保险公司或找办理保险的保险代理人，办理受益人变更手续。受益人在规定范围内可以随意更改，不收取手续费。

   为了家庭的平安美满，无论婚前婚后，甚至婚礼当天的宴席上，都需要保险来保驾护航。因此，在经济能力允许的条件下，新婚家庭选择一些保险产品将会让家庭生活更安稳。那么,新婚家庭如何选择保险呢?

   婚庆险让您安心结婚

   近年来，婚礼形式不断翻新花样百出，但伴随着浪漫而来的意外事故也时有发生。为此，新人们不妨选择“婚庆险”、“婚宴险”等险种，为自己省去一些后顾之忧。

   目前绝大部分婚庆公司都投保了婚庆责任险。新人在选择婚庆公司服务之前，就可以询问一下该公司是否已经投保了婚庆责任险。通常，婚庆公司会拿出每单婚礼服务总费用的3﹪，选择一份婚庆责任险。

   婚庆险可对婚礼中的一些意外事件进行理赔。如婚车迟到、司仪迟到、化妆品导致新娘过敏、婚礼照片出错以及人身意外伤害等发生时，新人可以直接从保险公司获得约定的理赔金。

   还有比较常见的一种是婚宴责任险，保费不过一两百元，结婚新人可以自行选择。婚宴险主要保障是，新人或赴宴亲友对酒店设备如地毯、餐具等不慎损坏等情况发生时，可由保险公司进行赔付。

   在婚庆这样一个特殊的场合，参与的人士所面临的风险各不相同。其中，新人不妨提前选择一份“新婚意外人身保险”，为自己增添一道风险屏障。来宾的风险主要是食物中毒和婚宴现场的一些可能发生的意外，也可以通过新婚意外险，将这些潜在风险纳入保障范围。

   蜜月旅游要选旅行意外险

   热热闹闹地办完喜酒，开始准备蜜月旅游。出门在外总是有风险的，陶醉在二人世界里，难免疏忽了脚下的风险。所以，新人出门前，最好选择旅行意外险。新人若是跟旅行社出去旅游的话，会有一份旅行社责任险，但它只保障旅途中因旅行社责任而引起的意外事故。

   换句话说，假如该意外不是因旅行社责任造成的，而是自己或任何第三方造成的，比如个人吃坏东西生了病、走路不小心扭伤脚或私自离团遇到意外，这些都不在旅行社责任险的赔偿范围内。

   而旅行意外险以游客为投保人和受益人，游客既可自行到保险公司选择，亦可通过旅行社代为办理，保险公司与旅行社的赔偿责任不重合。保费从数十元到数百元不等，相对应的保障金额也从数万元至数十万元不等。

   在短期旅游保险产品的选择上，保险期最好等于或长于出行期，一般情况下，保险期是从出行前一天的零时或出行前几个小时开始。眼下时兴的自助游，旅途中所有的风险损失都要自己承担，那就更要选择旅行意外保险了。这样就可以全面保障甜蜜的幸福之旅。

   如果新婚夫妇是出国游，则最好选择带有全球紧急救援的境外旅行险。如还要玩一些风险较高的项目，如滑雪、蹦极等，则得事先挑选含有这些项目保障的旅行险产品。

   房贷险

   购房、购车、婚庆、蜜月，新组建的小家庭花费较大。针对新婚家庭房贷和车贷等负债剧增的情况，贷款买房的小家庭可以选择房贷险。房贷险一般由“财产损失保险”和“还贷保证保险”两个保险打包组成。

   一旦房屋出现因火灾、暴风、洪水等自然灾害（地震除外）发生损毁，保险公司将根据合同约定进行理赔，或者是被保险人出现死亡和伤残时，保险公司将代为偿还全部剩余贷款。

   房贷险的基本操作模式是：房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，并建议业主向保险公司选择房贷保险。弥补房屋损失、人身伤亡发生后，由于购房者无力还款，导致银行出现风险和损失。

   家财险

   出门度蜜月，花大价钱装修的新房可是没人看管，暗藏着水浸损失、火灾爆炸、室内财产被窃损失、家用电器遭遇雷电造成损失等风险，令人防不胜防。此时可以添置一份家财险，可以使小夫妻放心出门，安心度蜜月。

   目前市场上家财险有以下三类：保障型、投资型、组合型。不过在选择家财险的时候，一定要正确估算家庭财产的保险价值，超额投保和投保不足额都不划算。

   对于新人们来说，新婚并不是爱情的结束而是一个新的开始，在新组建的家庭中，双方将比恋爱时期担负更多的责任。因此，为了爱情、家庭更加巩固美满，在喜结连理的时不要忘了添置一些保险保障。

   联合寿险为爱情“保鲜”

   每一对新婚夫妇，都有一个非常大的愿望，那就是可以“将爱情进行到底”，夫妻俩携手走过今后的人生。于是不少新人会考虑有没有“爱情保险”可以选择。其实，许多保险公司早就注意到了年轻夫妇们“保障爱情”的情感需求，特别定制了几款可以由夫妇双方共同选择的“联合人寿计划”。

   这些联合人寿保险计划的卖点就在于，夫妻俩只需要选择一份保单，共同支付保费，就可以双双成为被保险人，同时两人都有受益权，用专业名词来说就属于“联合人寿保险计划”。这些险种具备两全或终身的人寿保障。

   此外，很多新人通过银行按揭购买新房。这类新婚家庭可适当选择适当的寿险。安排的寿险保额应与贷款金额相同，如贷款50万元，保额也应该是50万元。寿险应给主贷款人选择，这样才能确保万一发生风险后能继续还贷。

   有宝贝计划时应关注母婴保险

   新婚夫妇如果计划婚后一两年内就想孕育宝宝，建议尽早为爱妻选择含有妊娠期和新生儿保障的母婴保险产品，为孕妇和出生婴儿提供保障。目前在国内很多保险公司已经推出了专门针对育龄女性和新生婴儿的特色保障保险。绝大多数的母婴保险产品的保障内容大体相同，都为准妈妈的人身安全及婴儿特定先天疾病提供保障。

   需要引起注意的是，准妈妈在怀孕4个月以后，一般的重疾险、意外险及医疗保险等都会限制投保，即便是专为孕妇开设的母婴险，也大多规定怀孕未满28周才能投保，因此对于有宝贝计划的新婚夫妇，应尽早为妻子选择母婴保险。

   家庭组合优化保险结构

   对于新婚家庭家庭尚不宽裕，依据家庭特点和经济实力构建一个较高保障程度的规划，可以考虑选择人生意外险、重疾险及附加医疗险，当风险降临时可以有效降低新婚家庭经济压力。

   由于年轻人工作压力较大，环境污染日趋严重，一些恶性疾病呈现年轻化趋势，面对高额的医疗费用，如果新婚夫妇没有做好保险规划，其家庭压力自然苦不堪言。

   而实现不同种类健康险的优化组合，比如重疾险保障长期重大疾病风险，意外险及医疗险应对短期风险及治疗，可以实现全面的保障，达到为家庭幸福保驾护航的目的。但是在优化保险结构时，应依据经济能力、自身及家庭需求选择保险保障。

   保险规划应逐步完善，切勿“一步到位”

   由于有些新婚夫妇颇有保险意识，加之年轻人具有冲动消费的特点，导致一些新婚家庭在选择保险的时候过多。而这样一来每年所交的保费大大超出了家庭承受能力，严重影响了个人生活质量的提高，从而导致一些新婚家庭不堪负重选择退保，进而造成了更大的损失。

   因此新婚家庭，应提前规划好保险计划，随着收入水平的不断增加，个人及家庭的保障程度也将越来越完善。比如对于养老保险来说，对于新婚夫妇来说，过早的将资金投入到养老保险中，不利于个人事业的发展和家庭消费的支付，应在经济条件允许的情况下，逐步实施保险规划。

   因此对于新婚夫妇来说，保费过高则影响家庭财务调度，保费过低又会造成家庭保障不足。因此建议新婚夫妇的保费支出上限为家庭收入的10﹪左右即可，在保险消费方面应量入为出，切忌冲动投保、盲目退保。

   伴随着新婚姻法的出炉，更多的保护个人财产的条款跃然纸上，让很多女性朋友愤愤不平。似乎是保护了男性的权益更多一些。这个物质的社会，有多少人是为了钱财忘记了真情的存在，只要朝夕何必长久，只有钻石才是爱的见证吗？

   民间有句话：钻石恒久远，一颗就破产。如果是真正的爱，又何必流于形式？为什么不给心爱的她选择一份实实在在的保障，能够让她可以得到长久的关怀，体会贴心的呵护呢？即使有一天突遇变故，她的生活质量依然不会下滑，这不才是永恒的爱吗？

   在困难之时为心爱的她伸出援助之手，在幸福之时为她送去更多体恤，也许仅仅是先生一次礼物的选择，就会让夫妻双方的生活更加美满，更加信任彼此，更加和谐。这不就是真实的爱吗？

   灌注更多真情，给心爱的她长久保护

   婚姻是需要经营维系的，不是一句话或一时的热度就可以让她幸福永远。给她长久的幸福和永远的保障，她会受用终生。在个人主义越发明显的今天，彼此都是在想方设法的维护自己的权益，斤斤计较，如果在两个人的婚姻中，每个人为对方能够多着想一点，让她体会到真实的关怀，那么彼此的婚姻不是将更加美满吗？

   保险已经普及到日常生活中，与生活密不可分。婚姻中的先生，为何不为她选择一份长久的保障？婚姻中的双方，为何不为对方选择一份爱的保险，让她/他能在风雨中避免受到伤害？衡量爱的深度，或许可以加上一条更为有价值的条款：肯否为心爱的她选择一份长久的保险，来保障她的权益永远不受损害。

   以爱之名投保，得到的回馈更多

   法律中明确规定：指定受益人为夫妻一方的保险，其最终产生的利益属于夫妻一方的个人财产，不属于夫妻共同财产。这一点是否还能让先生心甘情愿的为心爱的她投保呢？

   “要问我爱你到底有多深，保单代表我的心。”将成为婚姻新时尚。以爱之名为她投保，得到的不只是保单回报利益和保障，更多的是夫妻间的信任和爱，婚姻因此而锦上添花。

   目前市场上绝大多数保险产品是针对个人的，即被保险人为一个人，夫妻险的推出主要基于夫妻双方都需要保障的情况下，可以考虑夫妻联保。目前，以夫妻联名共保的保险产品多为寿险产品，主要提供身故保障，投资型型产品还可获得投资收益。

   此外，也有保险公司推出一张保单保全家的产品，投保人可以根据需求选择被保险人是本人、夫妻双方、本人和子女以及夫妻和子女，涵盖养老、医疗、意外伤害、子女教育、女性健康等保障功能。

   投保人可根据家庭经济情况及保障需求，选择相应的主险，而其他成员可直接选择附加险，无须再选择主险。一张保单保障两人或多人的产品最大特点是，保费比两人或多人投保更加便宜。

   夫妻联名的保单保费高于1个人选择一张保单的保费，但低于两人选择两张保单的保费，一旦发生意外身故，保单按合同约定金额给付两位被保险人保险利益。如果有意外、健康（医疗和重疾）等保障需求，投保人可选择相应的附加险来获得更全面的保障。

   适合有保障需求的家庭

   夫妻联名共保的产品并非适合所有的人，投保人选择产品前应先了解产品的保障内容，根据自己的保障需求及经济情况确定是否适合此类产品。一般来说，以寿险形式投保的夫妻险由于只提供身故保障，保障上略有不足。

   如果需要增加保险保障，这样的家庭可尝试夫妻联名共保+附加险的形式投保，可以降低保费。但需要注意的是，夫妻联名共保合同一般规定，如果任何一个被保险人死亡。

   保险公司给付保险金后，合同将终止，另外一个被保险人的保障将缺失。如果经济条件较为宽裕，或对医疗和意外保障需求迫切，则应考虑单独选择相关保险产品。

   当年一句“YOU JUMP, I JUMP”打动了无数人，泰坦尼克号3D版的回归又让人重新领略了“泰坦尼克号”首航遇难前后曲折动人的爱情故事。但是谁又想到最终这艘“永不沉没”的豪华邮轮会最终沉没与大西洋中。

   冰冷的海水吞噬了上千条生命，而在这背后，当时英国保险公司保诚集团对泰坦尼克号上超过五分之一的遇难者进行赔付，有324个家庭获得来自保险公司的理赔，并在不到两个月的时间里，共偿付14239英镑，价值相当于今天的110万英镑。如此赔付率及保险密度，即使是100年后中国保险业的今天，仍难以企及。

   国外保险意识较为普及

   面对五分之一的赔付数据，有人不禁提出疑问，在100年前，西方为何会有如此高比例的乘客和船员向保险公司选择保险？这是由于外国人对意外险的认识较普及。

   以法国的保险文化为例，法国保险业文化十分独特，其形成受国家立法的影响很深。政府颁布的众多保险法使得整个法国“保险”无处不在。对法国人而言，选择保险就像买车买房一样，是生活中很寻常很自然的事情。

   据了解，国外人对于自己的保障认识非常强烈，曾有数据显示每个外国人至少拥有八张保单。如今，外国的大学生毕业后一般要为父母选择一张保单，算是对父母养育之恩的报答。

   第二张保单是为自己的生活、疾病提供保障。结婚之后一般要为爱人选择一个保单。在自己出现意外之时，爱人仍然可以正常生活，这是第三张保单。国外人一般享受一两年的二人世界，然后考虑要孩子，为孩子选择一些意外或者疾病保单，是家庭必须的第四张保单。第五张是孩子的教育保单。

   30岁之后，开始拥有自己的房子，买房之后，通常也会买车，第六张就是为车房选择的保险。第七张是预防身故、提供还债保障的保单。在30岁左右，为晚年生活着想，通常要选择一张大病养老保险，这是第八张保单。

   量身定做选择意外险

   意外险的保费较低，通常一两百元的费用就能得到10万元的保额。建议根据时间、地点及交通工具的不同，意外保险有一般意外险、旅游意外险、交通意外险和航意险等，它们的保障范围依次递减。

   不同的意外险在选择时要因人而异。普通人一般只需要选择一份额度适中(如20万元)的意外险就足够了；交通意外险更适合经常出差的人；偶尔出远门的旅游者，可以选择专门的旅游意外险，不但保额高、保费便宜，有些还能提供紧急援助服务；至于航空意外险，则适合每年坐飞机次数在4至5次以下的人。

   此外，建议在选择意外险时，消费者尤其要注意，意外险条款中的意外是包括“外来的、非本意的、突发的、非疾病的”等要素，若要构成意外伤害保险的保险责任必须同时具备这四个必要条件，缺一不可。

   灾难深思

   泰坦尼克号的沉没，有太多的问题值得反思，悲伤过后，不禁要问，这件事情该由谁来负责？此次的损失该由谁来承担？悲剧发生之后，除了专家学者对轮船的性能、安全保证等等方面的专业分析争论，同时也应该注意到被忽略掉的个人保障问题，提高保险意识，多加强保险方面的基本知识。