春节茶聚，谈及今年压岁钱起步价提高，有两位妈妈激烈争论。一位妈妈说现在的孩子物质生活太丰富，加上整个社会以货币多寡来论个人价值，无论5岁还是15岁，都快成拜金小孩，所以她要教育孩子：Money is nothing（金钱没什么的）。而另一位妈妈则说经济越发达，财富越两级分化，想要孩子将来不沦入中产陷阱，就要激发对金钱的欲望，培养赚钱的能力，所以要教育孩子：Money is everything（金钱意味一切）。

钱的循环演绎

虽然是茶聚时的一次笑谈，但无论是money isnothing还是money is everything，都过犹不及，准确来说“金钱是中性的，而且不意味着一切”。在理财越来越受重视的今天，许多父母已经意识到除了让自己理好财外，让孩子从小树立正确的金钱观和培养良好的理财习惯是非常必要的，因为这会影响到孩子将来在经济上独立与否。但这些先知先觉的父母们不知道从哪里着手教育孩子，怎么去教育、具体的操作又是如何做的。

教育孩子认识金钱，绝对不是教育他们认识经济学里艰涩难懂的“术语”，更不是抽象的理论，与其直接告诉他们“金钱是什么”，不如让他们通过实际的生活体验去感受“金钱是什么”。因此，青少年的理财教育实际上是“体验教育”和“生活教育”。

在我们的一生当中，金钱在身边的流转意味着赚钱、存钱、花钱、借钱、捐钱循环往复。付出劳动才会有钱攒、有钱花；懂得如何借钱，才会最大限度提高财富流转速度，同时又避免成为卡奴、房奴……而捐钱包含被动“纳税”和主动“慈善”，懂得分享财富，才会让社会正常运转而且温暖和谐。在孩子十几年的成长过程中，金钱的这一循环也在他们身上逐渐演绎。

孩子那么小，肯定不能把他们推出门外，去外面的世界闯荡去赚钱，而是先让他们明白金钱都是靠辛苦努力换来的。一对年轻的父母，工作繁忙，只能委托上海的爷爷奶奶照顾年幼的孩子。在弄堂里，爷爷让孙儿观察卖早点的大叔一大早就要张罗做糕点、摆铺子；后来让他观察医生、警察、银行职员如何工作；最后带他到爸爸妈妈工作的地方，探望一下，孩子也渐渐了解何谓工作、收入来源于哪里了。所以，当孩子有父母给的第一笔零用钱时，他自然明白了这笔钱是通过父母工作赚回来并且来之不易的。

“零用钱”教育

对孩子的理财教育，首门核心课程就是“零用钱”教育。零用钱不是孩子赚回来的，但却是孩子获得收入的最重要途径，也是学理财的起步阶段。零用钱是孩子最初可以根据自己的判断来自由支配的财富。孩子们可以通过零用钱的使用，不断去学习如何做出正确的花钱决定。

但许多父母并没有真正了解零用钱的教育重要性。有的父母觉得别的孩子有零用钱，也象征性的给自家孩子一点；有的父母从不过问孩子的零用钱去向，只要孩子不多要零用钱，就万事大吉；有的父母则要求孩子对零用钱的去向要事无巨细地汇报；还有的父母完全不给零用钱，只要求孩子能把学习学好，其他莫管，反正将来长大，总会懂得用钱的。这些父母无疑对孩子不自觉地提出了很高的要求，让他们像魔术师，突然间就可以熟练地掌握和管理金钱。事实上，如何正确使用金钱是需要不断实践，需要累积经验的。而父母对零用钱的态度，会直接影响到孩子金钱价值观的建立。