最近市场利率在不断降低，可以买点长期点的理财锁定几个月的利率。

三月份可能不会大幅拉高吧。现在利率下降通道中。

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银行理财产品如何认识?认识一个金融产品，最基础的就是这个产品投资哪个市场？这个市场会面临最主要的系统风险是什么？市场表现和产品净值的关系是什么样？银行在这个理财产品过程中担当什么作用？用这个思路去，再去看一下对应市场的风险，就可以大概预期一个理财产品的波动区间，评估其风险银行产品主要投资市场：1.投资货币市场的理财产品，由于货币市场是现金管理市场，其风险是最的，主要受市场利率影响，对于这类产品而言，风险基本货币基金差不多，即使是不保本，也是足够安全的。货币市场最主要的参与者就是各个商业银行。主要业务包括，同业拆借，债券回购，大额协议存款。2.投资债券市场的产品，货币市场的期限相对比较短，收益也比较低，银行如果还想把理财的收益弄高点，就需要去买一些债券，当然这些债券的期限也是比较短的。由于国内的债券市场现在还没有违约先例，加上是债券市场最主要投资人，其对债券认识还是比较深刻的，对市场上流动的短期债券，其投资风险也极低。当然以前银行在一些持续发行的理财产品中掺入一些长期债券和转债产品，这样加大了短期理财的波动，容易隐藏风险，现在按照监管的规定，对短期理财产品是不允许这样的。所以投资上面这两个市场的产品是比较安全，由于是公开市场，相对风险都比较容易评估。通常理财产品中会有说明，外面也有标示，货币债券市场类产品。这类产品通常是3个月内的理财产品的主要资产配置。3.贷款类银行信托理财产品，这个也是银行理财一个很重要的方向，通常是一些期限在3个月以上的产品。以前发行比较多的，包括企业票据类信托理财，或者就是直接信托贷款类的。通常的发行方式是信托公司发行一个信托，银行发行理财产品买这个信托。这样银行就把自己的贷款发放变成了自己做中介这类产品收益就比较高一些了，现在基本接近6点了。期限也比较长点，这类产品的风险主要就是贷款客户的信用风险了。可以具体看一下产品的借款方。总体来说这三类产品的风险都还算比较低的。第一个市场的，银行都可以用保本的方式发行。第二个市场的，通常不保本的，不过总体风险比较低第三个市场，风险就不是那么透明了，具体看银行的操作，不过银行出于信用考虑，这三类产品都还没有出问题的。估计真有问题，银行也自己扛了。毕竟信用比较重要。