1、如何选择合适的保险组合？如何判断是否适合自己呢？答：一般用年收入的10%-15%考虑家庭的全面保障，不包括养老金规划和教育金规划。年收入10万，考虑1.5万的保费，也是在范围内。要考虑：意外险、医保补充险、重疾险，这是最基本的。但是，需要了解得更深入，比如是否有贷款，如有，贷款额和贷款年限？这个是考虑是否需要加定期寿险的。还有，有宝宝么，宝宝的情况如何？2、保险期限如何选择？答：重疾险，建议考虑终身的。当然，如果在作为家庭支柱的情况下，可以加定期险来补充保额，这个需要沟通。还有，保额必须是超过30万的，因为目前重疾的平均治疗费是30万，但考虑到通胀，而且如果是无分红险的话，这个数额要更大。要看收入情况，可以用储蓄型结合消费型来设计。3、另外，我仔细看过重疾保32种疾病，但每种真心觉得如果真得了几乎是没救了，一般医疗住院不属于这类范围的，虽说重病才花小病有社保，现在的病层出不穷，出了重症但不在范围那就没办补障了。（我是否可以这样理解？）答：所以，你要选择保障疾病种类更多的，更全的，比如可以保障五六十种重疾的；甚至可以保几十种早期重疾的；或者是可以癌症赔3次，其他组别重疾赔5次的。而且，不需要开胸开脑就可以获得理赔的。-----香港重疾险，就可以做到这些。保险就是保障，所以全面很重要。4、鉴于3的情况，是否更应该买住院保险呢？？两者之间应该如何选择？答：住院保险是肯定要买的，就是医保补充险，可以保额以内医保以外100%报销。这样，小病可以报，大病可以报销且可以获得一笔现金赔付。两者都要，且不冲突。另外，如果1.5万，其实可以非常好的设计到有分红的终身的重疾险、意外险和医疗险了，且保额也会足够。但是你仅做重疾险，就用了1.5万，可以好好看看~

小米也来答复你1、如何选择合适的保险组合？如何判断是否适合自己呢？答：一般家庭考虑用年收入的10-15%来做家庭的保障，鉴于通货膨胀以及收入预期，我一般建议客户用15%。你家的情况大致是1年1.5万的保费。不包括养老和各类年金。所以他推荐你买分红型的保险而没有把基础保额，特别是重疾做高，我就很怀疑他的专业性。要买到合适的保险，选择一个好的代理人，专业的代理人是非常必要的。只有好的沟通才能给客户选择好的产品，所以如果有客户只是说给我计划书，虽然给一个，而没有沟通，我一般是不会做的。只有好的沟通，才能买到合适的保险。我稍后把我的联系方式短给楼主。另外，保险首先先考虑意外和医疗，接下来是重疾。如果钱多可以买储蓄性寿险，如果钱少可以买消费型寿险，比如忠利的定寿，30岁女1300，如果挂了，赔付200万港币，可以给大陆人不体检的最高额度了。这个就是以小搏大，也是我一般都会配给客户的。最后如果还有闲钱，可以买一部分年金，给BB当教育金和给自己当养老金，非常灵活。2、保险期限如何选择？答：1、首先请问LZ的BB是否是独生子女，如果是，可以去社区给大人买计划生育家庭保险。一份300，一个家庭最多2份，一份有9万重疾，15外意外，3万每家庭意外医疗。BB是60每年，BB的意外医疗不仅可以住院，连门诊都OK。其次可以在国内买中意的乐无忧，10万是150元，还有5000元的意外医疗，是104，可以报销门诊，一次5000，每年不限次数报销。2、重疾：这部分是最需要考虑的，特别是家庭支柱。一旦发生问题，如果没有重疾，不是借钱看病就是卖房看病。但是如果买了重疾，一旦确诊，就可立即赔付。小米推荐去HK买AIA的泰然，20万的保额太低了，一般最低都会做到50万的，要考虑通胀的因素。上一个客户，70万，30岁女，大概是每年1.3万多。18年交，但是最后2年用红利交，等于你只需要交16年。最大的好处是保障终身，可以当养老金。就是说如果我活到70岁，觉得OK了，就把这笔钱取出来，可以周游世界，哈哈。当然保障也就没有了。3.寿险。可以考虑上文说的定寿，忠利的。上个客户是200万港币，1300一人。20年，不过是消费性的。但很多人喜欢。3、另外，我仔细看过重疾保32种疾病，但每种真心觉得如果真得了几乎是没救了，一般医疗住院不属于这类范围的，虽说重病才花小病有社保，现在的病层出不穷，出了重症但不在范围那就没办补障了。（我是否可以这样理解？）1.AIA的是56种重疾保障，所以HK的保险不仅比大陆便宜50%左右，他的保障更全面。另外可以像我上文说的一样，当养老金。4、鉴于3的情况，是否更应该买住院保险呢？？两者之间应该如何选择？看自己的情况，所以我反复说了，要买到合适的保险，一定要跟代理人充分沟通。如果只有社保，可以加一份医疗，在国内买就OK了，一年几百块搞定。综上所述，你的1.5可以买意外，重疾，而且是保额比较高的重疾，可以做到70万的保额；还有寿险，医疗，都全了。哈哈PS：小米10年金融从业经验，专业代理HK各大保险公司拳头产品，可以随时咨询小米。我的联系方式已经短你了。

楼主同学，已经有很多人和你介绍过保险啦，不过这些人全部都是保险从业人士，都想你向他们买保险，我不否认他们有的方面说得对，但是，他们作为利益攸关者。。。。。。这个你懂的。我就是个打酱油的，没保险可卖。对保险也肯定不如他们精通，不过我作为无相关利益的第三方，想给你一点点建议。1、我想按照你家的情况，一般会有一百几十万资产。那么10万元人身保障、20万重疾险，对你们实在不算很多，无法保障家庭，尤其是小孩今后的生活和教育。我本人买了意外保险，500块钱左右/年，保50万。还有消费型重疾险，1年3千来块钱交30年，保30万，年限为30年。2、重疾险之所以买30万，一方面是觉得保10万20万不够多（治疗重疾一般花费十几万元，但是因为重疾丧失的劳动能力可远远不止这个数），另一方面是保更多意味着支出更多，经济上不愿承担太重。3、之所以保30年，是因为工作能力的黄金时期就在这30年，怕就怕这30年有意外，如果30年后，60岁的时候再有重病，一方面经过这30年的积累，怎么也有一百几十万了吧，还会很看重那30万保额吗。另一方面这时候都退休或者快退休了，有病对收入的影响也已经大大减少。此外，保40年或者保终身也不是不可以，但是费用会高很多，现在年轻时候是发展的时候，不希望压太多钱在保险上面。4、你说的很对。重疾险所保的疾病，都有很严格的要求，如果真的获得理赔，意味着不死也只剩半条命了。住院险我想保的范围大，但是同样缴费保额肯定会低。我个人喜欢重疾险，因为我觉得一点小钱自己出得起，保险是保重大问题的。5、分红险千万不要买，按你说的，每年1.5万，20年间你都已经交了30万了。出了意外你最多只能获赔10万，而患上重疾最多只能赔20万。你何不拿着30万自己保自己好了。此外，就算你最后能够获得赔偿（人最后因为重疾而死是大概率事件），但到时候货币已经严重贬值了，20万的购买力可能还不如现在1万块钱，而重疾的医疗费用也已经超过100万，这样的保险还有什么意义？