叮叮mum:同意你的说法,很客观,分析也挺到位。我个人就是给小朋友买了类似于教育金的保险,缴费10年,年交1万多,给小孩的保障是终身的。查看原文您好,谢谢认同,给孩子购买教育金,勿忘添加豁免投保人,以及小病,小痛的住院医疗,意外医疗。
小小晴儿:查看原文大人和小孩都买有储蓄功能的重疾险吧,可以附加意外门诊报销的和住院医疗。买储蓄分红型的保险,因为有分红,所以保额会增加,有效的抵制了以后医疗费用上涨的风险,另外保到最后,可以拿出一笔钱来养老。
想给小孩买保险,是1年的好还是长期的好?1年的就是类似80元一年医保的那样子,缴费期间有保障,长期的就是类似“10万保额20年缴期,每年或者多少年后返还多少钱“ 类似分红啊什么的,好像注重的是收益?其实,什么都没有绝对的好与快,关键看是否适合自己。医保80元的已经提到120元/年,这个是最基本的,一定要买,保费低,保障广,虽然报销下有起付线上有封顶线,而且报销有比例,但也算是一种国家福利。再来就是商业险,到底是一年交的好,还是长期交的好?寿险、重疾险,多半是储蓄型的,是长期交的,如果没有出险,二三十年后很多都能保本,是保大问题的。而一年期的险种,多半是意外险、医疗险,意外险保大问题,比如意外身故、意外伤残,而医疗险,保小问题,一般的生病住院普通手术。可以一年年交保费,也可以附加在长期险后面。两种投保方式,是有区别的:1、一年年买的,是不保证续保的,如果某一年出险理赔,下一年续保前,保险公司会审核被保人身体情况确定是否承保,就是说有可能会被拒保,或者除外责任。2、如果附加在长期险下面,一般都有保证续保的条款,比如保证续保五年。即时在期间出现理赔,也可以续保到约定时间。此外,长期险有分红型、非分红型,分红型的保险,很多有保额增大的功能,可以帮助抵御通货膨胀。选择分红型,就要考虑有实力的公司,考察公司过往的经营情况、股票行情等。非分红型的,同样保额保费相对低点,对应的现金价值也会低点。非分红型险可以看保费、保障范围和现金价值这几个参数。买保险,最重要的是买够足额保障,收益是其次。因为再高的收益,也不一定比的上理财产品,或者其他投资项目。但在有事的时候,保险可以变出十倍、百倍的现金。这个是任何一个投资产品都无法媲美的。我外行,就是想买个保险,分别保障小孩子生病住院可以报销,然后重大疾病啊意外啊什么的,还有大人也想买个保障。买保险,优先考虑保大人。因为大人、小孩、老人,不管哪个有事,医疗开支都差不多的,但是对家庭伤害就不一样了。大人是家庭经济支柱,倒下不但会增加负担,还切断了家庭的收入来源,对家庭伤害最大。所以要保,优先保家庭支柱。如果大人保住了,小孩老人就有保障了。当然,可能的话,最好每人都有足够保障,最好保险规划,其他家庭资产就可以放心的去做投资、消费规划,不会因为突发事情,影响其他计划的实现。
小小晴儿:小孩的储蓄保险感觉还不如我自己去理财,,大人的话还可以考虑一下,,,现在我家小孩是买了80元的居民保险,就不知道还要再买点什么好查看原文小孩的储蓄险,即教育基金,这个意义是跟其他投资品不一样。虽然收益不一定比得上其他投资品,但有一项豁免功能,即投保人有万一无法交上保费,保险公司会免去后期保费,在小孩该读书的时候,一定会有一笔教育基金给小孩。这个豁免功能,是任何一个投资品都不具备的。保险,就是保证。今天存下了,将来一定会有。其他任何一个投资品,都不能做到这种保证。当然,并不是要把所有钱都拿来买保险,做好家庭资产配置,哪些钱该用来守钱的,哪些钱该用来投资增值的,计划好后,无论发生什么事,家人的生活都不会有太大改变。关于家庭资产配置的,可以私下多交流。
像树长大:其实理财型的保险真正的意义不在于收益,因为收益真的不高,重在满足未来确定义务的需要,比如未来孩子的教育、自己退休后的养老,到了那个点孩子就是要上学了,我们自己就是要退休了,这两项不像我们买衣服,没钱时可以往后拖拖。理财型的保险就是保证我们未来目标的实现,而这是其他投资所不具备的,比如股票,我们能保证到了孩子上学那会我们赚了够孩子上学的钱么?查看原文说得好
可爱猪猪123:其实保费豁免功能一般保障的是缴费期的豁免,而不是整个保险责任期间的豁免,最 ...查看原文豁免功能有两种:1、投保人身故、全残,豁免后期保费;2、投保人初次患重大疾病、身故、全残,豁免后期保费;定期寿险,只在身故时起作用。
523107243 发表于 2014-3-8 21:59 回复 小小晴儿 的帖子建议10万的那种重疾险加上80元的社保比较好,毕竟80元社保不贵,保障也全面,是基础 ...10万的重疾险具体叫什么名字呢?
回复 小小晴儿 的帖子亲,你好!保险还是要根据自身的情况来决定。这个问题,好比在问:水果好还是米饭好?可以说保险每个险种都有它适合的人群,至于是否适合自己,就要看具体的情况。保险的方案好比医生的药方,了解的情况越多,方案的设计会更加的适合,更能抵御风险。
523107243:重疾险叫国寿康宁查看原文十万现在能干啥,未来能干啥?十万保额只能说聊胜于无。。。小朋友如果真的考虑投重疾险,我觉得起点起码是50W,在HK,3000多一年就可以达到了,保障范围比康宁还大很多。分红也会高不少,4-5%一年。周年红利还可以随时提取。
tinelin:十万现在能干啥,未来能干啥?十万保额只能说聊胜于无。。。小朋友如果真的考虑投重疾险,我觉得起点起码是50W,在HK,3000多一年就可以达到了,保障范围比康宁还大很多。分红也会高不少,4-5%一年。周年红利还可以随时提取。查看原文1,保额的高低要根据自己的能力选择2,香港的保险是不错,但要考虑汇率风险,以前的港币100万脂110万人民币,现在呢3,要考虑理赔问题,香港保险是否能跟中国医疗系统接轨,当然我希望会越来越好
523107243:1,保额的高低要根据自己的能力选择2,香港的保险是不错,但要考虑汇率风险,以前的港币100万脂110万人民币,现在呢3,要考虑理赔问题,香港保险是否能跟中国医疗系统接轨,当然我希望会越来越好查看原文1、汇率问题看您怎么看,因为保费不是一次性缴付而是分十几二十年甚至更长的时间缴付的。不能以一时的汇率来作为判断的依据,君不见最近人民币已经在进入贬值通道吗? 再说了,若美元持续贬值,以后每年需要交的保费是一年比一年少,因为您是用人民币购汇付的保费。这个其实好比您买基金,如果你只是一次性买基金付了钱亏了,有人就觉得基金不好,但是如果作为基金定投长期购买,波动其实就已经可以忽视,因为便宜的贵的成本长期下来已经被平均了。2、香港的保险公司,我基本只推荐三大,所以此处也只谈三大。他们指定的医院名单,基本覆盖全国的三甲医院,甚至部分非三甲医院。HK保险产品理赔条款为:1.请填妥「理赔申请书」2.保留有关的医疗报告及其他有关文件3.有关文件需于诊断当日起计6个月内递交给保险公司,身故的证明则必须于身故当日后90日内递交。相对国内的要求提交的文件:1.保险单;2.申请人法定身份证明;3.专科医生出具的诊断证明(含相关的诊断依据)、病历、住院及出院证明文件;4.本公司要求的申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等相关的其他证明和资料。香港要求提交的文件似乎更为简单。
tinelin:1、汇率问题看您怎么看,因为保费不是一次性缴付而是分十几二十年甚至更长的时间缴付的。不能以一时的汇率来作为判断的依据,君不见最近人民币已经在进入贬值通道吗? 再说了,若美元持续贬值,以后每年需要交的保费是一年比一年少,因为您是用人民币购汇付的保费。这个其实好比您买基金,如果你只是一次性买基金付了钱亏了,有人就觉得基金不好,但是如果作为基金定投长期购买,波动其实就已经可以忽视,因为便宜的贵的成本长期下来已经被平均了。2、香港的保险公司,我基本只推荐三大,所以此处也只谈三大。他们指定的医院名单,基本覆盖全国的三甲医院,甚至部分非三甲医院。HK保险产品理赔条款为:1.请填妥「理赔申请书」2.保留有关的医疗报告及其他有关文件3.有关文件需于诊断当日起计6个月内递交给保险公司,身故的证明则必须于身故当日后90日内递交。相对国内的要求提交的文件:1.保险单;2.申请人法定身份证明;3.专科医生出具的诊断证明(含相关的诊断依据)、病历、住院及出院证明文件;4.本公司要求的申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等相关的其他证明和资料。香港要求提交的文件似乎更为简单。查看原文呵呵,别激动,我的意见只是根据过往经验,以后怎样谁都不知道。还有政策的东西随时会变,我希望日后理赔各方面都会越来越简便,但我知道有很多东西都有区域保护主义,也有可能是我多虑吧。