少儿重大疾病要不要买终身的？
84234259家庭理财
陆杨那么，少儿重疾要怎么买？是买终身的，还是买定期两全的，还是定期消费型的呢？
很多代理人主推少儿买终身重疾险，理由是小孩子年龄小，费率便宜，现在买很划算。计划书那么一打，跟大人一比较，果然便宜得很。
但我个人的意见是：没必要。小孩子买定期20年或30年的少儿重疾险就可以了。
反对少儿终身重疾的理由有三点：
1、通货膨胀是长期趋势，现在的钱肯定要比30年后的钱要值钱。现在花多数倍的价格来获取同等的保障，亏本。
2、随着投保率的增加，保险公司投资渠道的增加，风控技术成熟等等，20年后，成人的重疾保费不见得上涨，倒是有可能下调的。抢先买可能没占着便宜，倒是很可能抢着亏本。这是有案例可以证明的：10年前0岁男买10万的平安鸿盛附加提前给付重疾，20年交，年交2620元。大家猜猜现在，对，不用20年后，就是现在，20岁男买10万的终身重疾20年交需要多少钱？猜中有奖哦。
3、更重要的是，医学在进步，重疾的治疗技术会改进。日后重疾险的条款肯定会随着医疗技术的变化而修改。您现在给小孩子买一个终身的重疾险，到其60年后发生病情，有可能是赔不了，因为用的治疗技术不在条款保障范围内。白买。
综上，我是不会建议大家抢着亏本、冒着白买的风险给小孩子买终身重疾险的。
2014/03/28
精选回帖
mjdeng57楼很专业的意见哦。虽然有些看不懂， 不过我也只给小孩上了定期重疾，到18岁的。18岁后再买成人的啊， 也应该很便宜。我是给她买了教育险（不过， 是为了补充我的养老金啦， 哇哈哈）
2014/03/30回复
SOLITARYHAWK131楼关于小孩的重疾险您也可以关注一下此另外一个妈网链接：http://www.gzmama.com/thread-3740370-1-1.html 很好的一款儿童重疾险产品！
2014/05/29回复
SOLITARYHAWK271楼 本帖最后由 SOLITARYHAWK 于 2017-3-7 09:28 编辑 经过多年前对少儿教育金是否亏本的大讨论：http://www.gzmama.com/thread-328880-1-1.html我们大致达成了统 ...陆杨几年前挖的大坑看来是毒害了不少的读者呀；其实选择终身重疾险根本原因是为了不管以后身体健康是否变化都起码有一份保障保护一辈子！ 终身类的产品的确会面临：产品更新换代功能落后、保额随时间推移使用价值降低、保费上会比短期消费型产品贵一些，但有一个非常根本的问题就是：保险一定必须只能在身体健康时才有投保的资格！ 一个小孩从出生到成年，谁敢保证身体一直处于健康状态？没人敢保证！ 所以从出生时开始为小孩投保，等于是在身体健康情况最理想时就让小孩拥有了一份保护终身的保障，以后觉得额度低、保障不全面，可以在原有保障基础上、且身体健康、经济条件支持的情况下增加保障。保证不管以后健康情况如何糟糕，起码或多或少有一份保障在，而不至于当以后身体健康失去了，再想投保而被保险公司拒之门外，现实的工作中每年被保险公司拒保的客户年龄2、30岁的不在少数，任何时侯绝对都是有比没有要好！
2017/03/07回复
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kite_93沙发陆杨:
有人要说了，那我们大人买终身重疾险也会有这三个问题啊。没错。可是，您30年后多少岁？60岁了，再想买重疾险，还有公司承保吗？你家小孩子20年30年后多少岁？保险公司抢着追着卖啊。所以，与其担心小孩子日后买不起保险，还不如先看看自己的重疾险有没有保够，老了会不会给小孩子制造负担为好。
查看原文楼主可否详细讲讲个50元保10万的儿童重疾啊？边间公司的产品？可否比份介绍我？
2014/03/30回复
yue753板凳按照25楼的要点要求，楼主能否给推荐一个？
该信息来自[广妈Android客户端]
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2014/03/30回复
yue7534楼按照25楼的要点要求，楼主能否给推荐一个？
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2014/03/30回复
燕子3135楼红烧冬瓜:
很同意楼主的观点，我是比楼主还更理性，两小孩我至今没买保险，为什么呢？很不或算，没事时，白买了。有事了，三两百万自己承担得起。而且怎么买，孩子也就百来万保额吧，这百来万这年代谁付不起呀。但白白每年花这么多钱给保险公司，就太不值得，宁愿花去做公益做慈善。
查看原文看来你是有钱人呀。
2014/03/30回复
陆杨楼
猪吖猪7楼不知道楼主有没有考虑这个问题，20年后，孩子大了，也快出来工作了，难道这份保险还由爸妈来出钱继续买么？到那时候买的话是一次性付清，还是再分个十年二十年，老了老了还要定期给孩子出钱？
如果是孩子自己买，他可能还没工作，或者刚工作不久，怎么能确定他愿意把钱放在保险上呢？所以我觉得如果是出于对孩子的保障以及自己安心的角度，我会给孩子买一份不会太大也不会最少的终身险
如果是孩子自己买，他可能还没工作，或者刚工作不久，怎么能确定他愿意把钱放在保险上呢？所以我觉得如果是出于对孩子的保障以及自己安心的角度，我会给孩子买一份不会太大也不会最少的终身险
2014/03/30回复
ylqq8楼其实我也同意LZ的意见，不用说终身，也不用说20年
因为我10年前买的保险，年供是一个月工资，重疾保额4-5万，我想问问现在4-5W还有什么用？
还不如有个居民医保来得实际。
什么终身的就免了吧。。。我是宁愿买消费型的保险来得实际。
因为我10年前买的保险，年供是一个月工资，重疾保额4-5万，我想问问现在4-5W还有什么用？
还不如有个居民医保来得实际。
什么终身的就免了吧。。。我是宁愿买消费型的保险来得实际。
2014/03/30回复
云飞33
ruyueli10楼请教一下楼主：您之前推荐中国人民健康保险公司关爱专家定期重疾保险 30万和爱心1+1，但未满18周岁的未成年人的重疾保险金额最高不超过10万元，那么是买关爱专家定期好呢还是买爱心1+1好呢？
2014/03/30回复
双胎妈妈
dongtinglang12楼红烧冬瓜:
很同意楼主的观点，我是比楼主还更理性，两小孩我至今没买保险，为什么呢？很不或算，没事时，白买了。有事了，三两百万自己承担得起。而且怎么买，孩子也就百来万保额吧，这百来万这年代谁付不起呀。但白白每年花这么多钱给保险公司，就太不值得，宁愿花去做公益做慈善。
查看原文这个理性俺可不敢认同啊，就算我真有有几百万，我也不想这么花啊。明明几千块就可以解决的问题
为啥碰上了要花上百万去解决，上百万可不是一般家庭几年甚至十几年能攒下来的。
10万本金一年买个理财都有5000左右的利息，我用5000快交保费，如果真是消费的，估计能整个
上百万的保额，何况这5000还不是消费呢。
一个花10万本金的利息就能解决的问题，我不认为理性的方法是有事情的时候
让自己损失上百万的本金。
为啥碰上了要花上百万去解决，上百万可不是一般家庭几年甚至十几年能攒下来的。
10万本金一年买个理财都有5000左右的利息，我用5000快交保费，如果真是消费的，估计能整个
上百万的保额，何况这5000还不是消费呢。
一个花10万本金的利息就能解决的问题，我不认为理性的方法是有事情的时候
让自己损失上百万的本金。
2014/03/30回复
dongtinglang14楼fungsimin 发表于 2014-3-30 09:52
终身和定期都得买一些~~不差那么一点
我会支持这个，客户真的缺那么点钱吗?
能买的起定期的重大疾病，就买不起长期的重大疾病？
能每年解决问题的，就没有能力长远解决问题吗？
能给小孩买的起的，就没钱给给大人买了吗？
什么年代了啊，现在的楼价可是5万一方啊。
多少客户一年的车险保费都几万块了。而我们让客户交了多少人寿保险费啊。
中国有句古话：有土斯有人，有人斯有财。
人是一切财产的源泉，重大疾病的本质不是医疗费，而是收入损失补偿。
一个小孩子生病最大的损失可能不是医疗费，而是看护小孩会让父母没法工作，这样父母收入损失惨重。
这部分需要合理的补偿。保险的第一要义是损失补偿，当这父母照看小朋友损失巨大收入的时候
这种损失如何被补偿？这个是少儿重大疾病要考虑的。
至于还在为交几百块还是几千块的问题纠结，作为一个老业务员，看到这个问题我无话可说。
只能说明业务员的层次还不够高。
建议该业务员仔细研读经典保险著作，寿险奠基人，候百纳写的
《人寿保险经济学》。保险精算师的基础读物
如果读不懂，就交钱上理财师的课或者金融基础课程，学下什么是货币时间价值公式。
什么是财富管理的基础理念，什么是风险与风险承担的合理方法。
而不是主观臆断货币不值钱，重大疾病概率啥的，还有未来医疗技术咋样的问题。
2014/03/30回复
颖姐1
丫头881226
