少儿重大疾病要不要买终身的？

经过多年前对少儿教育金是否亏本的大讨论：http://www.gzmama.com/thread-328880-1-1.html我们大致达成了统一的意见：保障要先行，先保大人后谈小孩。小孩的保障以医疗为主，满足重疾、意外、住院后，有钱多再考虑教育金。

那么，少儿重疾要怎么买？是买终身的，还是买定期两全的，还是定期消费型的呢？

很多代理人主推少儿买终身重疾险，理由是小孩子年龄小，费率便宜，现在买很划算。计划书那么一打，跟大人一比较，果然便宜得很。

但我个人的意见是：没必要。小孩子买定期20年或30年的少儿重疾险就可以了。
反对少儿终身重疾的理由有三点：

1、通货膨胀是长期趋势，现在的钱肯定要比30年后的钱要值钱。现在花多数倍的价格来获取同等的保障，亏本。

2、随着投保率的增加，保险公司投资渠道的增加，风控技术成熟等等，20年后，成人的重疾保费不见得上涨，倒是有可能下调的。抢先买可能没占着便宜，倒是很可能抢着亏本。这是有案例可以证明的：10年前0岁男买10万的平安鸿盛附加提前给付重疾，20年交，年交2620元。大家猜猜现在，对，不用20年后，就是现在，20岁男买10万的终身重疾20年交需要多少钱？猜中有奖哦。
3、更重要的是，医学在进步，重疾的治疗技术会改进。日后重疾险的条款肯定会随着医疗技术的变化而修改。您现在给小孩子买一个终身的重疾险，到其60年后发生病情，有可能是赔不了，因为用的治疗技术不在条款保障范围内。白买。

综上，我是不会建议大家抢着亏本、冒着白买的风险给小孩子买终身重疾险的。

2014/03/28

精选回帖

mjdeng57楼

很专业的意见哦。虽然有些看不懂，不过我也只给小孩上了定期重疾，到18岁的。18岁后再买成人的啊，也应该很便宜。我是给她买了教育险（不过，是为了补充我的养老金啦，哇哈哈）

2014/03/30回复

SOLITARYHAWK131楼

关于小孩的重疾险您也可以关注一下此另外一个妈网链接：http://www.gzmama.com/thread-3740370-1-1.html 很好的一款儿童重疾险产品！

2014/05/29回复

8dasiy8252楼

我对680这款感兴趣，想给1岁宝宝买。目前给宝宝买了人保的1500 50万保额的少儿白血病和 1400元 10万保额的少儿重疾

2015/07/09回复

SOLITARYHAWK271楼

本帖最后由 SOLITARYHAWK 于 2017-3-7 09:28 编辑经过多年前对少儿教育金是否亏本的大讨论：http://www.gzmama.com/thread-328880-1-1.html我们大致达成了统 ...陆杨几年前挖的大坑看来是毒害了不少的读者呀；其实选择终身重疾险根本原因是为了不管以后身体健康是否变化都起码有一份保障保护一辈子！终身类的产品的确会面临：产品更新换代功能落后、保额随时间推移使用价值降低、保费上会比短期消费型产品贵一些，但有一个非常根本的问题就是：保险一定必须只能在身体健康时才有投保的资格！一个小孩从出生到成年，谁敢保证身体一直处于健康状态？没人敢保证！所以从出生时开始为小孩投保，等于是在身体健康情况最理想时就让小孩拥有了一份保护终身的保障，以后觉得额度低、保障不全面，可以在原有保障基础上、且身体健康、经济条件支持的情况下增加保障。保证不管以后健康情况如何糟糕，起码或多或少有一份保障在，而不至于当以后身体健康失去了，再想投保而被保险公司拒之门外，现实的工作中每年被保险公司拒保的客户年龄2、30岁的不在少数，任何时侯绝对都是有比没有要好！

2017/03/07回复

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煜煜妈1沙发

亲,请问5年前怀孕时有妊娠期糖尿病(是餐后偏高,未作任何治疗和用药). 另孕后期有窦性心动过速,医生建议住院查因,办了住院,因逢假期,未作任何检查自行要求签字出院.以上这**影响我投保重疾险么？
投保信息确认单有一项时：曾否有妊娠期异常或生产过程异常(如妊娠高血压综合征、葡萄胎、前置胎盘等),代理人给我填的是否(妊娠情况有告诉代理人),请问这属于未如实告知么？如果以后发生理赔,保险公司会以此为拒赔理由么？
急等亲的回复,因为犹豫期只剩两天了！

2015/07/08回复

晴天86板凳

煜煜妈1:

亲,请问5年前怀孕时有妊娠期糖尿病(是餐后偏高,未作任何治疗和用药). 另孕后期有窦性心动过速,医生建议住院查因,办了住院,因逢假期,未作任何检查自行要求签字出院.以上这**影响我投保重疾险么？投保信息确认单有一项时：曾否有妊娠期异常或生产过程异常(如妊娠高血压综合征、葡萄胎、前置胎盘等),代理人给我填的是否(妊娠情况有告诉代理人),请问这属于未如实告知么？如果以后发生理赔,保险公司会以此为拒赔理由么？急等亲的回复,因为犹豫期只剩两天了！

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买保险不就是为规避风险吗？没出问题当然就没什么，一旦需理赔了没告知就有可能拒保了。如果代理人告诉你不用告知，那是不负责任的，只能祈祷没什么事情发生。

2015/07/08回复

8dasiy84楼

勤奋的小彭2014:

1、长期消费型计划： 1）意外医疗：5000元（100免赔，100%报销） 2）住院医疗：3.6万（100免赔，1000元以内报销70%；1000-5000元报销80%；5000-1万元报销90%；1万元以上报销100%） 3）重疾保障：20年缴，30年保障，30万保额，每年保费480元，保障45种重疾。以上保障每年缴费680元，剩余费用可以用于定存或者购买长期锁定利率理财产品，用于孩子的教育费用储备。2、定期返还型计划： 1）意外医疗：5000元（100免赔，100%报销） 2）住院医疗：3.6万（100免赔，1000元以内报销70%；1000-5000元报销80%；5000-1万元报销90%；1万元以上报销100%） 3）重疾保障：20年缴，30年保障，每年保费1775元，保障50万元重疾（其中包含10万轻症），保障28种儿童重疾以及10种儿童特定轻症；当孩子年满18周岁，合同的儿童重疾保障条款自动转换为成人重疾条款，使保障更有针对性。以上保障每年缴费1975元。

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我对680这款感兴趣，想给1岁宝宝买。目前给宝宝买了人保的1500 50万保额的少儿白血病和 1400元 10万保额的少儿重疾

2015/07/09回复

8dasiy85楼

我对680这款感兴趣，想给1岁宝宝买。目前给宝宝买了人保的1500 50万保额的少儿白血病和 1400元 10万保额的少儿重疾

2015/07/09回复

陆杨楼6楼

8dasiy8 发表于 2015-07-09 09:33
我对680这款感兴趣，想给1岁宝宝买。目前给宝宝买了人保的1500 50万保额的少儿白血病和 1400元 10万保额的..

新华的服务真心不推荐。。

2015/07/09回复

rainsakura7楼

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按照你的说法反而是应该现在买终身的

比如，现在赔付不会把干细胞治疗列为除外责任，但是未来如果干细胞治疗普及了，就会列为除外责任了。

就像心脏搭桥，早期买的重疾险，03年左右以前吧，记不清了，那时候买的合同约定只要是冠状动脉搭桥就可以赔，但是后来就有规定，必须是开胸手术才赔，微创不赔。所以，同样做微创搭桥，早期买的重疾险就可以赔，后来买的就不行。

个人认为，小孩子重疾应该组合购买，一部分终身寿险，不贵的，50万保额不过四五千一年，如果还觉得多，买30万也行，两千多一年的，很多公司都有。然后去淘宝买少儿专项重疾，再多20万或者30万保额，应该不超过500块。

2015/07/11回复

陆杨楼8楼

楼上的Q有没有加爆啊？

2016/03/02回复