其实这里不愿意单独讲保险,因为家庭财富管理是立体化的
保险只是其中一项
不过你问到这里,就把保险简单说一下
你说的重疾是给谁的呢?你,顶梁柱还是孩子?
教育险应该给孩子的
现在家长都喜欢把全部资源投入在小孩身上
其实这是一种完全本末倒置的配置方式
原因就一个:在孩子成家立业之前,孩子保障的好坏完全系于父母。
所以,保障好父母两个,就是给孩子最大的保障
即使做最坏的打算,父母两个都发生意外,受益人还是孩子
所以,对于有孩子的家庭,切记,保险资源的重点在父母
小孩优先,就先说小孩
小孩,最需要的是意外和住院医疗;其次是重疾
教育金或者年金类的反而不是那么重要。
为什么这么说
一般情况,你能给他缴年金或教育金,也就有能力供他到大学
但是“意外和疾病”不在你掌控范围内
而这两个对小孩的威胁却是最大
那幺小孩最优先的就是意外住院医疗,其次重疾,再次才是年金或者教育金
至于你们两个大人的情况就不太清楚
但是意外住院医疗是必须的,这个属于刚性配置,作为社保的补充。
这个应尽早配置全面,如果有能力,可以再配置重疾。
对于寿险,其实最主要的功能是强制储蓄,资产转移、避税等
以我个人来看,这个属于资产的保值增值范畴,如果投资做好了,比这个保险好很多
所以我一般不给客户配置寿险,而是配置更好的一些投资产品或者理财产品
结论:对于顶梁柱,我建议,优先意外,附加住院医疗
如果有车,还需要有点微调,因为有些险种可以补充意外,意外品种上还可以省点保费
资产保值增值的需求在我这属于投资范畴,另外再展开讲
具体险种不便说。可以发邮件给我,免费做个规划还是可以的。
作为一个理财规划师,也谈谈家庭主妇怎样来理财(保险、基金、固定收益、海外资产)。
16772104家庭理财
先介绍下本人,理财行业从业六年,最开始在银行贵宾理财,现在一家排名前三的第三方财富管理公司做理财顾问。鉴于广告嫌疑,名字就不说了,大家也不用八卦,就当来交流啦!
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再加一张图片,这样可能更好点
2014/04/10