作为一个理财规划师,也谈谈家庭主妇怎样来理财(保险、基金、固定收益、海外资产)。
16591104家庭理财
先介绍下本人,理财行业从业六年,最开始在银行贵宾理财,现在一家排名前三的第三方财富管理公司做理财顾问。鉴于广告嫌疑,名字就不说了,大家也不用八卦,就当来交流啦!
该信息来自[广妈Android客户端]
再加一张图片,这样可能更好点
2014/04/10
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天使在哭泣222沙发
淡淡忧伤的蛋蛋:
看到很多妈妈们都比较喜欢理财,也相信有相当一部分是属于全职太太,那么对于家庭财富的保值增值就是份内之事。但是很多妈妈们都对理财有点蒙查查,到底怎样理财才能最大程度保障本金的安全又能最大程度实现财富增长,同时给整个家庭都带来保障,这还是需要些知识和经验的,后面就给大家做个简单的分析介绍。先介绍下本人,理财行业从业六年,最开始在银行贵宾理财,现在一家排名前三的第三方财富管理公司做理财顾问。鉴于广告嫌疑,名字就不说了,大家也不用八卦,就当来交流啦! 该信息来自[广妈Android客户端]再加一张图片,这样可能更好点[图片]
查看原文我是全职 ,想知道如何理财~~~~~~~~~~
2014/04/11回复
淡淡忧伤的蛋蛋:
看到很多妈妈们都比较喜欢理财,也相信有相当一部分是属于全职太太,那么对于家庭财富的保值增值就是份内之事。但是很多妈妈们都对理财有点蒙查查,到底怎样理财才能最大程度保障本金的安全又能最大程度实现财富增长,同时给整个家庭都带来保障,这还是需要些知识和经验的,后面就给大家做个简单的分析介绍。先介绍下本人,理财行业从业六年,最开始在银行贵宾理财,现在一家排名前三的第三方财富管理公司做理财顾问。鉴于广告嫌疑,名字就不说了,大家也不用八卦,就当来交流啦! 该信息来自[广妈Android客户端]再加一张图片,这样可能更好点[图片]
查看原文怎么没有下文了呢??
2014/04/11回复
淡淡忧伤的蛋蛋楼5楼
谈理财,就离不开人。为了让各位简单明白的理解,后面就通俗易懂的写一写。
家庭理财,为了更好的理解,简单分为“横向”和“纵向”
横向主要侧重产品配置,纵向则侧重家庭阶段规划
产品配置比较好理解
难的是阶段性家庭规划
因为每个阶段的家庭规划都有不同的侧重点
而每个家庭的资产状况又不一样
所以这个有点像到医院看“医生”
医生针对家庭的资产状况
可以开处方药和“非处方药”
家庭理财,为了更好的理解,简单分为“横向”和“纵向”
横向主要侧重产品配置,纵向则侧重家庭阶段规划
产品配置比较好理解
难的是阶段性家庭规划
因为每个阶段的家庭规划都有不同的侧重点
而每个家庭的资产状况又不一样
所以这个有点像到医院看“医生”
医生针对家庭的资产状况
可以开处方药和“非处方药”
2014/04/11回复
淡淡忧伤的蛋蛋楼9楼
从家庭财富管理角度看,一个人有能力理财是从参加工作以后才会开始
读书阶段都是靠父母的“恩赐”,等工作之后有了收入
怎样让自己过得越来越好,钱包越来越鼓,也会成为很多人的困扰。
工作以后的家庭状态简单点说主要是
单身——结婚生子——相夫教子——老来相伴
先说单身
单身的时候最大的特点是“一人吃饱,全家不饿”
这个时候基本还处于个人生活独立的兴奋期
吃喝玩乐是主基调,所以谈不上财富管理的观念
其实,这个阶段最应该开始做个长远的规划
目前的妈妈们大部分属于80后,80后家庭最突出的一个特点是“421”结构
这个结构也就决定了80后的压力要异常的大
所以刚刚出来工作的盆友,最好的做法不是储蓄
而是先给父母做一份养老医疗类的保险,以分担以后的家庭压力
当然如果父母自身条件较好,社保医保,外加自身有补充商业险的
则忽略这部分
读书阶段都是靠父母的“恩赐”,等工作之后有了收入
怎样让自己过得越来越好,钱包越来越鼓,也会成为很多人的困扰。
工作以后的家庭状态简单点说主要是
单身——结婚生子——相夫教子——老来相伴
先说单身
单身的时候最大的特点是“一人吃饱,全家不饿”
这个时候基本还处于个人生活独立的兴奋期
吃喝玩乐是主基调,所以谈不上财富管理的观念
其实,这个阶段最应该开始做个长远的规划
目前的妈妈们大部分属于80后,80后家庭最突出的一个特点是“421”结构
这个结构也就决定了80后的压力要异常的大
所以刚刚出来工作的盆友,最好的做法不是储蓄
而是先给父母做一份养老医疗类的保险,以分担以后的家庭压力
当然如果父母自身条件较好,社保医保,外加自身有补充商业险的
则忽略这部分
2014/04/11回复
淡淡忧伤的蛋蛋楼10楼
淡淡忧伤的蛋蛋:
从家庭财富管理角度看,一个人有能力理财是从参加工作以后才会开始读书阶段都是靠父母的“恩赐”,等工作之后有了收入怎样让自己过得越来越好,钱包越来越鼓,也会成为很多人的困扰。工作以后的家庭状态简单点说主要是单身——结婚生子——相夫教子——老来相伴先说单身单身的时候最大的特点是“一人吃饱,全家不饿”这个时候基本还处于个人生活独立的兴奋期吃喝玩乐是主基调,所以谈不上财富管理的观念其实,这个阶段最应该开始做个长远的规划目前的妈妈们大部分属于80后,80后家庭最突出的一个特点是“421”结构这个结构也就决定了80后的压力要异常的大所以刚刚出来工作的盆友,最好的做法不是储蓄而是先给父母做一份养老医疗类的保险,以分担以后的家庭压力当然如果父母自身条件较好,社保医保,外加自身有补充商业险的则忽略这部分
查看原文父母的养老和健康,有时候会是80后家庭的一个比较大的压力
如果在工作之初,利用保险这个工具做个转嫁,效果会好很多
很多人会说,这个时候给老人家买保险太不划算了吧
没让你买养老险和重疾险,这个确实不划算
但是意外医疗类的必须配备,这个基本没那么贵
一年5000块的保费相对来已经很不错,而且也没那么大压力
这个比节假日给钱有用的多
如果在工作之初,利用保险这个工具做个转嫁,效果会好很多
很多人会说,这个时候给老人家买保险太不划算了吧
没让你买养老险和重疾险,这个确实不划算
但是意外医疗类的必须配备,这个基本没那么贵
一年5000块的保费相对来已经很不错,而且也没那么大压力
这个比节假日给钱有用的多
2014/04/11回复
淡淡忧伤的蛋蛋楼11楼
oGoC:
已经有了重疾,教育类保险,意外的公司买的保额少,给家里的顶梁柱再配备点什么保险好?意外还是寿险?
查看原文其实这里不愿意单独讲保险,因为家庭财富管理是立体化的
保险只是其中一项
不过你问到这里,就把保险简单说一下
你说的重疾是给谁的呢?你,顶梁柱还是孩子?
教育险应该给孩子的
现在家长都喜欢把全部资源投入在小孩身上
其实这是一种完全本末倒置的配置方式
原因就一个:在孩子成家立业之前,孩子保障的好坏完全系于父母。
所以,保障好父母两个,就是给孩子最大的保障
即使做最坏的打算,父母两个都发生意外,受益人还是孩子
所以,对于有孩子的家庭,切记,保险资源的重点在父母
小孩优先,就先说小孩
小孩,最需要的是意外和住院医疗;其次是重疾
教育金或者年金类的反而不是那么重要。
为什么这么说
一般情况,你能给他缴年金或教育金,也就有能力供他到大学
但是“意外和疾病”不在你掌控范围内
而这两个对小孩的威胁却是最大
那幺小孩最优先的就是意外住院医疗,其次重疾,再次才是年金或者教育金
至于你们两个大人的情况就不太清楚
但是意外住院医疗是必须的,这个属于刚性配置,作为社保的补充。
这个应尽早配置全面,如果有能力,可以再配置重疾。
对于寿险,其实最主要的功能是强制储蓄,资产转移、避税等
以我个人来看,这个属于资产的保值增值范畴,如果投资做好了,比这个保险好很多
所以我一般不给客户配置寿险,而是配置更好的一些投资产品或者理财产品
结论:对于顶梁柱,我建议,优先意外,附加住院医疗
如果有车,还需要有点微调,因为有些险种可以补充意外,意外品种上还可以省点保费
资产保值增值的需求在我这属于投资范畴,另外再展开讲
具体险种不便说。可以发邮件给我,免费做个规划还是可以的。
保险只是其中一项
不过你问到这里,就把保险简单说一下
你说的重疾是给谁的呢?你,顶梁柱还是孩子?
教育险应该给孩子的
现在家长都喜欢把全部资源投入在小孩身上
其实这是一种完全本末倒置的配置方式
原因就一个:在孩子成家立业之前,孩子保障的好坏完全系于父母。
所以,保障好父母两个,就是给孩子最大的保障
即使做最坏的打算,父母两个都发生意外,受益人还是孩子
所以,对于有孩子的家庭,切记,保险资源的重点在父母
小孩优先,就先说小孩
小孩,最需要的是意外和住院医疗;其次是重疾
教育金或者年金类的反而不是那么重要。
为什么这么说
一般情况,你能给他缴年金或教育金,也就有能力供他到大学
但是“意外和疾病”不在你掌控范围内
而这两个对小孩的威胁却是最大
那幺小孩最优先的就是意外住院医疗,其次重疾,再次才是年金或者教育金
至于你们两个大人的情况就不太清楚
但是意外住院医疗是必须的,这个属于刚性配置,作为社保的补充。
这个应尽早配置全面,如果有能力,可以再配置重疾。
对于寿险,其实最主要的功能是强制储蓄,资产转移、避税等
以我个人来看,这个属于资产的保值增值范畴,如果投资做好了,比这个保险好很多
所以我一般不给客户配置寿险,而是配置更好的一些投资产品或者理财产品
结论:对于顶梁柱,我建议,优先意外,附加住院医疗
如果有车,还需要有点微调,因为有些险种可以补充意外,意外品种上还可以省点保费
资产保值增值的需求在我这属于投资范畴,另外再展开讲
具体险种不便说。可以发邮件给我,免费做个规划还是可以的。
2014/04/11回复
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2014/04/11回复