从家庭财富管理角度看，一个人有能力理财是从参加工作以后才会开始
读书阶段都是靠父母的“恩赐”，等工作之后有了收入
怎样让自己过得越来越好，钱包越来越鼓，也会成为很多人的困扰。

工作以后的家庭状态简单点说主要是
单身——结婚生子——相夫教子——老来相伴

先说单身
单身的时候最大的特点是“一人吃饱，全家不饿”
这个时候基本还处于个人生活独立的兴奋期
吃喝玩乐是主基调，所以谈不上财富管理的观念
其实，这个阶段最应该开始做个长远的规划

目前的妈妈们大部分属于80后，80后家庭最突出的一个特点是“421”结构
这个结构也就决定了80后的压力要异常的大

所以刚刚出来工作的盆友，最好的做法不是储蓄
而是先给父母做一份养老医疗类的保险，以分担以后的家庭压力
当然如果父母自身条件较好，社保医保，外加自身有补充商业险的
则忽略这部分

父母的养老和健康，有时候会是80后家庭的一个比较大的压力
如果在工作之初，利用保险这个工具做个转嫁，效果会好很多
很多人会说，这个时候给老人家买保险太不划算了吧
没让你买养老险和重疾险，这个确实不划算
但是意外医疗类的必须配备，这个基本没那么贵
一年5000块的保费相对来已经很不错，而且也没那么大压力
这个比节假日给钱有用的多

其实这里不愿意单独讲保险，因为家庭财富管理是立体化的
保险只是其中一项
不过你问到这里，就把保险简单说一下

你说的重疾是给谁的呢？你，顶梁柱还是孩子？
教育险应该给孩子的

现在家长都喜欢把全部资源投入在小孩身上
其实这是一种完全本末倒置的配置方式
原因就一个：在孩子成家立业之前，孩子保障的好坏完全系于父母。
所以，保障好父母两个，就是给孩子最大的保障
即使做最坏的打算，父母两个都发生意外，受益人还是孩子
所以，对于有孩子的家庭，切记，保险资源的重点在父母

小孩优先，就先说小孩
小孩，最需要的是意外和住院医疗；其次是重疾
教育金或者年金类的反而不是那么重要。
为什么这么说
一般情况，你能给他缴年金或教育金，也就有能力供他到大学
但是“意外和疾病”不在你掌控范围内
而这两个对小孩的威胁却是最大
那幺小孩最优先的就是意外住院医疗，其次重疾，再次才是年金或者教育金

至于你们两个大人的情况就不太清楚
但是意外住院医疗是必须的，这个属于刚性配置，作为社保的补充。
这个应尽早配置全面，如果有能力，可以再配置重疾。
对于寿险，其实最主要的功能是强制储蓄，资产转移、避税等
以我个人来看，这个属于资产的保值增值范畴，如果投资做好了，比这个保险好很多
所以我一般不给客户配置寿险，而是配置更好的一些投资产品或者理财产品

结论：对于顶梁柱，我建议，优先意外，附加住院医疗
如果有车，还需要有点微调，因为有些险种可以补充意外，意外品种上还可以省点保费
资产保值增值的需求在我这属于投资范畴，另外再展开讲

具体险种不便说。可以发邮件给我，免费做个规划还是可以的。

感谢楼主！继续关注！！期待下文………

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谢谢！期待下文！

期待下文

货币基金不懂？比如哪些是无风险的。

银行那个叫什么立得赢的怎么样？有风险吗？合不合适呢

宝妈讲的真好

vfft

学习学习

多谢支持，祝好！

我这里的货币市场基金是个大类
不仅仅单独指货币市场基金
包括与货币市场基金的投向相同的都算此列
这个以后讲产品的时候会说
目前有很多这样的产品，包括比较热的“余额宝”！
还有比如国债逆回购，各种宝宝等等

开这个帖子可能会得罪银行人士
也会得罪一些保险人士
这不是抢生意，多多包涵啊！

支持楼主！继续加油哦。

最近正缺乏这些知识，谢谢分享！

互相学习，多谢支持！

教育金一年要缴多少呢，孩子读书后它又是怎样的