作为一个理财规划师,也谈谈家庭主妇怎样来理财(保险、基金、固定收益、海外资产)。
19910104家庭理财
先介绍下本人,理财行业从业六年,最开始在银行贵宾理财,现在一家排名前三的第三方财富管理公司做理财顾问。鉴于广告嫌疑,名字就不说了,大家也不用八卦,就当来交流啦!
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再加一张图片,这样可能更好点
2014/04/10
全部回帖
淡淡忧伤的蛋蛋楼板凳
新移民88:
我想问下股票型基金和股票有什么不同吗?买卖是不是一样会有手续费的?如果手上有20万的闲钱要怎么购买?短期看见收益的
查看原文股票基金和股票肯定不一样。单只股票只是代表一家上市公司,要到证券公司开通证券账户才能交易
股票基金基本上是买入N只股票,基本上很多渠道都可以购买,比如银行、券商以及三方代销平台
总体来说这两个风险都很大
波动幅度平均在+-20%左右
20万你要怎样的预期收益呢?
多长时间?风险承受力怎样?
具体要看你的要求
不是一句两句说清
可以Q我细说
股票基金基本上是买入N只股票,基本上很多渠道都可以购买,比如银行、券商以及三方代销平台
总体来说这两个风险都很大
波动幅度平均在+-20%左右
20万你要怎样的预期收益呢?
多长时间?风险承受力怎样?
具体要看你的要求
不是一句两句说清
可以Q我细说
2014/04/23回复
淡淡忧伤的蛋蛋楼4楼
新移民88:
网上百度广发基金很多股票型产品,标的收益率也很高,投资境外股票的,这些有多大风险,要怎样才能看出它的潜力
查看原文广发基金规模较大,产品线比较丰富但是一只基金的好坏不能光看规模大小选基金,在我看来比选股票还要难
目前来看,选基金有两个必须要看的关键因素
一个是基金经理的从业经验
二个是基金过往表现,这个是考验基金经理能力的关键因素
三是投资行业,比如医药行业和房产行业,肯定迥然不同
四是其他,比如规模、基金风格、仓位管理、重仓股倾向等等
目前来看,选基金有两个必须要看的关键因素
一个是基金经理的从业经验
二个是基金过往表现,这个是考验基金经理能力的关键因素
三是投资行业,比如医药行业和房产行业,肯定迥然不同
四是其他,比如规模、基金风格、仓位管理、重仓股倾向等等
2014/04/23回复
淡淡忧伤的蛋蛋楼5楼
阳光无忧:
哪些银行的兑付率低?不能达到预期收益?貌似广发的一般
查看原文这个一般人还真不了解,呵呵只有经历过多次投资多家银行的有了经验了才知道
但是也有一些机构会做统计
不会在市面上流出来
想看的话还是Q我吧
大面上拿出来不好,有攻击别人的嫌疑
但是也有一些机构会做统计
不会在市面上流出来
想看的话还是Q我吧
大面上拿出来不好,有攻击别人的嫌疑
2014/04/23回复
司马宝珠7楼
淡淡忧伤的蛋蛋:
这个一般人还真不了解,呵呵只有经历过多次投资多家银行的有了经验了才知道但是也有一些机构会做统计不会在市面上流出来想看的话还是Q我吧大面上拿出来不好,有攻击别人的嫌疑
查看原文想要你qq
2014/04/23回复
新移民889楼
我的好婆婆:
求推荐意外、住院类的保险品种。已买重疾(但未附加意外和住院险)。另外买银行的理财产品要注意哪些问题(我只考虑保本的)。
查看原文请问你买了哪个保险公司的什么险种呢?可以附加意外和医疗是吗?
2014/04/24回复
淡淡忧伤的蛋蛋楼11楼
再说说家庭理财的另一个阶段“五子登科”即有了妻子、孩子、房子、车子、票子
这个阶段的特点是经济条件相对宽松,家庭压力相对减小,职业事业开始爬坡
这一阶段家庭的着眼点有两个
一个是弥补保障,给家庭加一道保险杠
二个是资产的保值和增值,即更偏重于投资
第二个资产的保值增值,以后再说。
第一个弥补保障方面
这里大致分两类
第一个是弥补在刚结婚时给自己保险上的疏漏。
前面讲过,刚开始结婚,一般都是侧重意外和重疾类的,而且是侧重大人。
那么这个时候就要逐渐增加寿险方面的投入,并且也兼顾小孩的年金类或者寿险类投入
第二个是指“社保比较全面”的群体
有些群体可能相对来说单位待遇优厚
认为所有的养老和退休都有单位“承包”
其实这里有很大的风险,原因有两个
一个是通货膨胀,另外一个是国家改革
通货膨胀就不说了,今天你一个月缴纳的养老保险,退休的时候能否买一袋米都不好说
国家改革,这种事儿以后会越来越多,尤其是国企改革和公务员改革,这是大势所趋,建议还是两手准备
这个话的意思就是,趁着您还有这优厚待遇的时候,利用公司的便利多为自己的退休生活加点保障
还是离不开保险 。
总之,这一阶段在有能力的情况下,尽量全面的配置自身的保障系统,这样才会为你的投资做好坚强的后盾。
保险的品种上就不多说了,定寿、终寿、两全、年金、分红、投连、万能等等,各取所需吧
最后提醒一点:
买保险是买保障,如果冲着保险的保障功能买保险,就尽量少买银保系统的保险
因为银行(也就是银保系统)买的保险,大部分是属于两全分红类的,或者投连、万能
这些产品的主要卖点在投资分红,保障自然缩水
SO,各位如果在银行买了这样的保险,不要期望能给你多少保障
至于能有多少分红,就看保险公司的能力了
如果想要投资分红,后面马上开说怎样去投资,怎样挑选投资理财产品,保险暂时告一段落。
这个阶段的特点是经济条件相对宽松,家庭压力相对减小,职业事业开始爬坡
这一阶段家庭的着眼点有两个
一个是弥补保障,给家庭加一道保险杠
二个是资产的保值和增值,即更偏重于投资
第二个资产的保值增值,以后再说。
第一个弥补保障方面
这里大致分两类
第一个是弥补在刚结婚时给自己保险上的疏漏。
前面讲过,刚开始结婚,一般都是侧重意外和重疾类的,而且是侧重大人。
那么这个时候就要逐渐增加寿险方面的投入,并且也兼顾小孩的年金类或者寿险类投入
第二个是指“社保比较全面”的群体
有些群体可能相对来说单位待遇优厚
认为所有的养老和退休都有单位“承包”
其实这里有很大的风险,原因有两个
一个是通货膨胀,另外一个是国家改革
通货膨胀就不说了,今天你一个月缴纳的养老保险,退休的时候能否买一袋米都不好说
国家改革,这种事儿以后会越来越多,尤其是国企改革和公务员改革,这是大势所趋,建议还是两手准备
这个话的意思就是,趁着您还有这优厚待遇的时候,利用公司的便利多为自己的退休生活加点保障
还是离不开保险 。
总之,这一阶段在有能力的情况下,尽量全面的配置自身的保障系统,这样才会为你的投资做好坚强的后盾。
保险的品种上就不多说了,定寿、终寿、两全、年金、分红、投连、万能等等,各取所需吧
最后提醒一点:
买保险是买保障,如果冲着保险的保障功能买保险,就尽量少买银保系统的保险
因为银行(也就是银保系统)买的保险,大部分是属于两全分红类的,或者投连、万能
这些产品的主要卖点在投资分红,保障自然缩水
SO,各位如果在银行买了这样的保险,不要期望能给你多少保障
至于能有多少分红,就看保险公司的能力了
如果想要投资分红,后面马上开说怎样去投资,怎样挑选投资理财产品,保险暂时告一段落。
2014/04/24回复