Lesson 2：强制储蓄   不做月光族

亲爱的美妈同学们坐好吧，第2课开始啦。开讲之前，先问一个问题：你是月光族吗？

月光族就是没有节流的意识，每个月都把工资都花光的人，在这里，美妈可能会问，我把我的工资用完，我还有我老公的工资啊。

大手大脚的陈妈

我们来举个例子吧，陈妈现在是一家公司的主管，有了孩子之后就没有以前大手大脚花钱了，开始精打细算。但是吧，一到了年中或者年末打折，漂亮的衣服和鞋子就控制不住了，大败特败；或者忽然突发奇想去趟欧美，一下子又败了，不月光却年光，其实也是月光族。

      （感谢网友火龙女的图片）

非必要花费实在是太多了！如果想要理财摆脱现状的话，来听听建议吧。

首先，大家一起和陈妈回答如下三个问题吧：

问：你每个月的必要支出是多少？

陈妈：太多了，不好算。（其实是没算过）

问：非必要支出是多少？

陈妈：什么是非必要，买就是必要（其实也是不知道）

问：你有固定的储蓄计划吗？

陈妈：钱不花就贬值了，放银行的利率不高。（也就是没有）

非必要花费真浪费

小编要在这里强调一下这个“非必要花费”，有一个人每天必定要喝一杯拿铁咖啡，这个看上去很小花费，但是30年算下来，居然花了70w。或者你说你不喝拿铁，不喝这些高大上的标签，但是，你还是会习惯性买一些小饰品，大包小包，还有那些买回来根本不会穿的衣服，原理也是一样的。

我们来看看陈妈现在的税前收入是1w，到手8100块加上年终奖，她一年存10w是不困难的，但是她却没有什么积蓄，她只是把钱放在银行卡里面，懒得搭理，想刷就刷。陈妈要了解自己的财务情况，先看看这张表格吧，陈妈是怎么年光的呢？

在这里，我们可以把支出分类：财务存储（20%）、必要支出（50%）、非必要支出（30%）

按照陈妈的收入与支出情况来看，非必要支出比必要支出的花费多得多。

很不妙的是，如果需要一笔意外支出，陈妈自己是拿不出来的。在这里，我们建议必要支出是50%。题外话，如果必要支出占到了80%，要么你的消费要求太高了，要么就是你的收入还比较低，意味着你除了靠老公，还要努力工作。接着我们来看看目标储蓄金，为了我们的20%强制存款努力，这是不会对生活造成影响的。非必要支出呢，30%就足够了，足够买衣服鞋子还有其他的。

其实我们可以活得更好，我们一起来找找办法好吗？

第一步：用钱的顺序要变

由

收入-必要支出-非必要支出=存储

改为

收入-必要支出-存储=非必要支出

来看看我们的花钱顺序，每个月先存20%再消费吧。每当收入提高，你就马上提高消费水平。每个月拿到工资，先20%安全进入储蓄份额里面里，可以进银行零存整取、T+0货币资金，收益更加好。

其实换个方式，将平时工资20%和年末奖金50%强迫存储或者购买货币资金，剩下30%和50%是可以改善生活的，这样我们是享受生活的同时也在理财。

第二步：调整非必要支出，同时不影响生活质量

开始记账了吗？你会发现如果你记账，你可能一年回花2w块在淘宝上买各种东西，但是最终还是觉得少了点什么。买了这些东西当中，有多少你还是明年会穿的呢？小编认识一个朋友，她40多岁了，买的衣服都是四位数，但是她能够干净地穿很多年，这样子的话是真的很划算的。

第三步：调整必要支出，让钱花得更聪明

如果你是租房子的话，可能一家三口可能每个月要花房租3-4钱，或者换房贷4千左右。

小编想说的，通过合理的规划，无论你现在是什么样的生活水平，都是可以改善的，变得更好。合理的规划，一年之后存款3w，开始基本投资，两年之后就是6w，超过5w就可以购买短期产品，三年之后超过10w，可以去欧洲深度游，在银行追求综合收益，不贪图眼前的小安逸，就可以再以后的生活顺风顺水了。

理财就是理你整个人生。

积极地生活态度和健康的生活习惯有助于控制开销，比如说，自己做饭回避在外面吃剩下很多钱，步行和骑车，可以减少油费。遇到想要但是不必要的东西，给自己一个冷静期，冷个两三天实在还是相买那就去买吧。建议只买有用的，而且买使用时间长的。

作业：

1.你必要的支出是多少？

2.你的财务储蓄是多少？

3.你的非必要支出是多少？

4.各项比例符合课程的要求了吗？

PS：作业字数不限（做得好会奖励金币哦。 ）