重疾险、意外身故伤残、身故寿险保障这些都是发生事情按投保额度进行赔付的，多家公司投保各赔各的、相互没有任何影响!

中国太平的也有

当然可以多家买，假设；你生病花费1万，一家公司20万保额，一家30万保额，两个公司平分40%-60%共同承担。如果你这样买，你每年的保费是贵50%以上。如果1万/年，你就需花费1.5万。一般买重疾险+意外险即可。另外：如果你买的是国内保险，一般是打包卖，重疾险是不可以分开卖，主险是寿险，重疾、意外是附加险，你所交的保险，多数是寿险，重疾、意外保额很低。寿险回报3%左右，存银行都高于他。

今天收到某保险公司客服电话，说重疾主要是发生在40-55岁，叫我不用买终身的，而且以后会发生很多新的病种，不如现在买保20年的，等20年后需要再继续购买。你怎么看？

哦，你说的是医疗险吧。因为有医保，所以医疗险不想买。

20年后您多大年龄了？到时的费率随年龄增长的程度我们是否仍然能承受？我们的健康是否还支持投保？推荐只保20年估计是因为他们手中电话销售的只有可保20年的产品，40-55岁才发生他们敢保证好他们可以去帮别人算命了，现在的空气、食品安全、用的谁敢保证没问题的？做为专业人士还一个个成天帮客户算什么发生的概率真是可笑又无知，孰不知针对一群人发生的概 率叫平均数只能做以参考，针对每一个人发生的概率只有0和100%，我们自己的生活出了问题别人能帮我们解决什么呢？

     保险规划需要根据现在的实际情况尽可能做全面的配置，以后就算有更新发展，到时可以根据实际经济承受能力再加大和补充保额都可以，保险规划不可能一辈子就一次规划可以解决一生的问题，请您一定理性、客观对待！

中国内地所有保险公司的意外险都可以单独销售，单独销售的寿险、重疾、意外险、住院医疗险应有尽有，请不要不了解的前提下误导，更不要总是把内地保险业说得一无是处来抬高你要销销的香港保险！

   另外你所谓的：“假设；你生病花费1万，一家公司20万保额，一家30万保额，两个公司平分40%-60%共同承担。如果你这样买，你每年的保费是贵50%以上。如果1万/年，你就需花费1.5万。”这纯属谬论，还真没见过那家保险公司这样来给客户计算保费的，不了解就请好好学习一下再发言，不能误导！

回复 yangyangzaixian 的帖子
保险也种博弈，咱说不清楚风险， 还是根据自己的实际，用最小代价换最大利益好了。
抵御通用最有效的办法是马上把钱花掉， 通胀是大概率的可能， 但是今天的1000元不是能买到20年前好数千数万的手机电脑吗？

重疾最主要高峰的发病期是55-65，10来年间；30-40岁的重疾发生率在3%，死亡率1.5%左右，即可理解为10年间，每100同龄人中有3人患病，1人死亡。
每10年概率会呈指数翻2-3倍，

所以，保到80来岁岁是个理想的合理选择。
建议 消费型+储蓄型 1：1混配， 并且做好身价寿险。

讲事实，讲数据，能不能单独买重疾，是保监会明确规定的。多重保费，只能享受一份的保额，事实胜于雄辩。买哪里的根据的情况而定，我们只负责提建议，决定在于客户。如果买国内，选择泰康、中国人寿，选择香港、AIA、AXA、保诚、忠利都是不错选择。你只能说自家公司产品好，夸大优点，避开缺点。客户都没有选择权！我们提供多元化选择，哪家公司产品更适合，更便宜推荐哪家公司。事实胜于雄辩5

买保险，就是买消费型，重疾一定要保到100岁，80岁哪够啊，万一多活几年才生病，怎么办？储蓄型保险3%回报，存银行利息都比他高，为什么要买？如果担心可以买定期寿险1000/年，保额100万。保险功能：是保障，保险公司永远只赚不赔，不要想从保险公司赚钱。

真能胡扯，保险公司的重疾险单独销售的大把的，保监会的电话 020--38361119，不懂拜托你打电话去保监会问清楚哪一条、那一规说重疾险不能单独卖了？别把你学习的一知半解的香港的那一套东西拿到内地来以篇盖全！ 就你这样的专业水准还给客户建议不害了那些消费都才怪！

     别以为就你懂得多几家保险公司的产品，在妈网这个平台高手多了去了，只要用心从事这个行业的保险从业人员都会全面学习，在自己公司产品产品满足不到客户需求和经济承受能力时会主动、义务推荐其它公司的产品给客户！
      

至于谁胡扯，留给买了保险的客户评价。能不能独立买国内重疾险，不是你说的，买过保险的客户都是综合保险，含人寿、重疾、意外这三项最基本在里面，其他医疗险，就不说了。如果说一个客户这样，可以说是业务员的问题，99%客户都是情况，难道所有的客户都是傻了吗？国内重疾险有两种；1、假设；30岁，购买30万保额在12000/年（带分红含主险），2、30岁，30万保额只需8000/年，便宜4000/年，（含主险无分红，很不公平）。同样的保额，便宜4000/年。为什么代理人不推荐第2种呢，因为提成少，客户买不到！但对客户来说，90%的人会选择买第2种，要的是保障，不是要3%的分红。至于谁能真正让客户低付费，高保障，利益更大化，留给各位看客，评价。

客户选择综合的险种是因为存在多种的保障缺口，各种产品的功能都是不一样的，想全面实现风险的转嫁，就是需要全面进行配置；专业保险从业人员存在的价值就是了解清楚客户实际的保障缺口，按客户的经济承受能力来提供全面、有针对性的补充方案，并非随便简单的推介产品！

       国内的保险种类有很多很多种，单独销售的、捆绑在一起销售的都有，可以单独销售的意外、住院医疗、重疾、身故寿险保障都可以找的到，每种产品只是保险从业人员手中的一种工具而已，真正重要的在于观念和思路，采用何种组合配置这取决于客户的保障缺口、经济承受能力！

      至于你说的保费相差好几千块，客观、理性一点来讲那是因为有些产品的保障功能简单一些，能帮客户承担的风险概率小，就意味着风险成为本低，对应的保费自然就低，天下没有免费的午餐，这点很多消费者都知道，你更应当清楚！

像我公司重疾险的是年增保额3%，假如一个小孩子投保10万是2500保费每年，就是每年增3000哦，请问钱你存银行2500每年有3000吗，呵呵，不要以偏概全，误导大众哦。。。而且，现在的重疾险包括人寿，意外的赔付，其实对客户来说是一个多元保障，怎么到你的口里就觉得是多余了的呢，好奇怪的想法哦。
保险公司也是要赚钱的，一分钱一分货，不是价格低就是最好的，保险也是要看长远的。  

保费这么贵，还不能保全面，客户可以选择全面，付费更低的保险公司，为什么一定要选择国内。清华大学很好，为什么更多人选择哈佛大学。一样的道理。

我没有说保险不好，只是说买对，很多保险公司每年增额5%

太可笑了，我看你现在狠不得把中国大陆10多亿人都拉到香港去跟你买香港保险的！

     不同国家、不同的医疗发展水平、不同的法律制度、不同的产口开发基础和依据，设计和销售的产品能一样吗？以我们友邦保险为例，在整个亚太地区都有我们的分支机构，香港、马来西亚、中国大陆不同国家、不同地区所开发和销售的产品为什么不一样呢？

      如果可以为什么我们友邦保险不直接把香港的产品统一到内地来卖就可以了，还要给你们机会让你们跑到内地把客户拉到香港南辕北辙绕一大圈去投保呢？

      原因就在于保险不是随随便便买了就完事的东西，而是以后真的发生事情要涉及很多法律、医学、不同地区实际情况很多因素的问题，为了保证客户合法权益和利益的法律契约，必须做到规范化经营，而并非你张口闭口的香港保险保费便宜啦、保障面又广啦、收益又高啦、内地保险业有多黑暗啦这些等等你所谓的依据！

      任何的事情利弊都是共存的，我们不否认香港的金融体系发展更完善，或许就是我们的明天，消费者确实有自己选择的权利，但我们绝对答应你片面、荒诞的在这里误导大家、混淆视听，你这些言论你觉得别人看到会选择跟你合作买保险？

外资早想自己进国内市场，金融封闭，一定要合资，而且要按照保监会的要求，发行产品。如果开发市场，有竞争力，最大的受益者百姓，关健ZF不愿意。国内友邦与香港友邦，是两码事，天地之别。

香港AIA的多重进泰安心保，保100种重疾，里面有人寿、储蓄多种功能，现在很多人都去香港买这种保险，我也买了比内地的便宜，保的疾病多，是个不错的选择