同事知道我有那么一点想法想给宝宝买保险，就推荐了她做保险的亲戚给我，于是各种保险计划书接踵而至....偶然问了最好闺蜜，也是刚生了孩子的，跟我推荐了香港FW保险，当时好震惊，觉得就一个保险还要跑去香港买？有这个必要么？然后就在朋友圈问了一下大家，结果发现身边赶这个潮流的人也不是没有哦！心中暗惊，是我OUT了么？不过还是有点不放心哈，所以就问了度娘、上了妈网，也看了很多很多媒体报道，发现，咦，去香港买保险貌似可行哦！因为大家都在买，而且越来越多人去买，就像以前，大家都去香港买奶粉，买奢侈品一样，现在，大家都去买保险咯！

 既然觉得香港的保险是一个可以考虑的范畴，于是就要了各种计划书跟内地的做对比。一开始看计划书真的很犯愁，一大堆的文字，还有那些个表都是怎么算出来的好学心那么强大的我花了大量的时间，每天晚上宝宝睡着后就开始上网拜读各种大神的贴，慢慢地开始了解....

   今天天气好好哦~一想到明天又是周末咯，可以遛宝贝出来晒太阳，马上精神气倍爽话说各位宝妈买保险之前一定要想明白为什么要买保险，你的目的是什么？我很简单，就是防范风险，给家里多一道保障！保障类的无非就是意外险、医疗险、重疾险、寿险~事实上，现在很多危疾险都含有寿险的功能，所以看大家自己的选择~宝贝刚出生，啥险都没有，所以买任何一种都不会有错，因为都是有必要的，关键还是看预算，预算多一次性做足功课，预算不多那就还有看你的排序，也就是先买哪种~

   宝贝刚出生就去新生儿科住了一周，医生说怕我们ABO溶血引起黄疸，所以就住了新生儿科照保温箱。一周下来花了几千元，花钱事小，最重要是安心，至少宝贝从来也没有黄疸过，现在一切都很OK~据说黄疸如果严重的话会影响脑部发育~想想就恐怖，所以我们没经受得住医生的惊吓。我知道有些家长内心是比较强大的。出院之后就赶紧给宝贝取名字、办出生证明、办户口，搞得后去街道办买了广州市城镇居民 学龄前儿童 医疗保险，一年120元，把宝贝住院的几千元报销了一半左右真是大赞~

   刚刚说的广州市城镇居民 学龄前儿童 医疗保险，我觉得每个宝贝都要买，这是最基本最基本的保障来的，就像我们上班公司都有买医保一样，住院或者门诊都可以报销一定的比例。一年120元这么便宜，随便报一次就已经赚回来

了！

感谢分享，连CCTV都说好，我真是有眼光哇~~~~

      发现自己真的是三天打渔两天晒网，上个月写的分享，好久都没有动过了，估计按照这个龟速，我分享到明年都没分享完最近有很多宝妈给我短信，我真得受宠若惊，感谢各位妈妈的信任与支持，我决定发奋图强，继续写下去.....

    上次已经跟大家讲了，保险的类型比较多，大家买的时候一定要清楚你的目的是什么？我想说的是，重疾险是对任何人都需要的，且也是迫在眉睫的。为什么呢？首先，你看看身边现在是不是很多人得大病？周末参加同学聚会，听到某同学说她婆婆已经是肝癌晚期，前天去美容院做美容，问起一直跟开的美容顾问为什么没来？被告知得了肠癌...之前经常拉肚子，肚子不舒服，以为只是普通肠胃问题没注意，结果一查，已经是肠癌了真心觉得现在的环境问题、食品安全问题、生活问题、压力问题等等....让你防不胜防.....据统计，目前有近70%的人是死于重大疾病，以后这个比例会越来越高。其次，再来看看得大病的消费，还有我们的社保，你会发现真心病不起。当然，有些土豪不会，随随便便换个器官几十万算什么？SO EASY...但是为什么要把自己赚的白花花的银子贡献给医院？用点别的不行么？不好彩得个大病，按照目前的医疗收费水平，你说得花多少钱才能医好？辛辛苦苦几十年，一病回到解放前！当一个人不幸患上大病，人寿疾病的折磨，还要面临巨额医疗费给家庭带来的重创，是治呢还是治呢？想想就崩溃吧。。。

     各位亲们，社保只是最最基本的保障，看到没，很多费用本来就不是不在社保的给付范围之内，现在还多了个封顶限额。。18万。。我不想说什么了。



      风险无处不在，虽然说买重疾险不能阻止风险的发生，但是至少可以在风险发生的时候，不影响你的生活！！！！

既然重疾险这么重要，那怎么买呢？外面产品五花八门，如何挑选？怎么对比？我想这个绝对是各位宝妈头疼的问题。从我看了那么多的产品方案来说，有以下几点经验供大家参考：
1、首先缩小目标范围，集中在品牌知名度高、综合排名靠前的公司。毕竟保险是一辈子的事情，企业的经营能力、稳健度、信誉度、保单的偿付能力都至关重要。这样的公司有哪些就不需要我一一道来了吧。
2、选定了几家公司之后就可以对比产品啦。

   好吧，开始进入正题，如何比较重疾险，从我看了这么多产品计划书后，总结出来点经验给大家参考吧。
1、先看杠杆作用，这个是衡量性价比最重要的指标。所谓杠杆就是你所得的赔偿与你支付的费用的比例关系。比如你花费2万，赔偿了10万，那么杠杆作用就是5倍。当然，比较杠杆作用的时候，要相同年份来比较，这样才有可比性。有些产品是随着时间的推移，越往后赔偿金越少，有些是越来越多，所以一定要再相同年份下比较才比较真实。另外，有些是有红利派发的，有些赔偿金额是固定不变，所以大家比较的时候也要区别对待。我想说，每家公司的费率标准是根据大病发生率、市场利率和公司费用率等等由精算师计算出来的，经过保监会审核批准，如果杠杆作用过高或者过低，那你就要深究里面的内容了！
2、杠杆系数高就很好么？其实也未必，所以也不要盲目追求杠杆系数，还要结合看看产品有没有真材实料，也就是它的含金量有多高！这就需要你擦亮双眼来看产品的保障内容啦！保障内容首先看保多少种疾病，这个很容易看。当然有些人说，不能纯粹关注数字，有些坑爹的会把比如癌症分成若干种癌，如肺癌、肝癌、胃癌….然后光是癌症就占了近10个病种…这个真是太坑爹了，所以大家要买正规有品牌的大公司，我想不会有这种情况吧。其次，抽查个别常见的疾病，对比疾病定义，对于疾病定义越苛刻，理赔就越难咯。例如断肢，有些是手腕断就算，有些是手肘断才算；例如癌症，有些规定HIV感染引起的不保；最后，看有没有其他特色增值服务上的差异，例如有些专门增设了针对儿童疾病的保障，专门增设了针对女性/男性疾病；有些专门针对某些特别的病种给与提前预支或者额外赔付；有些有早期危疾赔付；有些有多重赔付，一保再保；有些有医疗报销额度….
3、保单现金价值，即你退保时能拿回多少钱，大家可以看下你累计交的保费，需要多少年才能拿回本金，我发现这个差异也很大的，有些二十年左右就可以拿回本金，有些四五十年，有些…一辈子都拿不回来。。很多保单头几年是没有红利的，就算有也是可以忽略不计，这点我想大家都能理解吧？
4、不一定所有的危疾产品都有红利，有些是完全没有的。如果有的话，那也请你不要太太注重计划书上面写的红利多少，毕竟我们买的是一份保障，如果那么关注红利，不如去买股票基金啦！计划书的红利只是一个假设，有些公司喜欢把红利按较高的比例演示吸引客户，有些公司作风比较保守，按照一个较低的红利演示。不管怎样，这都是一个未知数，谁知道呢？红利派发是保险公司根据经营业绩结合市场需要确定比例，后按客户账户价值按比例派发，如果大家一定要比较，可以参考该保险公司历史派发的比例是多少，这个我想更加有参考意义咯！
5、关于教育金返现的，我想说，羊毛出在羊身上。。。有些是教育金与危疾险分开保单，有些是混在一起，让你感觉又有保障每年还有教育金派，问题还在于你出的保费上面！比如原本你一年只需花1万就可以得到的保障，现在变成一年花1万五，可以得到保障还有返现，那你就要计算下，你额外支出的钱跟那个教育金返现对比，是否划算？是否不如你再另外给宝宝买一份教育金？还有，教育金的返现时间也是很重要的，有些一返返到老，号称源源不断的现金正如父母无时不在的关爱，但是，时间跨度这么才，一年返这么些个钱，在几十年后，可以买几只棒棒糖？大家要考量考量。我不是很赞成父母每年省吃俭用，省下点钱给宝宝买教育金，就是为了给他以后到老每年有那么一丁点零花钱？首先这钱真心贬值没用，其次每年就那么点钱，在未来几十年真不知道能干啥?除非是父母手头有较宽裕的资金，给宝宝当储蓄用存点钱，以后每年返钱，确保他生活无忧，这种就很赞啦。很多明星、富二代、官二代、土豪等都为给子女买教育金，当然都是大额的。

说了那么多产品的，当然保险经纪人也很重要啦！选择一个专业的、可信赖的经纪人，他能给你推荐最优最适合的产品，也会让你后续服务无忧~

   这几天天气很好啊~阳光充足哇，各位有身孕的妈妈要多晒肚皮哦，小家伙会特别欢乐地。想下去年我怀孕的时候也是这样的，天气好的时候，要求自己每天至少散步半个小时，每当这个时候小家伙就猛踢肚皮，(⊙o⊙)…我觉得他是想同阳光玩游戏。生了宝宝的美妈们，也要多带宝宝出来溜溜哦~
    好吧，继续言归正传啦~昨天跟大家分享了怎么对比产品，那么通过这一对比，我发现香港的危疾保单还是有很明显的优势的：
   首先，真的是便宜咯。按照初步想的几十万的危疾保额，在国内年费不超过1万那是不可能的，至少我看了好几个经纪给我的方案，都是要1万5左右。而在香港，几千就可以买到同等甚至更高保额的保障。
   当然，我说过，不要只看杠杆作用，还要看是否有真材实料。香港的保障范围确实是广很多，比较出名的那几家公司，保障的疾病种类都是50+，甚至都是针对某些特殊疾病有另外额外保障，如原位癌。针对小儿疾病的种类也是比国内多。
   又便宜保障又多，这么笋的东西，相信现在的美妈们都是精明消费者，知道怎么选择啦！双十一、美国黑色星期五、感恩节、圣诞节、双十二…每每有促销之时，必定能引起**的一顿狂热与血拼，看大家这么会精算就知道啦！所以我说时代不同了，信息也比较开放，奶粉、辅食、尿裤、日用品、衣服、化妆品、奢侈品..大家都会对比，都愿意历经千辛万苦地海淘或者去HK拖货，那为啥保险不行？保险还只需要去一次呢，其他的都得不断不时补仓呢。

   (⊙o⊙)…不知道我这篇东西写完之后会不会被国内的经纪给围攻或者封杀哦。。。为了不要引起不必要的争吵，本来我还想把我做的几个方案的对比表格放上来的，想想还是算了。也请各位大侠高抬贵手，手下留情，我说的都是个人看法，每个人都有表达自己意见与想法的权利吧~

    其实我说的对比优势，在很多媒体、论坛、圈子都已经早有大篇幅报道的，我说的也不是什么新鲜事，只是大家有没有想去了解这方面的信息而已~
     明天跟大家正式分享我跟香港保险结缘的经历啦~

怎么发了几次老没有显示？。。

      在国庆节这个美丽的假期，与众姐妹相约齐奔香港，主要目的是一起买保险，然后顺带血拼。本来以为国庆期间香港ZZ，不会人多，结果很是低谷了国人假期出游与购物的热情啊~



     人山人海。
      早早与保险经纪Fxj联系好，在红磡站大堂等。Fxj真是服务周到啊，还安排了公司车接我们，奔驰面包车。为了更进一步了解宏利，我们与宏利来了个亲密大接触，直奔宏利金融中心~~真心高大上啊，忽然觉得我们就是土包子进城啦。。