好吧，开始进入正题，如何比较重疾险，从我看了这么多产品计划书后，总结出来点经验给大家参考吧。
1、先看杠杆作用，这个是衡量性价比最重要的指标。所谓杠杆就是你所得的赔偿与你支付的费用的比例关系。比如你花费2万，赔偿了10万，那么杠杆作用就是5倍。当然，比较杠杆作用的时候，要相同年份来比较，这样才有可比性。有些产品是随着时间的推移，越往后赔偿金越少，有些是越来越多，所以一定要再相同年份下比较才比较真实。另外，有些是有红利派发的，有些赔偿金额是固定不变，所以大家比较的时候也要区别对待。我想说，每家公司的费率标准是根据大病发生率、市场利率和公司费用率等等由精算师计算出来的，经过保监会审核批准，如果杠杆作用过高或者过低，那你就要深究里面的内容了！
2、杠杆系数高就很好么？其实也未必，所以也不要盲目追求杠杆系数，还要结合看看产品有没有真材实料，也就是它的含金量有多高！这就需要你擦亮双眼来看产品的保障内容啦！保障内容首先看保多少种疾病，这个很容易看。当然有些人说，不能纯粹关注数字，有些坑爹的会把比如癌症分成若干种癌，如肺癌、肝癌、胃癌….然后光是癌症就占了近10个病种…这个真是太坑爹了，所以大家要买正规有品牌的大公司，我想不会有这种情况吧。其次，抽查个别常见的疾病，对比疾病定义，对于疾病定义越苛刻，理赔就越难咯。例如断肢，有些是手腕断就算，有些是手肘断才算；例如癌症，有些规定HIV感染引起的不保；最后，看有没有其他特色增值服务上的差异，例如有些专门增设了针对儿童疾病的保障，专门增设了针对女性/男性疾病；有些专门针对某些特别的病种给与提前预支或者额外赔付；有些有早期危疾赔付；有些有多重赔付，一保再保；有些有医疗报销额度….
3、保单现金价值，即你退保时能拿回多少钱，大家可以看下你累计交的保费，需要多少年才能拿回本金，我发现这个差异也很大的，有些二十年左右就可以拿回本金，有些四五十年，有些…一辈子都拿不回来。。很多保单头几年是没有红利的，就算有也是可以忽略不计，这点我想大家都能理解吧？
4、不一定所有的危疾产品都有红利，有些是完全没有的。如果有的话，那也请你不要太太注重计划书上面写的红利多少，毕竟我们买的是一份保障，如果那么关注红利，不如去买股票基金啦！计划书的红利只是一个假设，有些公司喜欢把红利按较高的比例演示吸引客户，有些公司作风比较保守，按照一个较低的红利演示。不管怎样，这都是一个未知数，谁知道呢？红利派发是保险公司根据经营业绩结合市场需要确定比例，后按客户账户价值按比例派发，如果大家一定要比较，可以参考该保险公司历史派发的比例是多少，这个我想更加有参考意义咯！
5、关于教育金返现的，我想说，羊毛出在羊身上。。。有些是教育金与危疾险分开保单，有些是混在一起，让你感觉又有保障每年还有教育金派，问题还在于你出的保费上面！比如原本你一年只需花1万就可以得到的保障，现在变成一年花1万五，可以得到保障还有返现，那你就要计算下，你额外支出的钱跟那个教育金返现对比，是否划算？是否不如你再另外给宝宝买一份教育金？还有，教育金的返现时间也是很重要的，有些一返返到老，号称源源不断的现金正如父母无时不在的关爱，但是，时间跨度这么才，一年返这么些个钱，在几十年后，可以买几只棒棒糖？大家要考量考量。我不是很赞成父母每年省吃俭用，省下点钱给宝宝买教育金，就是为了给他以后到老每年有那么一丁点零花钱？首先这钱真心贬值没用，其次每年就那么点钱，在未来几十年真不知道能干啥?除非是父母手头有较宽裕的资金，给宝宝当储蓄用存点钱，以后每年返钱，确保他生活无忧，这种就很赞啦。很多明星、富二代、官二代、土豪等都为给子女买教育金，当然都是大额的。

说了那么多产品的，当然保险经纪人也很重要啦！选择一个专业的、可信赖的经纪人，他能给你推荐最优最适合的产品，也会让你后续服务无忧~

   这几天天气很好啊~阳光充足哇，各位有身孕的妈妈要多晒肚皮哦，小家伙会特别欢乐地。想下去年我怀孕的时候也是这样的，天气好的时候，要求自己每天至少散步半个小时，每当这个时候小家伙就猛踢肚皮，(⊙o⊙)…我觉得他是想同阳光玩游戏。生了宝宝的美妈们，也要多带宝宝出来溜溜哦~
    好吧，继续言归正传啦~昨天跟大家分享了怎么对比产品，那么通过这一对比，我发现香港的危疾保单还是有很明显的优势的：
   首先，真的是便宜咯。按照初步想的几十万的危疾保额，在国内年费不超过1万那是不可能的，至少我看了好几个经纪给我的方案，都是要1万5左右。而在香港，几千就可以买到同等甚至更高保额的保障。
   当然，我说过，不要只看杠杆作用，还要看是否有真材实料。香港的保障范围确实是广很多，比较出名的那几家公司，保障的疾病种类都是50+，甚至都是针对某些特殊疾病有另外额外保障，如原位癌。针对小儿疾病的种类也是比国内多。
   又便宜保障又多，这么笋的东西，相信现在的美妈们都是精明消费者，知道怎么选择啦！双十一、美国黑色星期五、感恩节、圣诞节、双十二…每每有促销之时，必定能引起**的一顿狂热与血拼，看大家这么会精算就知道啦！所以我说时代不同了，信息也比较开放，奶粉、辅食、尿裤、日用品、衣服、化妆品、奢侈品..大家都会对比，都愿意历经千辛万苦地海淘或者去HK拖货，那为啥保险不行？保险还只需要去一次呢，其他的都得不断不时补仓呢。

   (⊙o⊙)…不知道我这篇东西写完之后会不会被国内的经纪给围攻或者封杀哦。。。为了不要引起不必要的争吵，本来我还想把我做的几个方案的对比表格放上来的，想想还是算了。也请各位大侠高抬贵手，手下留情，我说的都是个人看法，每个人都有表达自己意见与想法的权利吧~

    其实我说的对比优势，在很多媒体、论坛、圈子都已经早有大篇幅报道的，我说的也不是什么新鲜事，只是大家有没有想去了解这方面的信息而已~
     明天跟大家正式分享我跟香港保险结缘的经历啦~

怎么发了几次老没有显示？。。

      在国庆节这个美丽的假期，与众姐妹相约齐奔香港，主要目的是一起买保险，然后顺带血拼。本来以为国庆期间香港ZZ，不会人多，结果很是低谷了国人假期出游与购物的热情啊~



     人山人海。
      早早与保险经纪Fxj联系好，在红磡站大堂等。Fxj真是服务周到啊，还安排了公司车接我们，奔驰面包车。为了更进一步了解宏利，我们与宏利来了个亲密大接触，直奔宏利金融中心~~真心高大上啊，忽然觉得我们就是土包子进城啦。。

LZ，期待你继续写。

亲，主要是宏利没有在内地推广而已，去到香港当地你会知道一点都不偏门。香港的金融保险公司大大小小的非常多，宏利是前几之一。你百度或者上宏利的官网就知道了。

 继续高大上，从公司望出去的维港景色~~

    最让我折服的是会议室。。。不得不佩服香港人的认真、严谨、专业的精神啊！刚刚结束的会议室

    办公区域与企业文化宣传栏

楼主可否与大家分享下你买的宏利产品是什么，保费多少？有什么保障呢？

恩恩可以的，后面我会分享的，多谢关注哦！

      宏利参观体验团，从10点多逛到12点多，对宏利的认识更加进一步了，真是不枉此行。而原本也只是想给宝宝买重疾险的，结果一家人都买了。我想很多父母都跟我一样，自己都没有给自己买保险，就一心想着给宝宝买，其实这是错误的观点。父母一定要优先于子女买，如果预算有限，那也要先给家庭支柱买，而不是优先给宝宝买。首先因为父母得重疾的概率就比小孩高，其次万一父母得病，不仅仅要巨大的医疗开销，家庭还会散失收入来源，对家里来说是雪上加霜，双重打击。宝宝就不一样了，不好彩宝宝生病了，还有爸爸妈妈撑腰呢~所以各位宝妈一定要扭转观念，要买重疾险得先给家庭支柱买，例如老公聪明女人一定要给老公买保险哦~~
       一家人的产品计划书，当天签订合同的话是不能立马拿到合同的哦，因为保险公司要核保。审核通过了才给你出合同，所以签单后拿到合同需要十几天的时间。正式合同的话，如果不方便去拿，也可以快递，所以挺方便的