不确定您现在已有些什么保障，保险规划最好是先进行需求分析，找到您现在全面的保障缺口，然后再按您的经济承受能力及保费预算来有针对性的设计适合的解决方案，这样才是最有效的,因为不同产品所解决的保障功能是不同的，如只考虑重疾和寿险，能保障的只是重疾和身故保障，对于意外残疾，或一般的住院医疗方面就存在缺口！

万能险属于一种较为灵活的寿险产品，它的缴费及保额可以根据客户的需求调高或调低，可附加重疾保障在里面，万能险里所提供的身故、重疾保障一般是属于自然费率，随年龄增长风险成本会增长，至60岁左右风险保费太高为了避免保费过高让保单失效，很多会选择在年龄大时将开始设定的保额调至最低，所以其实用万能险解决保障有2个问题：1，年老时没有保障  2，万能险中提供的重疾保障一般都是只有严重重疾保障，不具备太多人性化的赔付功能，如轻微早期赔付、针对癌症或高发病多倍赔付等功能！万能险做保障针对年轻人做为临时阶段性的保障还可以，但一定不是真正专业的终身重疾险！

举例说明，假设30岁男性年交保费5000块，投保时设计将万能险中寿险保额设置为20万、附加重疾保额设置为20万，这两部分保障在30岁时的风险保费可能是1500块，保险公司就从客户交的这5000块中扣掉1500剩下的3500元就帮客户放在万能理财账户中进行理财，产生的收益归客户所有；但当这个客户年龄到了60岁时，当时设置的20万的身故及20万的附加重疾保障的保费可能在60岁那年需要扣除的风险保费可能去到9000块或更高，且随年龄的增长扣的越多，当账户中的钱不足以扣除风险成本且客户又没再交费，这时就会出现既没保障、账户又没收益的结果！

传统终身类重疾险，这类产品它的功能和利益在开始投保所有的保障利益及保费都已确定下来，供完一定的年限就可以保障终身，不存在保障方面的不确定性，且现在很多的重疾险产品除了重疾、身故保障之外，还具备早期轻症提前给付、针对癌症、肾衰竭、脑中风，或60岁后生活不能自理、或重疾后又身故可以继续再赔付等诸多人性化的赔付功能！传统重疾险才是真正专业、专门用来解决重疾保障的长期稳妥选择！与万能险不同的是没有什么理财的性质，真想一定拿钱的话只有在健康没发生重疾的前提下提前选择退保！

      以上就是两种产品的区别所在，如果第一步进行规划，一定优先注重保障绝对是没错的，把保障第一位做好、做全是任何人进行保险规划一定要做的事情，至于理财收益那是基础保障做足、做全以后还有资金和闲钱可以再做的事情，进行保险规划一定需要理性，找对专业、负责的保险从业人员主动多些沟通很重要，一定不要把保险当投资，又便宜又靓的嘢一定没有！

http://www.gzmama.com/thread-3740336-1-1.html   保障功能全面人性化，真正专业的儿童重疾险！

http://www.gzmama.com/thread-4128497-1-1.html   重疾赔付后保障仍然可以继续的重疾产品

http://www.gzmama.com/forum.php?mod=viewthread&tid=3847616   理赔真的很难吗？事实证明一切！

更多关于保险如何规划才正确，可以点击如下链接学习了解： http://www.gzmama.com/thread-1699027-1-1.html

http://www.gzmama.com/thread-3505666-1-1.html   进口、自费药都可按实际花费100%报销的高品质住院医疗险！

你好，传统寿险是固定费率，比如三十岁保障三十万，对应的费率是固定的。万能险是不固定费率如三十岁，同样缴费五千，可以保障二十万或三十万，不同的地方是，保障越高的时候，后期的保单价值越低（保障功能更强）。

无忧一生重大疾病保险，保障终身，54种重大疾病，15种特定疾病，特定疾病赔付以后，重疾全额赔付。29周岁男性，保额20万，20年交，每年保费4520元。特定疾病赔付以后，发生重疾还是赔付基本保额。

万能险是自然费率，随着年龄的增加保费会自然增加，传统保险是平均费率。

我跟你一样年纪，刚买了，觉得还不错，可以聊聊。已加你QQ