上一周，关于几款重疾险的分析，你看懂了没？今天，xiaoniu针对这几款重疾险做一下梳理，帮助大家看清楚重疾险的种类。

（一）重疾险的分类：

在保险期限上，重疾险分为定期重疾险和终身重疾险；而保障内容上，除了重疾保障外，还有为被保险人提供特定的疾病保障。

（二）各类重疾险的优点和不足：

A类型：一个条款涵盖终身寿险和重疾保障，两者的保障额度一样。

首先，保险期间直至终身，保障涵盖整个生命周期。其次，终身重疾险属于返还型产品：既有重疾保障，又有终身寿险保障。所以保费远高于定期型重疾险。

虽然被保险人有终身和重疾两份保障，但是只能二选一，一旦发生其中一项的赔付，保险合同就终止。

购买渠道：一般为线下代理人渠道。

B类型：为保险人提供在某个阶段内的重疾保障。

定期重疾险属于消费型产品，如果在约定的时间内没有发生重大疾病或身故赔付；期满时，保险公司是不会返还保费的。另外，它保障的生命周期较短并且青壮年才是重疾的高发期。所以在定期重疾险中，被保险人患重疾的风险概率是远低于终身型的，因此定期型重疾险的保费更便宜。

而网销渠道的定期重疾险，保险公司省去了支付代理人的佣金及其它管理费用，所以此类型产品，费用十分便宜，性价比更高。

总之，在定期重疾险中，被保险人能以较低的保费获得更高额的保障。所以“上有老、下有小”的家庭经济支柱购买定期重疾险，能以最经济的方式获得更充足的保障，以防因病致贫。

购买渠道：一般为网销渠道。

C类型：仅保障特定疾病。

特定疾病保险保障的病种仅有一类或几类，所以相比保障多种疾病的重疾险而言，费用便宜很多。虽然特疾险不能替代保障多种疾病的重疾险的保障功效，但是其保障的是病发率高的病种（如小孩子高发的白血病或女性特有的乳腺癌、子宫癌等或普通癌症）。所以特定人群投保，将更具针对性。

（三）投保攻略：

（1）事业刚起步的年轻人最适合投保定期重疾险，能以最经济的方式获取更高额的重疾保障；同时家庭经济支柱可以通过定期型重疾险来补充保障，以更经济的方式增加责任重大阶段的保障额度。

（2）经济能力良好的人士，可以考虑选择带有分红性质的终身重疾险，保额会有一定的增长，对抵御通胀有一定的作用，但是分红收益是不确定不保证的，还有货币时间价值也难以衡量，所以分红型重疾险的具体效益也难下定论；因此具体的取舍，还得看个人对保障的需求和偏好。

（3）因为重大疾病的治疗费用少则30万元，多则可达几百万元，所以已有重疾保障的人士，如果保障额度低于30万，那么可以通过以下两种方式来补充保障：其一，选择特定疾病保险（如防癌险或女性特疾险等），为高发率的疾病补充足够的保额，这种方式最实惠；其二，选择终身型的重疾险，把保障额度增至50万或100万，这样保障将会非常充足，但费用较高，具体的选择还是要看个人的经济状况和对风险的承受程度。