我也是刚买，我买了30万，因为如果是重疾，感觉10万根本不够用的

三条免责仅是针对身故寿险保障这块，对于重疾、医疗、意外这些方面的责任除外和其他保险公司一样基本没啥差别！

是的，条件允许的话重疾险的保额起码设置在30万保额，10万确实太少了；如果经济上不支持考虑30万长期的，可以采用终身与短期消费型重疾险配合！

内部回报率4%-6%，几十年后累计分红不少的，而且还有保险公司承诺“可分配盈余90%作为分红呢”；理赔的话，三甲医院的报告以及清单资料都是承认的

最大的风险就是汇率和法律纠纷，我知道。现在人民币贬值怎么会是亏了呢？相应的保额也是提高了啊，都是美元计价。法律纠纷见仁见智咯，这个机率太低了，又没有弄虚作假故意隐瞒。我把大陆和香港的保单对比了，个人得出的决定。爱在哪里买真的是看人的，大陆关于意外20多条免责，什么潜水攀岩之类有些危险的活动免责，我偏偏就爱这些，所以我要一份能保障到的。

1、汇率风险，个人认为楼主的观点是正确的，虽然每年的保费会提高，但是最关键的保额同时也在增长。
2、法律问题，我个人观点是，香港的法治比大陆更健全，而且有投诉的话，有专门的委员会提供法律援助。

3、意外的部分，我觉得是一般意外险承保的是日常工作、出行可能遭受的普通意外情形，如果被保险人平常经常参与攀爬等高危体育运动，肯定会增加意外发生几率，保险公司要么多收保费，要么直接免责，这也是无可厚非。如果真的有类似需求，建议进行这些运动前都投保一份承保高危运动的旅行险，每次花个几十块钱当买个平安。

确实每次旅游都会专门投保短期旅游险