说得对，这才是客观、中肯，做好自己该做的给客户去选择就好!

你这回复真是服了你了，一个保险从业人员不好好帮客户全面考虑风险的规避，倒过来是成了别人的算命先生、预言家，还是半仙？

      的确不可否认，癌症是所有重疾赔付里面占到80-90%概率的重疾，但别忘了这是针对是的一群人的统计概率，不是一个人的个体概率，你能保证客户买了重疾发生的就一定100%是癌症的？否则在重疾险里除了癌症之外，还要那么多其它重疾做什么？

     说别人增加的功能都是可有可无的？还多收20-30%的保费？你比精算师还精算师的？保险产品的功能可有可无不是你说了算的，如果客户以后发生的意外或疾病风险正好是你所说的那些可有可无、可以被忽略的功能而无法保障，试问你能帮客户多少？1万、2万、20万？你好歹也做了近10年的保险了还是这样靠赌的心态帮客户做规划那我真是替那些客户捏一把汗。。。。。。

    我的回复并不是针对哪一个产品、更不是哪一公司，而是针对你们以点概全、肯定自己的同时还否定别人的这种不客观、不负责的言论和态度！

     还是那句话，产品各有各的特色，每一款产品本身都没有错，用对适合的地方发挥它最大的功用就可以了，做为保险从业人员能客观、中立的做好自己专业的份内之事很重要，市场是透明的！

上火了彬哥，不多见呢。😄

8一堆严重的误导，先不说香港保险和内地保险其实根本不存在什么公平、客观的可比性，就你提到的那些言论真的是很。。。。。

目前中国保险业的发展已相当快和完善了，不能总拿过去那些说辞来蒙蔽客户了！
1，关于重疾险不含分红的问题
     重疾险目的是保障，不是分红收益，重疾保障里有无分红不是重点，关键是保障功能全面、赔付条件人性化一点！
分红只是保险产品锦上添花的一项次要功能！分红也不是白给的，有分红的产品的保费肯定比没有分红的产品的保费要贵很一些！

     对于通货膨胀的问题，这个不是保险产品才会遇到的，只要是和钱相关所有理财行为都无法避免通胀的问题，但绝对不是靠保险来解决通胀的问题，也绝对没有任何一种理财工具一定可以100%保证解决和应对通胀的！客户一辈子不可能只买一次保险，早期一开始经济承受能力弱，投保的额度过低不足，后期可以在收入许可的情况下再增加提高保障额度！不可能单单靠分红增额来解决保额不足、保额缩水的问题！

2，关于重疾险里身故保额的问题
国内保监会与香港的要求是不一样的，身故保额这块其实是一份寿险生命保障更多的其实是对家庭经济支柱更加重要，未成年小朋友仅仅是完全的消费者，对家庭没有什么过多责任可言，所以身故寿险保障对小朋友根本不重要可以忽略！
    国内的重疾险险目前对于小朋友的产品，在18岁前与18岁后的身故赔付是区分对待的，18岁前直接发生身故是按总保费退还，而发生重疾则是按保额进行赔付，这样做的目的是为了让18岁以下的小朋友客户可以拥有充足的重疾保障，发生大病医疗开支时可以有足额的医疗费，这才是重点原因所在，也不存在什么问题，因为没有哪个家长指望自己的小孩发生身故能赔多少钱，重点是把疾病和伤残保障做充足，这才是核心必须的！

3，对于香港保险的保费便宜问题！
    这个也只是针对一些产品而已，如重疾产品、寿险产品，同样保额的确实香港产品的费率是便宜一点，但目前国内也有很多重疾产品功能简单一点的同样保费很便宜，但仍然是香港保险与中国内地产品没什么可比性，原因在于产品的设计依据的：生命周期表、社会医疗环境、法律、金融监管等都不一样，所以不存在什么公平、客观的对比性！
    但对于意外险、住院医疗险产品的价格比中国内地产品的保费要贵很多，所以并不能随意、简单的去做什么客观公正的比较！所以说笼统的说香港保险保费便宜纯属有点忽悠！

     对于意外险、住院医疗险（包括高端医疗险），单独投保和组合投保的产品都是有的，并不是所有的都必须捆绑才可以投保，很多销售香港保险产品的都是不会给内地客户推荐销售香港的意外险和住院医疗险，重点主要原因不是因为意外和住院在疗险的保费贵，而主要是因为
1，意外险、住院医疗险这些产品涉及到的理赔、服务很频繁，不论从时间还是空间上销售人员都怕麻烦！
2，香港和内地的医疗环境不同、就医习惯不同，理赔细节要求也有不同，容易产生较多的理赔不顺或投诉而对香港保险失去信心！

       不是说香港保险好还是内地保险好，而是保险这种理财工具有很强的属地原则，涉及到法律、医学、金融监管、对应国家地区的社会政策问题等，不能随便简单的一概而论！

        保险的投保只是一个开始，安心、稳妥才是最重要的！

😋😋那你就继续学习吧，保险这条路很长，要学的太多太多，所有的回复都在上面帖子的回复中了!

个人觉得都不好，如果钱多买也没所谓，如果钱不多，倒不推荐，我给宝宝没买这个。性价比低，保障不足

个人觉得金惠康和平安福都不好，产品不够好，价格有贵，应该有更好的选择。