互联网金融的本质是金融，而金融的核心是风险管理。近年来，大数据智能风控俨然成为互联网金融企业争抢的高地。

传统金融机构很大程度上都依赖于央行征信报告来决定是否给个人客户授信。但中国仍有不少人没有信贷记录，我国征信数据上还有很大的空缺，在央行有征信信息的人群只有3亿，相当多的人还没有征信记录。没有信用记录的人，在主流的金融体系中无法获得借款，但没信用记录并不能等同于信用不好，只是没有办过等，这批人有贷款需求时，信用该如何评估？加之个人客户贷款额度小、需求分散、个性化需求多，使得大多传统银行想在做零售贷款方面显得力不从心。

互联网金融不能简单将传统金融服务模式往线上一搬就了事。互联网金融的核心竞争力并不是营销获客能力，而是大数据风控能力，即借助于更加广泛的数据，让那些在央行征信系统没有信用记录的个人消费者和小微企业主也有可能申请到贷款。

填补空白的信用记录，正是互联网金融风控系统开发的初衷。在互融云小贷系统产品经理看来，采用大数据技术，聚合海量数据资源，采集多源化的数据：第三方数据、互联网数据、行业数据、政策数据等，比如除传统的身份证、工资单、银行流水等数据信息外，使金融企业对客户的信用评估更加广泛有效。