以下这种方式适合你吗？

说直接点哈，真正的教育金保险本身就等于是强制储蓄罢了，最终的收益确实是与总保费投入差不多的，不管在哪家保险公司的产品都几乎如此；这种产品的功能不在于获得多高的收益性，而是逼着自己在条件允许的时侯帮小孩存下一笔未来确定可以有的支配资金而已，同时一般也会具备针对投保人交费过程中不幸意外可免供保费的利益!

所以，保险规划的重点核心永远在于保障，意外，住院医疗，重疾这些方面，至于分红理财类的产品都是为了中长期的低风险理财，为未来留存一笔安全稳健的可支配资金而已。

理性规划，根拓自己的实际经济承受能力，正确配置即可，切不要把保险当投资追求短期高收益，这根本不可能！

直接买成理财，就算按目前 的4%年化收益算，做成定投，收益都比这个好很多。。

就像水果和蔬菜一样，各有各的作用，没什么根本的可比性的，作用和功能不同！

买保险都系坑爹的多，呢滴产品，保险公司已经算计好了，你不可能要保险公司亏的，你看下他们的高管的年薪就知道了，都系靠老百姓的钱发家致富。

定投收益比这个好吧。资金自己也灵活运用。30天短周期，保本保利。期满可续约，每月15号反还追加溢价金额。留痕……

定投吧。30天短周期，保本保利。期满可续约，门槛低，每月15号反还追加溢价金额。留痕～私聊

美妈

20年后，你不经意清理衣服的时候，发现有4万元，会是一个很大惊喜^_^还是惊吓，哈

20年后的四万元，估计只能买几袋大米吧？

20年前的400元，在今天翻箱倒柜中发现，也算不小的惊喜吧？何况是4万

不通过强制性的方式，不见得可以留住钱

你主动买保险，说明你的保险意识很强啊，这是好事。
保险不仅可以保人，还可以保钱。
你说的分红保险，其实就是保钱的，只不过保障不太好
其实对于这种分红型、理财型、储蓄型的“保钱”的保险，
有一个非常好的衡量标准，就是IRR（内部收益率）
不用管那个产品介绍说得怎么好，不用管销售人员描述得怎么棒
自己拉一下IRR看看，是驴子是马，骗不了人
你这款产品，根据你的描述，20年IRR才1.1%，那可是20年前啊！20年前的存款利率是多少？
即便是今天，1年期存款利率已经降到1.5%了，市面上还有很多20年IRR可以去到3.7%的产品啊
所以，不是分红保险坑你，而是你买的那款坑你而已
下次需要给血汗钱买保险的时候，记住先算一下IRR哦~
 

亲，这个不是这样算的。你想想看，如果这4万多，存在银行也一样。在银行存在使用方便。或许会因为方便使用而存不了一笔教育专用钱在。购买分红险，本来就是为了有一笔专款专用的钱存在

没有产品说坑人。只是看你怎样去利用而已