我觉得分红险不好，保障力度没有单纯保险大。我在加拿大买的生命险，夫妻两个一年约付3000人民币，保额是每人150万人民币，20年。如果是致使疾病只剩6个月，可以先领4成保险金安排后事。我买这个纯粹是为了保障万一我们出意外，小孩有足够的钱生活到成年及大学学费。等到他们成年，好像就没什么必要买保险了。

我觉得您的保险意识非常强大，但是选择是意外多点还是分红多点是看自己的需求的。举个例子，父母给自己会选择人寿占大比例的保险，是为了保护自己的儿女；如果是给自己的儿女，大多数会选择分红险，想帮助他们快点筹钱。我上次遇到了一个加拿大的阿姨，她拿了一份CanadaLife的 Estate Achiever让我和香港保险比较一下，后来她帮自己和她成年的女儿选择了分红险，因为她们的主要目的不是人寿而是退休金。

如果是分红多一点，为什么不直接另外买理财产品。分红险把两个捆绑在一起，好处是两头都占了，坏处是两头都占不到最好。有钱的还是分开买的好。

那要看你买神马理财产品啦~~有些理财产品的回报率连分红险都比不上呢，有些报每年10~20%，到头老板卷铺盖走人了。
我的公司的人寿保险必定带分红成分，香港现在几乎没有不含分红的保险了，因为考虑到通胀问题，现在的10万不是50年后的10万啊。还有重点是随时可以提取出来，在手头紧的时候做一个保障吧。

为什么妈网卖香港保险的那么多