柴米油盐那点事----家庭理财咨询

个人声明：本人为国家注册理财师，从事第三方理财顾问工作，第三方理财也就是完全站在中立角度去分析个人财务状况，制定理财目标。这儿不便说是哪个公司，但我相信未来中国会像欧美一样，家家都有个人理财师，像家庭医生一样，真正为您提供解决方案，而不是推销理财产品。

开贴原由：M网的精神理念在于奉献，而且都是为一群有慈爱的MM提供交流平台。为了这群慈爱的MM们，本人愿意真情奉献在理财道路上的学习经验。可能也有本人不能解答或者回答不够精炼的地方，但我相信我会努力查询相关资料和咨询本公司专家，以为您详细解答。

咨询内容：家庭柴米油盐那点事，家庭财务上遇到的辛酸三两事：
            1、如何做家庭现金规划，保险规划，投资规划？
            2、如何提高小孩子的财商智慧，让孩子学会认识钱，如何做好亲子教育；
            3、如何准备子女教育经费，公布各个国家的留学资金，如何留学贷款等教育问题;
            4、如何节省家庭开支，提供家庭开支小窍门；
            5、家庭资产如何保值增值，如何做好退休保障生活
            可能还有很多问题、、、，希望MM提出，共同探讨！
经验分享：分享理财经验，分享家庭成功理财诀窍，分享家庭理财道路上的辛酸事，分享家庭，分享家庭理财上的轶闻趣事，分享节省家庭开支技巧（每日一招，节省家庭开支窍门）

小小声明：绿色话题，严禁推荐同行推荐相关理财产品，诚恳分析MM的理财难题！

[ 本帖最后由郭襄于 2009-10-23 15:47 编辑 ]

2009/06/03

全部回帖

liuxinyi沙发

爱不止步:

您好小布丁妈妈，非常感谢咨询本理财师，希望中肯的理财建议，能为您提供投资指导。我先帮您总结一下财务状况：（1）家庭收入10万~20万，以中间收入估计15万，家庭支出应该在5000左右，家庭结余6000~1万；（2）资产方面：定期银行存款20万，股票和基金8万，有住房，无房贷；（3）无小孩子支出，有买重疾商业险、社保，已做好保险理财规划，双方父母有退休金和住房；理财目标：（1）资产保值增值，跑赢通货膨胀；（2）提早新生BB准备教育金，实现资产的时间价值；（3）做好退休金计划。理财分析建议：小布丁夫妇正处在人生的黄金时期，也处于家庭初建期，身体健康，小丁布先生事业上有良好的上升空间，并且无小孩子支出，也无房贷，父母有足够退休金，家庭也已经做好了保险规划，风险承受力处于中等，风险偏好应该属于稳健型。从您的收入和资产上来看，由于您没有经过投资方面的专业指导，除了少量股票和基金之外，资立配置方面非常单一，目前一年定期和两年定期存款的利率分别是2.25%和2.79%，非常低。这种资产配置过于保守，只注重资产的安全性忽视了资产的收益性。建议小布丁家庭只留6个月家庭支出在银行，这部份属于应急资金，只能以现金或者现金替代物的方式存放不能用于投资。要做好应急资金前一定要计算好家庭总支出和其它特殊目标支出。其他的钱应该根据您的理财目标与风险承担取向，选择不同的金融工具，分散风险的同时获得较高的投资取向。在此本理财师为您设计三点理财建议，希望对您有所帮助：（1）前景不明朗的情况下，先做好庭风险的保障规划。从以上信息可知，您已做好了家庭保险规划，已有社保和商业保险，如果还需要购买其他保险尽量控制保险支出不超过家庭年收入的10%. （2）提早准备孩子教育金，为孩子保障未来。由于小布丁妈妈还未有小BB，不知近几年有无生BB的计划，所以在准备应急资金的同时，可以提前考虑生BB的医疗和养育支出。同时可以利用未有小BB的时间差，做好BB的教育金，提前为小孩子保障未来。（3）退休养老金，早做安排。中国法定退休年龄男士60岁，女士55岁，如果小布丁夫妇要提前退休的话，要提前准备退休的金，再加上小布丁是全职太太，先生一人工作，所以要做好开源节流，详细计家庭流水账，因为您的家庭节余比较模糊。投资建议：可以通过环球定期定额储蓄达成理财目标，家庭理财注重长期投资，分散投资风险。 [ 本帖最后由爱不止步于 2009-6-5 15:31 编辑 ]

查看原文

定期定额储蓄太保守了，为金融机构贡献了资金。

建议20-50岁左右采用定投指数基金的方式，50岁-60或65岁再采用定投债券基金的形式。

2009/06/06回复

爱不止步楼板凳

liuxinyi:

定期定额储蓄太保守了，为金融机构贡献了资金。建议20-50岁左右采用定投指数基金的方式，50岁-60或65岁再采用定投债券基金的形式。

查看原文

定期定额储蓄也是一个基金定投组合户口，相对于定投指数单一基金来说风险低，一个组合户口内有几只基金，可以根据您自已的财务状况、风险承受能力，分析您是稳健型，还是进取型，还是超进取型，然后做相应最佳的资产配置。而且可以该定期限定额储蓄基金组合户口投资全球市场，这样才能真正达到分散风险，实现家××期理财目标。【投资理论与经验分享】
【MW网名：爱无止步--MW专业+爱♡理财师】

2009/06/07回复

8411234楼

麻烦楼主帮忙我家定一下理财方案
1.老公每月收入2000元,暂时没有买房的打算,有公积金,
2.我暂时失业, 想买一些小额的基金投资.
谢谢!

2009/06/09回复

波西米亚方格5楼

草莓酸奶:

我和老公每月收入9500，宝宝2岁。每月支出6000多，记帐两年，请看下面数据： 20082009（2-5）总数平均每月总数平均每月伙食費17,404 1450.455051376.3日用雜貨3,619 301.51404351.0育儿費17,726 1477.12666666.5治裝費4210.9350.91312328.0醫療費1,505 125.4580145.0交通費6,807 567.3838209.5喜慶‧交際費14,301 1191.82928732.0水电煤电话保险7094.5591.23445861.3手机/电脑/电器0075421885.5总数72666.746055.6186786555.0 住房一套已还清，价值20万。存款5万。我和老公有买养老和医疗保险，老公已买重大疾病保险。宝宝医疗保险。只要是我们的支出太高了，怎么能节省到只用40%。我想在明年供一层新房，大概3000元每平方，110~140方，要怎么样准备？

查看原文

----------------------
峰峰妈咪的记账习惯真好！赞一个
谢谢楼主的分享，期待看到更多的理财鸡汤！

2009/06/10回复

GZASHLEY6楼

2009/06/10回复

峰峰的妈咪7楼

我也来说说我家的情况吧:
我先生是做点小生意的,我在家做全职妇女,家中有两个孩子,一个四年级,一个二年级.我们一年估计是40-50万的纯收入吧,自住房子一套价值115万,另外两套,一套租金2500元,市值(97万左右)一间铺出租,租金23500元市值估计也就167万左右吧,现有定期120万,活期37万,股票市值50万,基金30万,有汽车一辆,市值20多万,每个月为孩子定投指数基金1000,我和先生各定投1500,一家都买了医疗保险,孩子有教育保险,先生买重了意外保险另加分红型的保险,请问,象我们这样子的,如果想把两间房子卖了,换一间150平方左右的房子,是否可以呢?是一次给还是供房子好?忘记说了,每个月我们支出大约是8000左右.这个是单纯是生活的开销,还没有计算保险和买定投基金的那部分,谢谢您!!

[ 本帖最后由峰峰的妈咪于 2009-6-11 13:46 编辑 ]

2009/06/11回复