汗，一堆硬伤。。。。
别的我不懂，保险这块我还是有点点研究的。
特别是数据上，没有调查研究还是不要乱转帖好了，还号称是资深人士，我真是晕倒在地。

你来过过招吧。

楼主不是保险公司的，她分享的只是自己的体会，欢迎砖家指正。

我过啥招啊。。。。。我也就是路过打酱油的。
俺还是到职场版玩的可乐，哈哈

楼上的不用酸酸的，我的帖子也是转贴过来的，在我看来人家就是资深的，因为我本来就不是行内人士，外行看内行就是专家。我最怕的就是某些号称是行内人士的专家明知山有虎还将客人往虎山推，就是要让大众多看看多听听各界的声音，大家都可以去自己学习分辨，希望您也能拿出您的见解，好让我们看看什么叫“硬伤”又该如何去疗伤。欢迎拍砖的来，这年头没有几个唱反调的，戏才不精彩……

再转帖：工商银行总行理财支持团队保险组副组长高业伟先生

保险就是一个非常值得信赖的工具

  古语说，凡事预则立，不预则废，那么怎么才能做到“预”呢？保险就是一个非常值得信赖的工具，因为保险具有分散风险、补偿损失、强制储蓄等多种功能，在人们的经济生活中发挥着极为重要的作用。

　　为此，每个个人、每个家庭的理财组合中都应该配置保险，并把它作为理财组合中最基础、最重要的组成部分。一般来说，一个家庭的保险规划涉及到需要多少保费、需要多少保额、谁最需要购买保险、应该购买什么保险等几个方面。针对此，在进行保险规划时应该注意以下几点：

　　首先，保费支出要量力而行。许多人不太清楚自己到底应该拿出多少钱来投保，一般来说，保费支出额要根据家庭的收入支出、保险需求等多个因素来确定，不能一概而论，但按照通常的做法，一个家庭每年的保费支出应以年收入的10%为宜，因为如果保费太少，可能购买不到足够的保险；如果保费支出过多则会影响家庭的正常生活。

　　其次，保险金额要足额。一个家庭应该需要多少人寿保险呢？这个问题对每个已经拥有或者即将购买人寿保险的人来说都是非常重要的，特别是对于处于金融海啸下的人们来说更是如此。像保费支出一样，保险金额特别是寿险金额的确定，也要根据家庭的具体情况而确定，通常有多种方法可以帮助家庭确定保险金额，如倍数法、生命价值法、遗属需求法等，这几种方法各有特点和利弊，有的考虑了一般经验，有的则需要在进行科学的分析后确定。建议在进行规划时咨询专业人士，由其帮助确定合适的保险金额。

　　再次，保险对象“先大人后孩子”。对于应该先给大人投保还是先给孩子投保这个问题争论的已经很多了，有些人认为，孩子的抗风险能力弱，应该先给孩子投保，而更多的人则认为应该先给大人投保，从保险的本质来说，后者无疑是正确的，即应该先给大人投保，这个道理很容易理解，有句成语说：“皮之不存，毛将焉附”，即一个家庭最需要投保的人是这个家庭的经济支柱，父母作为家庭的经济支柱，往往比孩子更需要保障。因为只有父母健康，才能够保证家庭有持续的收入，孩子才能够正常生活和成长。所以，为了保证家庭安全，先给大人投保是最有必要的。

　　最后，保险类型“先保障后投资”。从功能上分，保险分为两类，即保障型和投资型，前者一般都可以较低的保费投入取得较高的保额保障，而后者的主要功能是投资，其保障功能一般都较为简单，且保额较低，不能很好地体现保险的“保障”功能。所以，在购买保险时，应该根据自己的需要进行选择。但一般情况下，应该先将保障功能作为购买保险产品的主要目标，在满足了最基本的保障型保险需求后，再根据自身和家庭情况适当进行投资型保险的配置。

[ 本帖最后由 宝宝亲 于 2009-6-15 00:22 编辑 ]

LZ，你好，　我想请问一下什么是定期寿险？跟那种消费险有什么区别啊？因为我去年在银行买了一种叫阳光白金卡的消费险，好象是保意外住院每天１００元，意外疾病３０００，公共交通意外３０万，航空意外２００万，好象是这些，我都忘了，花可差不多４００块钱，就保一年，快到期．所以我现在想买保额高点的保险的话还买这种的话保障够不够呀？你说的定期寿险优势在哪里呀？如果我想买的话你可不可以推荐几种我参考一下啊？（如果怕被人说做广告的话麻烦短我好了，谢谢！）

我酸啥啊，我在这版里写了一堆了，随便点一下就有。

定期寿险是消费险的一种，所谓消费险就是每年投入到保险里的钱如果不发生意外事故是拿不到本金的，也就是和“分红险”那种每年有固定返还一定金额且有固定有分红的保险不一样。

百度里查询：定期寿险的定义：

    定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。
　　定期寿险具有"低保费、高保障"的优点，保险金的给付将免纳所得税和遗产税。

我的想法是一般女性工作退休时间一般是在55岁，男性是在60岁或65岁，所以相应的定期寿险可以买到自己退休的年龄，有的人问为什么不直接买到70岁，呵呵，如果买到70岁或是更老的那种是寿险，因为购买定期寿险的出发点是在自己是经济收入时段时买入来保障自己的家庭其他成员的生活问题。如果退休了，就不属于经济收入体，而是属于消费支出体了。很多有钱人买终身寿险其实是为了规避以后的遗产税问题。在中国目前还没有遗产税，所以不会有人想过这个问题，但是如果以后遗产税的问题实施了以后，大家确实可以考虑购买一些终身寿险，这样保险金的赔付是可以免纳所得税和遗产税的。

[ 本帖最后由 宝宝亲 于 2009-6-15 00:41 编辑 ]

那希望对您的帖子有兴趣的朋友可以去看看，就算我借我的地盘帮您做广告了，祝您工作顺利！财源广进！

TO:brighty ，您的问题我已经在楼上回答了，至于您提到的让我推荐保险，非常不好意思，我不是这行的专业人士，要知道有些个别的保险合约里的个别条款是会有陷阱的，研究这个还真是很费神的事情。我自己买的时候就很伤神，所以不做推荐。请自己根据我发帖的内容来识别。自己知道个一二以后去到保险公司也不会被别人牵着鼻子走了，要会识别那种保险才是自己真正适合的，不买贵的只买对的，这就是我的观点。所以关于理财扫盲的帖子我还是会经常收集一下到这来供大家学习。谢谢关注！

楼主已表明不是保险业内行人士，那么就只做自己擅长的好了。
转帖可到专业论坛去找帖，百度来的东西.........

不错的帖子，可以组织交流活动，啊哈哈

做个记号，有空再研究。

全民保险,任重道远!
虽楼主不是业内人士,可宣传保险的精神还是值得称赞的!

我本是个潜水员，看了楼主的贴要顶一下。
  很赞成楼主的观点，并不是所谓专业的人给的意见才对，要自己学习总结。
  关于保险，我也买了终身寿险，在看了羽珊妈妈和楼主的帖子后，我也专门找了保险推销员详细了解了定期寿险，自己看了条款和分析，觉得在经济条件一般的情况下，确实应该先买保障，正准备给一些家人买定期寿险。
  也很奇怪，买保险我也接触过3-5批保险员，时间跨度有8年，没有人提过定期寿险，总是一上来就分红险，我坚决否定后，也就是提到终身寿险和意外险及住院医疗，没人提过定期寿险。我昨天问保险员，她说是客户很少选择，我觉得这是个误区，都没人推，并讲明厉害关系，怎么会有客户呢。 毕竟意外险只是保意外，而其他一些原因的身故是不保的，对于一些经济条件一般的家庭，家庭主要经济来源的定期寿险应该是第一位考虑的！

楼主已表明不是保险业内行人士，那么就只做自己擅长的好了。
转帖可到专业论坛去找帖，百度来的东西.........

百度来的东西才有公正性，不失偏颇

您的代理人明显是敷衍..
合格的代理人,是根据客户的实际情况来搭配险种的.
难道是客户自己选择??

路过