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保险应当如何买?怕被忽悠的请学习.

133782289家庭理财

【精华目录点击标题查阅:所有内容均为本人原创,力求专业、实用】
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18楼    关于我和我的团队

干货:专业知识指导部分
1楼   
图解说明保险规划时家庭成员购买的正确次序&保险规划三要素!
2楼     保险究竟包括什么、正确购买的依次顺序是如何的?
3楼     保险不用买、钱放在自己手里最安全!
4楼    重疾离我们很远、没必要考虑?
5楼     究竟拿出多少钱购买保险才是比较合理的?
6楼     保险,究竟是要买消费型、还是储蓄型?
8楼     商业保险究竟有多少种?分别有什么用途?
9楼     教育金保险是否有必要考虑?
12楼   保险规划时需要重点选择的三要素!
13楼    关于保险销售渠道解读与提醒!
14楼   关于保险销售时返佣、打折的危害!
21楼  儿童医保卡中有钱吗?儿童医保的作用是什么?
32楼   内地居民投保香港保险的潜在核心风险有哪些?
33楼   不在公司上班,究竟应当是自己先购买社保、还是购买商业保险更划算?
47楼   儿童保除应当如何买?
52楼    重疾险(保障类的)产品的交费期究竟是交费期长好,还是选择交费期短好?
59楼  意外险与定期寿险有何不同?投保后是否重复多余?
99楼    重疾险究竟是要买短期消费型、还是终身类有储蓄功能的?哪个划算?
105楼   再次概述关于香港保险之1、2、3      
112楼   与保险有关的重要核心法律、法规【关于保险避税、避债、保险公司是否可以倒闭】
119楼  解疑答惑: 保保险没意义,几十年后保费都倒挂了
120楼    网上直接投保的卡式保险、电子保单为什么那么便宜,有什么利弊?如何选择?
121楼     用万能险、投连产品来做重疾保障时需要特别注意的事项!
125楼     我只买意外险,不买住院医疗险有什么漏洞和潜在的风险?
126楼     重疾险究竟是应当选择短期消费型的,还是选择保障终身的?
127楼    家庭的经济支柱保障应当如何规划,需要考虑些什么?
139楼    怀孕女性的福音:友邦安孕保,交一年,保至小孩出生后到6岁!
176楼   保险金及家庭信托建立
182楼   养老规划的重要性!
184楼    农村合作医疗、社保医保中、公费医疗怎么报销?
203楼 储蓄类意外险,百万身价意外险产品分析
208楼  小朋友刚出生那么小,究竟有无必要那么早买保险?
209楼 银行理财产品有哪些风险?如何应对?
213楼    重疾险为什么要选择多次赔付?有意义吗?
215楼    投保时为什么要指定身故受益人?
223楼   低保费、高保额的住院医疗险有哪些坑?(代表产品:平安E生保、国寿康悦、友邦智选康惠)
225楼   老人家的保险应当如何买?
231楼   最新保监会关于儿童身故保额要求解读!
232楼   关于未如实告知健康情况,投保生效2年后不得解除合同的解读!
236楼     关于遗产继承的顺序解析说明
237楼    各家保险公司偿付能力(截止2016年底)
244楼    投保时续保过期未付,是应当选择终止合同还是自动垫付?
245楼     人生一辈子经历那么多,没有规划怎么办?
246楼     保险理财工具的7大特性帮您锁定财富(含年交2200万大单分享)
248楼    香港的重疾条款真的比国内好?请别再忽悠!
249楼     关于7月1日开始的税收抵扣商业险的政策解读!
251楼     每月不到500元为小孩增加建立最高达345万的终身医疗账户!
287楼     社保养老只用交15年就不用再交了吗?
优质产品推荐部分:
212楼   专业儿童重疾险:全佑保呵护(终身3次赔付)给孩子一个确定的未来!
103楼 经济实用意外及住院医疗险:产品(友邦安益意外附加院医疗险)
137楼 大人重疾险,全佑倍至10项全能,重疾赔付后保障仍然延续的好产品!
139楼 生育保险:友邦安孕保,交一年,保至小孩出生后到6岁!
167楼 大人重疾险:全佑至珍(终身3次赔付)全方位、高品质!
168楼 家庭团体医疗险计划:康惠\康逸一家(0免赔、进口自费药均可100%报销)
224楼   友邦智选康惠医疗险(每年60万、至99岁最高报销240万)
228楼    友邦传世金生高净值理财产品!
270楼    友邦传世无忧高端医疗险----全球就医、可入住昂贵医院、医疗费用出院直接结算
272楼     全佑倍呵护旗舰版-----最具诚意、保障功能最全的专业儿童重疾险!

部分产品PK分析:
191楼      大人重疾险代有:友邦全佑至珍 VS 平安福2017
222楼: 儿童重疾险代表:友邦全佑倍呵护VS少儿平安福
223楼      低保费、高保额的住院医险(代表产品:平安E生保VS国寿康悦VS友邦智选康惠)
住院医疗险代表:友邦康惠 VS 中意乐温馨

真实理赔案例分享:
  15楼     关于友邦保险-----没有写在合同条款中却一直用实际行动在做的口碑!
218楼   友邦中国区2015年理赔数据统计
219楼   重疾理赔案例分享
227楼  准客户考虑了5年保险、拖延了5年,结果。。。。
240楼   本人客户重疾理赔(从递交申请到款项到账仅2个工作日)
264楼    小朋友手足口病理赔案例分享

全面的保障规划就是家庭无形的经济支柱,保险的作用是平时是隐性的,只有问题发生时消费者才能见证它的作用!一个家就是一个整体,条个允许一定需要依次将整个家庭所有保障成员的保障尽可能建立全面,否则谁有什么风险发生花费的都是这个家里的钱!
                                               


      我们都很爱我们的家人,一想到保险大多数人往往先想到给小孩、父母买,觉得自己年轻、没风险自己的可以先不管它!但爱需要理性,通过正确的的规划我们完全可以把自己对家人的爱与责任做得更为周全、完美!

      从上图就很清晰的可以看到,家庭各成员在家庭当中所担当然的角色不同,而发挥的责任重要性不同,保险规划也一定需要注重保障对象的重点及先后次序,分两种情况:
      A如果家庭保费投入充足没问题,可以整个家庭一起考虑。
      B但如果保费预算有限,就需要把大部分保费预算放在庭经济支柱身上,把家庭经济支柱本身的保障做全面、做充足,之后再规划考虑小孩及老人,这样才更安全,生活质量才更为稳固!



如下文章大家可以点击参考阅读
理赔真的很难吗?真实理赔案例证明一切!
保监会关于境外香港保单风险提示+香港保险返佣危害提示
一张保单保全家
金牌儿童终身重疾险(儿童疾病、轻症、重疾均可豁免保费,终身重疾可3次赔付,确定保护宝宝一辈子
干货理理论指导--家庭理财中关于资产配置、财富传承那些事

                              
2010/07/15
精选回帖
75楼
1970/01/01回复
我原以为七合一已经包含了意外和寿险的呢,怎么你里面的案例分析还要加意外险的
2014/03/28回复
109楼
1970/01/01回复
152楼
1970/01/01回复
全部回帖
【保险的作用】一旦有事花的就是保险公司的钱,不至于辛苦攒下的钱就一下子就没了;另外还有避税、避债、财富传承、财富规划,美国爷爷就可以把100万变成好多个100万,他们可以几代人都有100万!

同样的100万,不同的规划,不同的结局:
中国爷爷,将100万分给两个儿子每人50万,然后两个儿子又将50万分别又分给自己的两个儿子各25万!
美国爷爷,就可以把100万变成好多个100万,他们可以几代人都有100万!

2015/05/12回复
回复 SOLITARYHAWK 的帖子

有位咨询朋友问:
这份保险我该退保吗?还是减额缴清?
大概情况:

1、合同应交期限37年,我已交11年,今年我39岁。分红型的,现今保费6500这样一年。

2、保单利益表显示现在的现金价值是32000、减额交清52000。

3、我有职工医保,也算有点医疗保障。现在家里经济有点紧张,而且考虑到这个保险是要到我65岁才交满,这么也就是要到2140年这样,那时得回本金20万。但这么多年以后这20万估计跟废纸差不了多少了!

4、去年我生病住过一次院,得到过保险公司额外的补偿2万多块,加上现在的现金价值32000,这几年的分红,除去这11年总交的65000费用,如果现在退保按这个算其实就损失几千块钱。因为一想到2140年我拿着20万的废纸就觉得没意思了。

保险能人请给我解解惑吧。

答:建议您最好把保险合同的第一页,保障项目、保额、交费期那页拍一下贴出来大家帮您参考分析一下,先了解清楚它具体保些什么再给您建议会比较准确!

首先您需要明确:
保险不是投资,就算是分红、返还保险也只是家庭理财的一种合理配置,不是为了获得高收益,而是通过保险强制把现在的钱留给以后自己来用,起到避税、避债、财富传承、适当抑制通账!

如果您的这份保单只是一款分红保险,没有重疾保障,下面又只是附加了一些意外、住院医疗险的话,此份分红返还保险如果没啥保障性,现在经济条件实在不支持继续的话,提早解除合同无疑是最理想的做法!因为您花多的保费放在了不重要、又不紧急的保险项目上,其实应当优先考虑重疾、意外、住院医疗这些保障!

如果您的这份保单是有重疾保障,下面又只附加了一些意外、住院医疗险的话,此份保险建议如果条件允许最好继续,实在经济条件不支持的话可以有两种做法:1,减额交清  2,保单失效2年内申请复效!因为保险最重要的功能就是保障,虽然说30年后20万不值什么钱,但有一定比没有要好,如果不做这个规划则会:1,是少了保障  
2,是这每年6000多块钱您真的不一定能存得下来!
3,保险的保障保费随年龄增长会变化,如果现在40岁再重新考虑保费会比您11年前高出很多!
4,现在的健康回不到11年前,是否还具备投保最理想的条件?

货币贬值绝对不是因为买了保险才产生的,任何理财行为都不可避免,只是每种理财工具的最强功能不同而已;而且如果是有重疾保障的话,如果能累积交费到最后,证明自己一直没有发生重疾,如果是这种情况的话是最理想的,保险在健康的情况下只是起到锦上添花的作用!

      因为我们购买保险仅仅是拿自己收入约10分之一的样子,如果一年收入12万,我们只拿出可能1万块买保险,还有11万在自己手上,30年下来自己可以累积的财富就是330万,大家其实可以看得更大、更长远一点,不要只盯在每年付出的那点保费上关注收益,这是让人很痛苦的事情,因为保险根本给不到!请正确、理性看待保险!
2015/05/13回复
帮忙分析一下,我33老公34.两个女儿,只买了基本的社保医保,两人月收入不高加起来实到手只有六千,一直想买大人重疾这方面的,苦于没人能给个建议~
2015/06/02回复
canny674:
帮忙分析一下,我33老公34.两个女儿,只买了基本的社保医保,两人月收入不高加起来实到手只有六千,一直想买大人重疾这方面的,苦于没人能给个建议~
查看原文
谢谢您的关注与信任先,其实您有心的话一定要主动联系一些专业、负责的代理人进行坦诚的沟通交流,这样一份专业、有价值的解决方案和建议其实是很容易得到的,大多数保险从业人员还是很有良知与责任心的!

对于您的家庭来讲,收入方面确实相对比较有限,所以建议一家人的保险规划应当考虑最基础、重要的意外、住院医疗、重疾这些核心必须的保障,由于保费投入你们不可能承担太多,所以考虑短期、消费型产品配置组合就可以了,以后条件允许时再逐步增加和提高各方面的保障力度!

       方便时您可以直接联系我,再深入了解一下您和家人的实际情况,然后为您和家人量身配置与建议适合的解决方案,您付出10分的坦诚,我会拿出12分的专业与负责用心协助您的,谢谢!
2015/06/02回复
我是王超辉:
   很高兴看到楼主把几年的心血拿出来给大家学习。作为同业人士,虽然分属不同保险公司,我是中国太平的代理人,绝不是托,中肯的讲,确实讲的很好。希望大家可以粘贴下来,作为自己购买保险的标准,同时也把这些心得分享给亲朋好友,即便不买,了解了解也没坏处,毕竟保险和银行、证券同属金融三驾马车,受保监会的监督。我们在这个日益进步的社会,都需要不断学习,才不至于落伍。反正我是觉得楼主的东西真心不错,需要铭记于心。    对于其他的同业,希望你们也能拿出胸怀来。现在国家都在努力推动保险业的高速发展,我们都是一线的战士,是宣传员。相互诋毁,相互拆台,只会让所有的人都放弃保险,包括你我。这么伟大的经济产物,对我们治病,养老和教育帮助这么大的制度,怎么可以让它越来越烂?业外人士看到的理赔案例很少,我们看的还少吗?那不仅是一笔钱,还是挽救一个家庭的希望。相互学习,把我们这个行业做好,才是正道。国外保险业都发展了300多年,通过保险理财安排,早就实现了病有所治、老有所养,即便金融危机几十年的日本,到现在还是高品质的生活。我国才几十年,早期的人海战术,让很多人都误解这个行业,大家不要再冲动了。
查看原文
谢谢认同与关注吧,能用得上大家都可以拿去用的,不管是客户、还是同业,这些文字其实都是实实在在的大实话,很多投保时所必须关注的核心问题,包括很多人容易忽略的问题都在!

     也不谦虚的讲,看过不少同业的一些贴子,我的相对来讲是算比较中肯、客观、实实在在的,认真看过,相信一定有用,大家有问题都可以再随时跟贴提问!
2015/06/04回复
如下产品配置适合于家庭条件允许,且希望自己的保障体系注重品质而并非一味省保费的家庭经济支柱客户进行配置选择,可以全面包括意外、住院医疗、重疾、及家庭责任最重阶段的生命责任保障!

产品配置可参考如下:

重疾:
友邦全佑倍至终身重疾险,【10项全能产品】以投保40万为例说明:
1,75岁前轻症8万---------------如:轻症原位癌
2,终身34种重疾40万(无须扣除轻症赔付)
3,全残40万
4,疾病终末期40万-----如:H7N9禽流感、登革热、及现在的韩国MERS病毒等并不在重疾种类中仍然可保
5,疾病身故40万
6,60岁后基本生活不能自理提前将40万分10年按月给付-----晚年很多慢性病不一定是重疾仍然有保障!
7,75岁前【女性乳腺癌、宫颈癌、肺癌   男性前列腺癌、肺癌、肝癌】赔付40万+20万=60万----高发癌症多赔,女性乳腺癌、宫颈癌是近些年女性癌症中很多案例的,大气污染导致肺癌发生概率增加!
8,75岁前【终末期肾病、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症】赔付40万+20万=60万----尿毒症、心脏病、脑中风这些是重疾赔付当中很大比例的疾病
9,75岁前意外【包括自驾车、交通意外】身故伤残最高赔付40万+40万=80万----针对意外加强赔付力度!
          75岁前因重大自然灾害意外【如地震、雷击】身故、伤残最高赔付40万+40万+40万=120万-----针对自然灾害再加大赔付额度,如512汶川地震、如这次的沉船事件!
10,打破重疾赔付后合同终止的常规,重疾确诊365天赔付40万后又【意外或疾病身故】再多赔20万------留爱、留钱不留债,让重疾后的保障可以延续!

意外:
友邦意外险无免赔额、无报销比例限定,包括进口自费材料、挂号票均按实际花费100%报销,不限定意外发生次数!

住院医疗:
友邦尊享康逸住院医疗险,全面有效补充医保报销不足,可选择入住高档VIP病房,包括进口自费药均按实际花费100%全报,每年报销额度达30万、至80岁前最高可以报销120万,不用担心发生理赔(包括重疾理赔)后每年续保的问题!在购买重疾的同时配置康逸住院医疗一起可以从侧面提高增大重疾保障力度,从容应对现在及以后生活的医疗问题!

定寿:
相对是比较便宜的,一般建议保障期限覆盖家庭责任最重要阶段,一般是20年,或退休之前,保障期覆盖越长价格会相对越高一些!定期寿险一般保障是身故和全残,有些公司只有身故、无全残!

http://www.gzmama.com/thread-4128497-1-1.html   重疾赔付后保障仍然可以继续的重疾产品

http://www.gzmama.com/forum.php?mod=viewthread&tid=3847616   理赔真的很难吗?事实证明一切!

更多关于保险如何规划才正确,可以点击如下链接学习了解: http://www.gzmama.com/thread-1699027-1-1.html

http://www.gzmama.com/thread-3505666-1-1.html   进口、自费药都可按实际花费100%报销的高品质住院医疗险!
2015/06/18回复
准妈妈的福音:
友邦保险安孕保,怀孕28周以前均可以投保,只交一年保费、孩子出生可以保障至6岁!




2015/07/21回复
只能说有心的话可以尝试投保,如实告知并提供过往所有病历资料给公司审核,最终结果由公司核保人员根据实际情况来确定!谢谢关注!
2015/10/08回复
的确好详尽到介绍,看得出楼主好专业。
2015/10/13回复
的确好详尽到介绍,看得出楼主好专业。
感谢您的关注与信赖,有问题大家都可以随时跟贴咨询,尽量做到专业、客观、中肯协助大家解决问题!
2015/10/14回复
小雨萱d妈咪:
我一个朋友因为大赛第一名受新浪邀请。下周十八届五中全会行情不容错过,黑马股已经选出,感兴趣加他QQ1687147514,验证必填【168】,全都是免费的
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2015/10/24回复
【精华内容浏览楼层目录指引,所有均为本人概括总结,尽可能做到客观、实用】
1楼      家庭成员购买保险的 ...
3425高点后大盘是选择继续一浪上涨还是选择大周期的5浪杀跌?血狼老师免费牛股推荐,集合竞价抓涨停,需要的加扣【 914517316 】验证信息 168
2015/10/26回复
SOLITARYHAWK:
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再次介绍高大上的【10项全能产品】友邦全佑倍至以投保100万为例说明:

1,75岁前轻症20万---------------如:轻症原位癌

2,终身34种重疾100万(无须扣除轻症赔付)

3,全残100万

4,疾病终末期100万-----如:H7N9禽流感、登革热、及现在的韩国MERS病毒等并不在重疾种类中仍然可保

5,疾病身故100万
6,60岁后基本生活不能自理提前将100万分10年按月给付-----晚年很多慢性病不一定是重疾仍然有保障!

7,75岁前【女性乳腺癌、宫颈癌、肺癌   男性前列腺癌、肺癌、肝癌】赔付100万+50万=150万----高发癌症多赔,男性抽烟、喝酒应酬多肝癌机率高,大气污染导致肺癌发生概率增加!

8,75岁前【终末期肾病、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症】赔付100万+50万=150万----尿毒症、心脏病、脑中风这些是重疾赔付当中很大比例的疾病


9,75岁前意外【包括自驾车、交通意外】身故伤残最高赔付100万+100万=200万----针对意外加强赔付力度!
          75岁前因重大自然灾害意外【如地震、雷击】身故、伤残最高赔付100万+100万+100万=300万-----针对自然灾害再加大赔付额度,如512汶川地震、如这次的沉船事件!


10,打破重疾赔付后合同终止的常规,重疾确诊365天赔付100万后又【意外或疾病身故】再多赔50万------留爱、留钱不留债,让重疾后的保障可以延续!
2015/10/28回复
SOLITARYHAWK:
再次介绍高大上的【10项全能产品】友邦全佑倍至以投保100万为例说明:1,75岁前轻症20万---------------如:轻症原位癌2,终身34种重疾100万(无须扣除轻症赔付) 3,全残100万4,疾病终末期100万-----如:H7N9禽流感、登革热、及现在的韩国MERS病毒等并不在重疾种类中仍然可保5,疾病身故100万6,60岁后基本生活不能自理提前将100万分10年按月给付-----晚年很多慢性病不一定是重疾仍然有保障!7,75岁前【女性乳腺癌、宫颈癌、肺癌   男性前列腺癌、肺癌、肝癌】赔付100万+50万=150万----高发癌症多赔,男性抽烟、喝酒应酬多肝癌机率高,大气污染导致肺癌发生概率增加!8,75岁前【终末期肾病、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症】赔付100万+50万=150万----尿毒症、心脏病、脑中风这些是重疾赔付当中很大比例的疾病9,75岁前意外【包括自驾车、交通意外】身故伤残最高赔付100万+100万=200万----针对意外加强赔付力度!          75岁前因重大自然灾害意外【如地震、雷击】身故、伤残最高赔付100万+100万+100万=300万-----针对自然灾害再加大赔付额度,如512汶川地震、如这次的沉船事件!10,打破重疾赔付后合同终止的常规,重疾确诊365天赔付100万后又【意外或疾病身故】再多赔50万------留爱、留钱不留债,让重疾后的保障可以延续!
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理赔案例分享

    客户因痔疮住院治疗5天,总共花费9641.8元,社保报销仅仅3470.58元,个人自付6171.22元,报销比例仅仅30%您还会认为有社保医保就万事大吉?如下有图有真像!

本人于113日协助客户递交理赔申请,从递交理赔申请到完成理赔仅仅3个工作日的时间的,友邦保险115日为客户完成理赔总额6444.9元!




2015/11/10回复
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