保险应当如何买？怕被忽悠的请学习. -

保险应当如何买？怕被忽悠的请学习.

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友邦同事刚做完的8月理赔案例：客户太太收到友邦为正在治疗中爱人50万理赔金。
客户对友邦营销员动情地说:感谢你，因为你的精神、你的坚持，我才同意为老公投保50万健康险。
当今天拿到理赔这一刻感觉留下一个遗憾，觉得真的买少了。
说真的我今生只做对了两件事情，一件是我当初买了房子；另一件是听了你的建议，为家人买了保险！
谢谢你，姐，祝福你保险越来越来越顺利，以后我一定会为你多推荐！

保险，能让所有人感动！祝愿病人早日康复，美好如愿！愿身边的朋友早日拥有友邦保险

产品就是现在热卖的“全佑一生**一疾病保险”：交费19年，寿险、重疾（一类8种，二类34种）、全残、终末阶段、老年长期护理、意外双倍、重大自然灾害三倍。让保险全方位保障各位无比重要的收入能力，和您最该重视的家庭责任！

再次呼吁：重大疾病保险一定要买！如果你不想在不幸患病遭受身体痛苦的同时慢慢失去家人的笑容、信心和……爱！

2014/08/26回复

SOLITARYHAWK楼102楼

再次概述关于香港保险的问题！

   很能理解的一个道理，现实生活中大家总会觉得人家家的饭好吃、人家的老婆漂亮、人家的老公能赚钱，国外的月亮总是圆的；但为什么会这样呢？因为大家对自己身边的人和事很了解、好与不好都看到了；而对跟自己有距离的很多人和事根本处在一个陌生、朦胧的印象当中，看到的只是别人外在的美！其实根本没有绝对的完美、利与弊都是共存的！很多事情我们根本还没有亲身经历，只是听别人道听途说结果就以为是很好很好！

      对于香港保险的问题，您可以思考一下，以友邦保险为例，在内地、香港及全球很多地方都有分公司，按很多人的说法，香港的产品比国内的又便宜、保障又全面、很多人都喜欢和追捧，为什么我们友邦保险不把全球各分公司的产品全部统一化进行销售，这样全球的市场有多大呀？何必要这么麻烦还要跑到香港去投保？何必要放弃很多销售的机会呢？

      原因就在于，不同国家、不同地区开发产品所依据的法律、政策、医学发展水平、保险业的发展水平都不同，从而决定了开发和销售的产品必须有地区的针对性，这样才能保证客户长期享受保险利益的稳妥、与便利性，最大程度的保护客户的权益！保险公司除了要获得业绩，还要合规经营，否则不合规的操作会造成长期的经营风险问题！

     我们先不看香港保险，就以国内保险的投保审核要求来看，对客户投保保监会有一个要求，客户必须在长期生活地、或工作地投保才可以，如果又不是长期生活地也不是工作所在地这样的话是不接受客户的投保申请的，也就是保监会要求的不可以异地投保，打比方王先生长期生活和工作都是在北京，他想向广州的保险公司来投保这是不可以的，原因就是为了保证客户享受服务的便利性！

   保险的投保不像是买个手机、买个包包一次性的消费，今天不喜欢明天不用再重买，保险的投保只是一个开始，以后还有很多的售服务、理赔、变更事宜等都可能会发生，是拿来救命、保家的，如果躺在病床上了才发现买的东西起不到作用，那时找谁去？

特别提醒一下：很从内地的保险从业人员为了利益，呆在一家保险公司又卖内地保险、又卖香港保险其实这是违规的，是保监会严打的对象，如果被保监会或保险公司知道会除名的！
在妈网上很多的香港保险贴中说自己投保香港保险很多都是销售人员注册的马夹和托来吸引大家眼球的而已！

   保险的购买是为一份安心，别把为了获得安心这个初衷变成了一辈子的担心与不安！

2014/09/17回复

SOLITARYHAWK楼103楼

理赔案例分享：
客户于14年9月份骑单车时不小心擦伤右脚踝，前前后后跑医院看门诊消炎、换药检查将近10多次，累积花费1260元，客户有社保医保，众所周知医保门诊报销没住院每个月最高只有300块的报销额；客户本次治疗非定点医院故医保没能直接记账统筹，而为这300块的门诊保障要自己花费很多时间和精力跑医保中心、经历漫长的等待！

幸好客户有购买友邦保险的全面保障，于14年10月10号协助客户递交理赔申请，仅隔了一个工作日，10月13日完成理赔并款项到账，友邦全额赔付1260元，包括挂号票，事实再次证明仅有社保医保是很不够的，请及早为自己和家人建立全面的保障！

2014/10/23回复

SOLITARYHAWK楼104楼

SOLITARYHAWK:

客户于14年9月份骑单车时不小心擦伤右脚踝，前前后后跑医院看门诊消炎、换药检查将近10多次，累积花费1260元，客户有社保医保，众所周知医保门诊报销没住院每个月最高只有300块的报销额；客户本次治疗非定点医院故医保没能直接记账统筹，而为这300块的门诊保障要自己花费很多时间和精力跑医保中心、经历漫长的等待！幸好客户有购买友邦保险的全面保障，，事实再次证明仅有社保医保是很不够的，请及早为自己和家人建立全面的保障！[图片]

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理赔案例分享：
客户于14年1月份回家探亲，坐三轮车不慎摔伤骨折，半年多以前已申请过意外治疗理赔，本次于11月份到正骨医院住院拆除钢板，经医生报销后剩下1400多自负，客户早期投保有重疾+意外+住院医疗一起，所以本次住院治疗虽超过意外险要求的180天内治疗所必须且合理的医疗费的时限要求，但客户有同时投保住院医疗险和手术费报销，故本次客户再次在友邦得到包括住院津贴在内1580元赔付额，等于本次客户治疗自己没花一分钱还略有小赚！

于14年11月7号（周五下午）协助客户递交理赔申请，于11月12日完成理赔并款项到账，友邦全额赔付1586.9元，事实再次证明仅有社保医保是很不够的，请及早为自己和家人建立全面的保障！

同时也提醒大家一定不要以为有社保医保只买个重疾、意外就可以了，住院医疗同样需要补充考虑，否则像这个案例当中，如客户只有意外险没买住院医疗险，意外事隔180天后的本次住院取钢板的治疗费用就要自己承担了，别再为省点点小钱而将更大的风险漏洞留给了自己！

2014/11/12回复

SOLITARYHAWK楼105楼

SOLITARYHAWK:

理赔案例分享：客户于14年1月份回家探亲，坐三轮车不慎摔伤骨折，半年多以前已申请过意外治疗理赔，本次于11月份到正骨医院住院拆除钢板，经医生报销后剩下1400多自负，客户早期投保有重疾+意外+住院医疗一起，所以本次住院治疗虽超过意外险要求的180天内治疗所必须且合理的医疗费的时限要求，但客户有同时投保住院医疗险和手术费报销，故本次客户再次在友邦得到包括住院津贴在内1580元赔付额，等于本次客户治疗自己没花一分钱还略有小赚！于14年11月7号（周五下午）协助客户递交理赔申请，于11月12日完成理赔并款项到账，友邦全额赔付1586.9元，事实再次证明仅有社保医保是很不够的，请及早为自己和家人建立全面的保障！同时也提醒大家一定不要以为有社保医保只买个重疾、意外就可以了，住院医疗同样需要补充考虑，否则像这个案例当中，如客户只有意外险没买住院医疗险，意外事隔180天后的本次住院取钢板的治疗费用就要自己承担了，别再为省点点小钱而将更大的风险漏洞留给了自己！

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保障，不应终止在风除发生的那一刻，友邦保险给您更高品质、全方位的人生呵护！
《全佑倍至》将于2014年12月1号上线销售，是在早前受广大消费者喜爱的友邦全佑一生“6合一”疾病保险的基础上又特别增加了如下三项重要利益：

详细介绍请关注如下链接贴 http://www.gzmama.com/forum.php?mod=viewthread&tid=4128497
男女特定癌症增加50%保障
男性：肺癌，肝癌，前列腺癌
女性：肺癌，乳腺癌，宫颈癌

现代病增加50%保障
1. 肾衰竭
2. 脑中风后遗症
3. 冠状动脉搭桥

特别关爱金重疾理赔一年后恢复50%保障
重大疾病确诊立即赔付，合同不终止
重疾及时赔付，生存满一年，另外还有50%寿险保额保障终身；
同时拥有150%意外保额及250％重大自然灾害意外保额保障至75周岁。

投保案例举例如下：

假定张先生，男，30岁。身为一家之主，张先生成家后就给自己做了50万全佑倍至保障计划。
张先生工作劳累，常加班到深夜。

在缴费第三年时冠状因动脉支架手术（非开胸手术）理赔10万.(属于一类重疾赔付保额的20%，理赔后合同继续。)

缴费第五年时不幸病情加重，经开胸做了冠状动脉搭桥手术。术后又得到理赔75万，保费不用再交。（属于二类重疾赔付100%的保额，再加现代病多赔50%的保额，理赔后合同继续。）

张先生因治疗得当，调整工作，生活质量得到保证。

70岁时不幸外出遇到泥石流身故，他的家人得到125万身故收益金。（泥石流属于重大自然灾害意外，赔付50万的两倍保额，再加重疾理赔一年后恢复的50%保额25万）

有道是风险无情，保险给力。通过这份未雨绸缪，全佑倍至的提早规划，张先生共缴费5年，却得到10万、75万、125万，总额度210万。安享最高可达400%的保额，踏踏实实留给家人最实在的关怀！

2014/11/24回复

SOLITARYHAWK楼106楼

exfb7814:

路过看看

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谢谢关注，现提供一份友邦新产品全佑倍至的总体系益概括表供大家了解，这款产品真正实现发生重疾后保障仍然可以继续，让我们的生活更有一份安心！

2014/11/26回复

SOLITARYHAWK楼107楼

今天是感恩节，在此感谢妈网上所有给予我支持、信任的所有妈友们这9年来一直以来的陪伴，一路走来有太多让我感动的信任与帮助，谢谢大家，祝大家都健康、幸福！

2014/11/27回复

nanaweng108楼

LZ分析的不错，赞一个

2014/12/09回复

SOLITARYHAWK楼109楼

nanaweng:

LZ分析的不错，赞一个

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谢谢您的关注与认同

，从业9年多一直都希望通过自己的用心与努力，给予更多朋友专业、中肯、实用的知识、建议！大家有问题都可以跟贴留言或直接沟通都可以！

2014/12/11回复

SOLITARYHAWK楼110楼

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谢谢您的信任与关注，联系方式已站内短信您，请您查阅，多点沟通一定能比较有效的协助到您！

2014/12/22回复

gracezhang920111楼

要买保险，烦请提供联系方式，谢谢！

2014/12/28回复

SOLITARYHAWK楼112楼

gracezhang920:

要买保险，烦请提供联系方式，谢谢！

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谢谢您的信任与关注，联系方式已站短，请您查阅，同时为大家分享另一理赔案例给大家！

真实理赔案例、有图有真像，帮您再次见证是否有了公医、医保、农合医就真的够用了：

32岁湖南籍女性客户（有社保）于2014年5月15日按月缴投保，每月缴费124块钱每年最高可报销基本保额80000的“康惠住院医疗保险”。

三个多月后，客户因腰痛于2014年9月19日去医院检查，被确诊为“脊柱结核”。如果不立即手术就有骨髓坏死瘫痪的可能。回长沙动手术植入8枚进口钢钉，住院费用高达141629.49元，社保医保报销仅仅24694.75元（自付额高达116934.74元）。

医疗过程中的进口钢钉（社保外用药以及进口药和进口具材均需自费）的费用，友邦保险最终按客户投保基本保额8万元足额全额赔付。

更为重要的一点是：客户发生这次理赔，接下来仍然在80岁以前还可以有24万（每年最高8万的医疗保额）仍然可以继续续保下去，给这个突遭风险的家庭带去有力的经济支持，这就友邦保险给予客户高品质、安心的医疗保障！

2014/12/29回复

SOLITARYHAWK楼113楼

有人说，购买长期重疾险产品，20年累交10万，现在看来20万保额还可以，但20年后20万是什么价值呢，就如90年看十万元很牛逼，可能2000年时等同两三万。现在每年交个五千说多不多，说少不少，但现在的现金价值还有一定分量。20年后辛辛苦苦累计缝里交的十万，假如不幸得病，或许保额20万等于现在两三万，相信借个两三万等于现在借个两三千，难度应该不是特别的大；或者你现在就把每年的五千积累几次就投资盈利，10年后收益估计都超过20万，而且会随着社会发展升值本金。

解疑答惑：

如果一直能健康没事，20年后确实10万保额已不是什么钱，因为有通账在；但要清楚目前没有任何一种理财可以保证一定100%保证抵制通账，投资有风险有赚有亏的可能，纵观事实来看很多高风险的投资最终赢家往往只是极少数的，能坚持下来的也真的不多！真的投资赚了钱，对于保险里的这点所谓的通账的损失对我们有影响吗？但真的亏了在需要用钱时保险这里多少还有一点在不好吗？

保险这种理财工具本身帮我们解决的根本就不是投资收益的问题、而是转嫁风险的作用、多一份安心！如果我们一直健康没事我们可以努力赚取和积累更多的财富，保险对我们来讲就只是锦上添花，但如果创造和积累财富的过程中我们有事发生保险对我们而言就是雪中送炭、及时的救命稻草！

任何的商业都是要赚钱的，不赚钱的保险公司相信客户也不敢投保，因为真的经营不稳定关门了客户的利益如何兑现？任何的商品都是需要对应的服务成本的，不可能白白赠送，所以一直健康没事的情况下我们所牺牲的货币的价值其实就是支付了对应保险公司的服务成本，对应的现金价值就是我们交进来的保费扣掉该扣的费用如果不想再保可以退还给我们的剩余额！

不论财富还是保障额度的提高都会是从10万到100万有一个过程的，不可能不经历10万就能直接跳至100万的，人生的保险规划也不可能一步到位做足一生，需要根据经济承受能力的增强一点点的加高保障力度才行，觉得10万太少以后慢慢增加至100万就可以了，这是一个循序渐进、逐步完善的过程！

站在现在的位置集中有限的成本预算，做眼前最重要、紧急、适合的保障规划就可以，祝好！

2015/02/07回复

SOLITARYHAWK楼114楼

针对很多保费很便宜、或网上激活和投保的短期意外及住院医疗险【典型代表：独生子女险、平安儿童卡、及其很多卡单】，它们的优劣特点在此总结概况一下，便于大家理性选择：

优点：保费便宜、投保简单直接在网上激活就可以！

不足：报销比例低、均会免赔额、均限定医保内用药、今年投保下一年如产品更新换代、产品停售、或发生过理赔一下年很有可能无法再正常续保，服务理赔基本上很多都是需要客户自己直接联系保险公司处理，费心费时！

适合人群：经济条件不支持、无法承受过高保费选择报销比例高的住院医疗险的朋友，做为临时性、应急短期保障来操作！

条件允许时建议一定转换考虑正式合同式的意外及住院医疗险，否则等身体健康发生变化转投保其它更好的产品时保险公司要么会拒保、要么会针对过往已有病史加责任除外不保要求！

以上都是相对比较重要、但被很多人所忽略的关键问题，请做父母的大家特别关注，否则等问题发生和出现时再思考就晚了，只要条件允许一定不要过于贪图保费的便宜从而牺牲保障的品质，谢谢！

2015/03/13回复

SOLITARYHAWK楼115楼

用万能或投连类的产品做为保障为时，大家需要特别注意：

1，此两类产品在客户年轻时确实是可以用较低的保费做到相对比较充足的保额，但这一般只是限定在55岁以前，因为越往后年龄大对应的风险保费高，故无法实现保障终身！如果投入成本不多又将保额设置较高很可能会出现越老越没有保障的结局！

2，天下没有免费的午餐，万能或投连产品同样不可能实现缴的少、得到的多，又能保障、又能养老，这样的好事谁都想，但鱼与熊掌不可兼得,除非投入足够多的成本

3，保险不是投资，就算是万能或投连产品同样也只是一种低风险的中长期持续理财，未必一定可以获得较为理想的投资效果，这些只是一种低风险的家庭理财配置！

4，过于灵活有时也会是一种负担，人性是软弱的，很可能随时会心痒痒去动它或不缴费，从而会影响到保障的持续性！

5，如果经济上不是特别允许，采用万能或投连做为中短期、纯保障的产品来操作或许更合理一些，年轻时可以做到低保费、高保障，但切记不是终身！

万能与投连虽然也可以做到实现重疾保障的功能，但它们都属于业余、兼职可以附加重疾保障，并非专业、真正的重疾产品，对于保障与理财最好一定分开来做，尤其预算有限的情况下一定更加需要优先做保障！

2015/04/01回复

WAIMMAN116楼

楼主怎看跟香港的比较

2015/04/02回复

SOLITARYHAWK楼117楼

楼上的，请自己看32楼、65楼的贴子！

2015/04/03回复

SOLITARYHAWK楼118楼

SOLITARYHAWK:

楼上的，请自己看32楼、65楼的贴子！

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【友邦全佑倍健康】特别优点如下：加量不加价！

1、重疾的高发疾病，随年龄段不同而针对性的进行特别呵护，终身多达3次重疾赔付！

2、打破过往重疾险赔付一次后很难再重新购买的局限，多重赔付未来仍然有保障，保障伴随一身！

3、第一次重疾确诊后就可以豁免剩余保费，等于免费赠送第二、第三次重疾保障！

4、投保人发生身故或全残，可以豁免保费！

5、现金价值第40年度时已大于本金、65岁时已超过所交保费2倍，有需要可以领取作为养老金补充！

6、高达9成的现金价值贷款，可以方便快捷的缓解资金紧张！

总之：赔或不赔，保障都在那里！

1份承诺，3.7倍浓浓爱意！

以投保50万保额为例说明保障利益：

1，终身重疾保障：34种重疾（细分为四类：恶性肿瘤类，神经系统类，心脑血管类，其他）第一次患上重大疾病，       赔付50万；第二次患重大疾病，赔付50万；第三次患重大疾病，还赔付50万！累记可赔付3次，最高即150万；

2，身故或全残保额：50万；

3，疾病终末期保额：50万；

4，8种轻症重疾额外赔付：10万；

5，儿童特定疾病（严重手足口、川崎病、类风湿）额外赔付：10万；

6，白血病保额：75万；

7，老年护理金：4166.6/月（给付120个月，共计50万）

8，可含豁免：万一投保人不幸故或全残，可豁免余下未交完保费，保到在与不在，真爱永在！
保障利益全面周到，实在。

0岁女孩，50万基本保额，保费6400元。
0岁男孩，50万基本保额，保费6800元。  缴费19年，恒定费率！保障终身。

友邦为了客户，就是任性，就是这么牛，永远走在最前面

这么好的产品您不想让自己的宝宝拥有一份？
想～就赶快联系进一步了解吧！

2015/04/06回复

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