你好！每家保险公司的险种都各有优势，买保险前你首先要结合自身的情况，自己想要得到怎么样的保障，然后再对照险种，哪个最为适合就可以了。我是中国人寿的业务经理蔡小姐。希望有机会与你分析一下需求！谢谢！

来学习

保险规划需要根据每个人不同的经济承受能力及现有保障情况量身设计才行，您的资料过于有限，希望能有更进一步的沟通，专业、用心的为您提供切实、可行的操作建议！

       亦可点击个人签名的链接先自行了解一下！

我也是理财师哦

求助：
      大人已买友邦综合个人意外伤害保险和中国人寿金钻吉祥卡，小孩已买中国人寿阳光宝贝09版B款。如果在街道买1份消费型的计生家庭保险（300元/年），意外方面的理赔会重复吗？（像友邦，是否别的保险已理赔就不再赔？）谢谢！！
      另，中国人寿的小孩意外险哪个保障好些？
      1、阳光宝贝09版B款
      2、4岁以上的那个学生儿童险（190元/年）
      3、幼儿园（70元/年）或小学买的团体险      
      谢谢解答！！！

楼上的朋友，你好！意外伤害险如果有伤残或身故，是可以重复赔付的，意外医疗则不可以，它是补偿型的，即你用了多少，如果其它公司报完了，最后这家公司刚报不了了！

感谢您对友邦保险的信赖与支持！

      友邦综合意外伤害保险是可以保障大的意外身故、伤残、意外门诊（0免赔、无报销比例限定、治疗所必须合理的进口钢板、材料都可以报销）、意外或疾病引起的住院医疗、住院津贴都可以全方位含盖，这款产品非常经济、好用！

      国寿吉祥卡，保障大的意外身故、伤残、意外门诊及意外引起的住院医疗，不含疾病医疗！

      家庭生育综合险主要保障意外身故、伤残、意外门诊及意外引起的住院医疗及保障10种疾病的重疾保障！

      综合上述基本分析，大人方面在有友邦综合险及国寿吉祥卡，经济条件允许再投保家庭生育综合险是可以考虑的，重复的地方只有意外医疗这块但问题不大的，就当是提高保障力度就可以了，价格也高不到哪里去！

      对于小孩，如是广州市户口，已购买80元/年的儿童医保，又购买有国寿阳光宝贝吉祥卡09版（可解决意外身故、伤残，意外门诊，意外或疾病引起的住院医疗、住院津贴），这样小孩的意外及疾病住院医疗方面的保障已基本OK了，09版阳光宝贝很不错的一定记得按时续保！

     如还没有考虑重疾险帮小孩买份重疾险就可以了，不必再购买其它您提到的意外险了，再买的话意义不大且会与现已有阳光宝贝有冲突！


      对于大的意外身故、伤残、重大疾病保障、住院津贴保障都是发生事情按购买的额度各赔各的；意外引起的医疗、意外或疾病住院医疗这块则是需要凭发PIAO按实际花费实报实销的,以上基本分析希望能帮到您!

基本信息应包括：
1、家庭成员构成
老公，28岁；我，29岁；宝宝，1岁；双方都是家庭经济支柱

2、家庭年收入（夫妻分开）,月支出
双方家庭年收入8-10之间；月支出4500（含2000元房贷，20年贷款，目前是第三年）
另有债务4w，不急于还债

3、现有理财方式及内容
股票6w
存款2w

4、预期教育费用/父母赡养费用
教育费用：1000元/月
暂时不需提供父母赡养费用，如需要的时候预计1000元/月

5、已购买保险（公司/名称/保费/保额）
我：社保（5险1金）
老公：社保（目前已中断）
宝宝：80元/年的广州医保；金盛金无忧意外伤害保险附加一碗伤害及住院/意外门急诊综合医疗保险，消费型保险

6、主要关注保障内容(详细说明所担心的问题 )
老公：意外（偶尔要出差）、健康医疗
我：意外、重大疾病（特别是女性的常见重疾病）、健康医疗
孩子：因为已购买了，暂时不考虑购买他的保险

7、被保险人健康状况
我和老公身体健康

希望能得到专业人士的产品组合情况说明 ，因为能支出的保费有限，目前主要还是侧重保障方面，另外定期寿险也可以考虑一下，请站短吧，谢谢！

写了一大版，结果操作失误，都没了。简单写几句。

年收入数据是指两人相加还是每人8到10万？
如果是两人相加8到10万，非高收入人群，养孩子，供房子，净结余率还能接近50%，实在了不起。

夫妻收入比例相当，都能独自解决自个的生活问题。无需要太多照顾老人，因此，未来的刚性责任集中在两方面。一是孩子的抚育，包括基本生活开销及从小到大的教育，50万。二是房贷刚性债务，估计房贷本金应该是30万的样子吧？

也就是说，未来的刚性开支现金流缺口至少在80万。鉴于家庭结余能力，10到15年后，净结余已经能覆盖之后的刚性需求，因此需加强未来15年左右的寿险保障。

夫妻每人40万寿，20万+的重疾，30万+的意外，先生出差，加高点。
年收入10%以内的保费，可以解决。

看得出您是很懂得生活的贤妻良母，及时为家庭进行全面的保险规划是非常重要的！

您先生：28岁，做为家庭的经济支柱没有任何保障，小孩1岁，处于负债期，应当全面考虑意外、住院医疗、重大疾病、及处于供房、小孩成长独立前责任最重阶段适额的生命价值保障！同时经常出差建议意外险的保障力度可以高一些！

您本人：29岁，有社保，其中的医保可以解决住院医疗情况下平均6成左右的住院医疗花费，另外4成通过商业保险中的住院医疗险、住院津贴险解决；重点保障补充意外身故、伤残，重大疾病保障，及责任最重阶段适合的生命价值保障！

小孩子：1岁，现有80元的儿童医保，购买金盛的消费型产品可以解决意外伤残、重大疾病还有住院医疗方面的，所以小孩子的基础保障就齐全了，教育金方面按你们现在的收入情况建立可以先不考虑！

     目前整个家庭的保险规划以家庭经济支柱的意外及健康保障为重点，费用支出控制在家庭年收入的10%以内会比较合理，思路清晰以后就可以直接联系专业、负责的代理人坦诚主动沟通，协商制定适合的解决方案，有需要欢迎随时联系，祝一切顺利！

同问：基本信息如下：
1、家庭成员：
爸爸：28周岁 职业：工程师     妈妈：设计师  （刚结婚未生小孩）
2、家庭经济情况：年收入：11万左右  月支出：2000元以下
3、现有理财方式及内容：已购1套房无贷款，现在只有4万的存款
4、已购买保险：老公和我都是公司买的社保和医保，其他保险都没有购买
5、主要关注保障内容：想为我父母购买保险，我父母49岁/50岁，都只是购买了农村合作医疗保险，其他保险都没有，父母在农村老家，生活都不需要我们负担，到了60岁的时候他们也老了，那个时候就要替他们担心了。
谢谢专家给点意见！

[ 本帖最后由 jiahuizi1215 于 2011-4-26 16:48 编辑 ]

对于你们目前的家庭情况，现在保障重点对象应当是您和您先生，两位家庭经济支柱，因为老人家现在年龄大了，买保险费率会很高，且对健康状况要求极高，如他们常期呆在农村老家，真的要投保可以在有农村合医疗的基础上为他们各自再购买一份意外险就可以了，其它的不太适合！

您和您先生：目前都是只有社保，其中的医保能解决6成左右的住院医疗花费，另外4成可以通过商业保险中的住院医疗险、住院津贴险补充；在大的意外身故、伤残保障，重大疾病保障，及未来20年左右处于老人赡养、小孩抚养阶段足额的身故责任保障都是需要关注的重点规划项目！

两位老人家：在有农村合作医疗的基础上在他们常住地为他们投保一份意外险就可以了，至于重疾和健康医疗保障一定需要量力而行！

      为老人家庭多尽孝心是每个儿女都想做的事情，但只有将自己保护好，努力多赚钱才能给予他们更安心的晚年生活品质，保险规划一定是需要分清主次先后，量力而行、正确操作！

丈夫32 职员
年收入约8万
不用经常出差
妻子 29 职员
年收入约4万
不用经常出差
女儿 10个月
丈夫女儿健康很好，妻子小三阳，DNA阴性
家庭月支出约5000，已购房无房贷，少量基金，少量存款
现在大人均有社保，女儿有80元一年的保险
想知道要怎么买哪种保险比较好？请指教!
给个方案我好么？可以短信方式告诉我么？
有终身保障型的保险么？如疾病，意外等。
可以说说什么保险是必须要买的？什么是可选买的保险产品么？

另外，可以异地买保险的么？我想帮亲戚买，可以的么？

很开心看到您的发贴，祝福你们一家人永远健康、幸福！

       对于保险这种理财工具最重要的功能就是帮你们实现人生风险的转嫁，我们每个人年需面临的风险就有两种:1,意外 2，疾病  由这两种风险延伸出来的保险产品（意外、住院医疗、重大疾病、身故寿险责任保障）就是经济条件允许时必须考虑的基础保障项目！

      基础保障建立以后，就等于是通过保险帮我们更好的守护住了我们的家，基本安全和生存问题得到了保障！接下来的一些子女教育、个人养老规划、分红或是其它投次性质的产品则属于提升生活品质、稳健中长期投资钱生钱的产品就属于按经济承受能力、依照个人理财观念可选可不选的非必须项目！

   
对于您和您先生：目前都只有社保，其中的医保能够解决的仅是住院医疗情况下平均6成左右的住院医疗花费，另外4成需要自己承担的部分可以通过商业保险中的住院医疗险、住院津贴险补充；重点保障缺口在于大的意外身故、伤残保障，重大疾病保障，及小孩成长独立前责任最重阶段足额的生命价值保障，保证不管发生什么事情自己都有能力应对、不拖累家庭！您本人有小三阳病史也不用担心，投保时如实告知健康情况并提供相关病历资料，保险公司的核保部门会根据实际情况给予合理承保建议，最重要的是及早投保让自己早日拥有保障！

对于您的小孩：有80元的儿童医保，重点对应再补充考虑意外伤残、补充住院医疗、重大疾病三方面的保障就可以了！教育金储备放在最后一步条件允许时再考虑！

      至于亲戚在异地从事保险工作，如果是他专业、真正为你们着想，会建议你们在常住地投保，因为关第到日后的售后服务、投保时各种资料的亲笔签名和确认，对于有健康问题的投保时需要体检的操作如果异地都是极不方便的！您想帮亲凄的想法是可以理解，但多了您这张单或少了您这张单对于一个真正有心在这个行业长期发展的人来讲根本不是什么问题！

       理性思考、理性抉择，有什么问题需要协助的话欢迎随时联系！

也有人提到了；小编。
发帖者；很难跟踪了解知道自己提出的问题。回答者又难知道发帖者后续的问题。
我建议。
这不是分了一个模块出来了么，家庭理财。
规定下发帖的标题和内容模式。
需要的就在这个模块里面发。

如果是代理人私下签署的，这是大忌来的，对于我们代理人来说。
你可以到保监会举报。
带着你真正的签名笔迹证据和违签名证据，联系保监会。他们会给你一个满意的答复。
如果他们不肯或者拖拉。最简单的就是；要媒体介入。