消费型的产品都是一年期的，交一年、保一年！如果想保30年就是交30年，缴费期长点没关系，从保障的角度来讲发生事情更能体现保险以小换大的杠杆作用！

意外及大多数医疗产品，是一年期的。
对于重疾，只有少数消费型是一年期产品，不保证续保，只有缴一年保一年，自然费率。
而大多数都是在约定保障期内保证续保，且为均衡费率的，因此缴费方式也多样化。
这类产品在约定保障期限的条件下，如保障至60岁，可以趸交，5年缴，10年缴，15年缴，20年缴，缴费到60岁等多种缴费方式。

呵呵，明白刘兄！我的意思是说这类消费型的定期产品，选择每年缴费对客户来讲更实在一些！

2011-05-25yukieban:
关于你在“【保险专帖】保险经纪们已经就位，MM们放马来咨询吧！”的帖子
你好,看了你关于保险的帖子,获益良多.想请问你一些购买保险的问题.
我们一家3口的情况:
我:30岁,公费医疗,年收入9万
老公:33岁,医保,年收入3万
女儿:2个多月,挂靠我单位可以公费医疗
现在已经购买的保险:
我:信诚[运筹]慧选投资连结保险  25万
       附加[及时予]长期疾病保险  20万
       附加意外伤害医疗保险  3万
       附加意外伤害保险  10万
       附加豁免保险费长期重大疾病保险
老公和女儿均未买商业保险.
请问老公和女儿需要添加什么保险比较好呢?
信诚的保险经纪向我推荐给女儿购买[未来有数]两全保险(分红型)外加意外医疗保障2万和豁免保费

女，30岁，已婚，有医保，自己只有多年前购买的保额为十万的意外险，想买重疾、医疗方面的保险，年缴约5-6K，求介绍险种请私信我

[qq]1659609786[/qq]你好，产品简介已经发给您，请查收

[qq]1659609786[/qq]你好，产品的简介已经发在您邮箱，请查收。

10万的意外保障也有点低了，建议提高！同时重点补充重大疾病保障、补充住院医疗、及做为家庭经济支柱阶段适额的生命价值保障！

您本人的保障，建议提高意外保障力度，10万太少了！同时建议要求代理人申请将投连中身故寿险保障额度调高20万左右，这样您的保障基本OK!

您先生：重点需要补充考虑意外、住院医疗、重大疾病保障，及做为家庭经济支柱阶段适额的生命责任保障！

小孩子：现可以跟着您享受公费医疗，重点保障缺口在于大的意外伤残保障、重大疾病保障，建议考虑纯保障、消费型产品就可以了！

     如果你们目前的经济基础不错，用未来有数帮小孩提前强制存点教育金也可以，如果觉得有压力，教育先不要考虑，重点成本支出放在您先生身上，将他的保障做足、做全一些更为重要，教育金储备缓缓还是可以的！

如何绕过儿童投保限额储备教育金
未成年子女投保有限额
　　中国保监会《关于父母为其未成年子女投保死亡人身保险限额的通知》明确指出，为保护未成年人的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》第三十三条规定，父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和，均不得超过人民币10万元。
　　同时，对于投保人为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的每一份保险合同，以下两项可以不计算在上述限额之中。
　　●投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的现金价值；对于投资连结保险合同、万能保险合同，该项为投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的账户价值。
　　●合同约定的航空意外死亡保险金额。此处的航空意外死亡保险金额，指航空意外伤害保险合同约定的死亡保险金额，或其他人身保险合同约定的航空意外身故责任对应的死亡保险金额。
　　三种备选方案
　　既然保险法规定，父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和不得超过人民币10万元。那么，如果家长想借助保险的保障功能，为孩子准备10万元以上的教育金，是否可行呢？答案是可以，且有三种备选方案。方案一：购买投连险
　　家长给孩子购买投连险，最高保额可选择10万元，并采用期交方式交纳保费。在支付完期交保费后，还可随时追加保费。由于投连账户的价值可远超10万元，因此，家长就能给孩子储备超过10万元的教育金。不过，采用这一方案的不足之处在于，多数保险公司的投连险产品都没有附加"投保人保费豁免"功能。方案二：购买万能险
　　家长给孩子购买万能险，可选择每年期交2000元至5000元（对应保额为4万至10万元）的交费方式，并可随时追加保费，由此就能给孩子储备超过10万元的教育金，且可根据需要随时领取。不过，虽然万能险兼具保障与投资功能，且有保底收益，作为教育金是不错的选择，但同投连险一样，万能险产品大多没有附加"投保人保费豁免"功能。方案三：家长自己买保险
　　用给父母买保险的方式，为孩子准备教育金，这个方案相对更为实用。因为这样从投保的那天起，就相当于把为孩子储蓄一笔教育金的计划，变成了一张保证兑换的现金支票。再者，由于教育金的真正来源是家长，因此只有家长受到保障，孩子的教育金计划才能得到保障。
　　案例：一个三口之家，父亲35岁，是外企销售工程师；母亲33岁，是中学教师。两人已经为7岁的孩子买了10万元教育金险，还想用保险的方式再储备30万元教育金，作为日后孩子读研究生或出国深造之用。由于保险法有限额规定，因此笔者建议：给父亲购买15年期两全险30万元，附加意外伤害险30万元。15年内，万一父亲因意外造成全残或死亡，家人能获得60万元赔偿，其中30万元可做孩子深造的学费，另30万元留做补充生活费；万一父亲因病造成全残或身故，有30万元赔偿，也可留做孩子深造的费用；倘15年内父亲平平安安，则满期（孩子22岁）时可领取30万元，用于孩子深造的学费。
　　当然，在该方案中要注意明确孩子是受益人，当受益人多于2人时要明确孩子的受益额，这样就可避免赔偿变成遗产（当没有指定受益人时，保险赔偿金做为遗产处理）被瓜分的命运，从而保证教育金的专款专用。
　　延伸案例
　　安先生想为3岁的儿子储备30万元的教育金，考虑到保险的保障功能，他想用保险的方式来准备这笔费用。根据保险法规，安先生可以有上述三种备选方案。不过，方案一和方案二仅能满足他储备教育金的目的，并不能满足他的保障要求，因此前两种方案不是最佳选择，而应采用家长自己买保险的方案。其中，安先生可以有2个选择：
　　●给孩子购买教育金类保险，最高保额10万元。建议购买8万元保额的教育金，再买2万元保额的意外伤害并附加意外伤害医疗险，这主要是考虑到孩子成长过程中发生各种小意外的概率较高，这时附加意外医疗险就可派上用场，同时附加投保人保费豁免。剩余额度部分，给安先生购买相应保额的两全保险，指定孩子是受益人。至于两全保险的期限，可以根据安先生对教育金的不同时间点需求来决定。
　　●直接给安先生购买全部金额的两全保险，并指定孩子是受益人。同样，两全保险的期限可以根据安先生对教育金的不同时间点需求来决定。如希望大学教育金10万元，则购买15年期的两全保险10万元（15年期满，此时孩子18岁，正读大学，满期前由保险公司提供保障），20年期的两全保险20万元；如希望30万元全部用于出国深造，则购买20年期的两全保险30万元（20年期满，孩子23岁，正值大学毕业继续深造），既满足安先生储备教育金的需求，又能满足对教育金的保障要求，可确保孩子的教育金100%实现，满足安先生用保险储备教育基金的愿望。

白送的保险不靠谱 电话推销要多留神忽悠
杜太太昨天接到某保险公司的电销电话，称每个月存一定数量的钱，即可获赠一款保额高达几十甚至上百万元的意外险。如果出现事故，将获赔100万元；即便未出险，也将返还本金。
　　"这不就是"无本万利"的白送险吗？"杜太太有点将信将疑，这天上掉下的馅饼，是不是要接受呢？
　　那个保险推销员是这样跟杜太太推销的：每个月只需存500元，15年共计存9万元，就可以得到这份保额高达100万元的保险，没出险15年后本金全部归还，最高还可得100万元赔付。
　　不过再细问下去，发现其实也没有那位推销员说得这么好，并不是任何事故都可以获得赔付。只有被保人身故或全残才可获赔。如果发生事故住院，但未达到上述两种程度，仍不能获得赔付。并且赔付也因情况而定，如因乘坐公共交通工具、驾驶或乘坐私家车导致身故或全残时，可获赔100万元；如果是其他非交通意外事故导致身故或全残，仅能得到50万元的赔付。
　　"这个事情我也碰到过。"姚太太之前也接到过这样的电话，只不过推销员开出的条件则更诱人，"每个月存1007元，交15年可保25年，保35种重大疾病，不仅到期返还本金，要是得大病了还可索赔30万元；即便没得病，这个钱还算利息给我，最终能拿到手的是本金的110%。"
　　但姚太太最终还是没买这个看似优惠力度很大的保险，因为她发现所谓到期按本金的110%返还，并不是15年缴费期满之后就可落袋为安，而需保障期满即25年后才能到手。显然，姚太太15年累计所交的181260元本金，在25年后购买力可能会大大缩水。换言之，号称"免费"的保险实则以货币贬值为代价。
　　"还有一点，保险到底不能等同于储蓄。如果是存款，中途随时可取，但购买了保险后，如果你中途急需用钱将被视为退保，而退保将承受损失。所以你真的要想好，是不是真的能坚持15年，每个月存500元。"姚太太觉得这种按期缴费反而会形成压力，最终将难以为继。
　　听姚太太这么一说，杜太太更加觉得这白送的保险太不靠谱了。

教你在不同年龄阶段如何用较少的钱来买保险
保险柜台
　　人的一生大致可分为五个时段，少年儿童期，成人单身期，结婚生子期，中年规划期和老年期。在不同时期如何用较少的钱来买到合理的保险产品？
　　挑选一份保险在如今已被列入众多家庭规划之一，然而面对众多的保险公司和保险产品，如何在不同时期找到一份适合自己的保险产品呢？
　　一、少年儿童期。
　　这个时段会经历幼婴、少儿、入学三个时期，不同时期有不同的保险产品。但这个时期的保险最好用消费卡单解决，一年仅需几百元，就能够有很全面的保障。
　　二、成人单身期。
　　这个时期事业和生活刚刚起步，自身抵御经济风险能力较弱，应增强保险保障，构建单身人士必需的两份保单。责任保单：自身的意外险、定期寿险等。关爱保单：自身的重大疾病保险，住院津贴保险等。
　　这个时段通常收入不高，支出又大，所以选购保险产品尽量用消费险。如果经济许可可以购入定期消费寿险。(定期寿险以主险+附险的形式出现会更省钱)。
　　三、结婚生子期
　　这个时期，既要承担家庭的正常开支，又往往会有房贷之类的负债出现。这个时候选保险，要从家庭责任确定保额，从月结余衡定保费支出。经济能力较差可选择消费型产品，经济能力许可则选择储蓄投资型产品。一定要遵从两个原则，年缴保费不能让家庭产生负担，保额要覆盖家庭所有保障缺口。
　　四、中年规划期
　　家庭成熟，事业上升，收入稳定是这个时期的特征。这个时候，需要拿出以前所有购买的保单，好好整理一遍。
　　具体可分几步走：第一步，继续持有意外保险，根据职业的调整可适当降低或升高保额；第二步，考虑重大疾病险；第三步，追加或购入合理的养老年金保险很有必要。
　　五、老年期。保险适当减少,或不买保险。

那个，楼上的老兄发的东东对妈妈们来说看起来实在是生晦了些啊，不知有几位妈妈能耐住性子看完并理解啊，呵！表拍偶。。。

添添妈乐批评的是,不过也希望得到你的理解与支持.

看了你的家庭情况,首先是经济之柱先有保障,这一步做得不错.
买保险的费用占据将家庭年收入的10%左右,从你目前的家庭收入来看,先保障吧.
可帮先生购买重疾保险附加医疗,帮女儿购买教育附加重疾保障型产品。
保险没有一天买齐的,随着我们各方面情况的不同,需要适时调整,才更稳健.
想了解具体分析可短我.
我在友邦保险从业近7年,得到目前400多客户的肯定,希望有机会为您提供友邦优质服务.

想问下红利发怎么样？前几天陪朋友去银行。那里的大堂经理及力推荐这个。

分红是不确定的非保证利益，要以保险公司每年实际的最终的经营状况进行分配，计算过程很复杂！

可绝对不是批评哦，其实只是想提醒下你而已，绝对的理解和支持，做保险行业不容易，能坚持就更不容易，真正有赖于妈网上众多妈妈的支持与信任，也在此感谢各位妈妈，愿大家平安，幸福！！