少儿保险知多D，学会做个把宝宝保护得滴水不漏的精明妈咪！

　　家长是孩子身旁的大树，撑起大大的伞保护着他们。可是在宝宝的成长过程中，面临许多无法预知的障碍，好比庞大的医疗和教育支出，这时候投资少儿保险就有助于家长们解决这个问题。但是，少儿保险的种类繁多，自己的预算又有限，该为宝宝购买什么类型的保险呢？一起来看看少儿保险的扫盲帖吧~

细数购买少儿保险的六大理由：

1、保护孩子健康成长	2、为孩子建立"医保体系"
3、保证孩子受教育的权利	4、投资妙方：年龄越小，保费就越便宜
5、部分规避遗产税，将资产转移给子女	6、培养子女保险观念，建立良好长期的风险规划

意外保险——孩子好动，不懂得照顾自己，容易发生意外

针对18周岁以下少儿，这类保险可以防范儿童在成长的过程中由于外部突发以外事故而产生严重性的后果或风险。意外保险一般情况下是限制所投保的分数的（只限一份），而且在不同的年龄阶段的儿童所投保的产品也不一样。

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医疗保险——孩子身体抵抗力较弱，容易生病

针对少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供一定的保障。由于现在我国的基本医疗制度，对少儿的医疗保障状态比较低，因此建议可以考虑参考一些商业保障，减低家庭风险。

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教育金保险——教育费用的刚性需求

针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。少儿教育险的产生使得被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻父母的经济负担，充分体现父母对子女的呵护和关爱。

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818别家孩子买了什么保险：

宝宝年龄买少儿保险建议
刚出生
必买居民80元医保，可再加上其它健康医疗保障
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3个月
可以买返还分红型包括10种重病保障的教育保险
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10个月
购买教育金储蓄附加大人豁免，保证到如果大人一旦有什么问题，bb的教育和生活问题可以解决
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2岁
居民医保80元/年+意外医疗+重大疾病，每年投资约600元
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5岁
意外、住院是最基本的。一年200-300块搞定；
然后买重大疾病，保终身，带分红的，2000多块就搞定；
然后还宽松的就再准备教育基金。
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13岁
购买万能保险更好一些，因为它教易转为教育金
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小结投保tips（按每年预算划分）：

1000块以内：医疗保险，补充医保
1000-3000块：重大疾病保险+意外伤害保险；分红终身寿险附加终身重大疾病保险+意外伤害医疗保险。
3000-10000块：可投资综合保险，既有教育金的返还，又有重大疾病、意外伤害医疗的保障。

误区一：孩子有了各种保障，父母却什么保障都没有

　　作为父母的你，一旦发生意外、大病甚或身故，谁来保证孩子后面的保费问题？孩子的第一重保障，究竟是保险，还是父母本身？

误区二：有社保就不买保险了，孩子不需要"双保险"

　　很多年轻的父母在面对保险代理人的时候，经常都会说，我们家宝宝已经有社保了，保险就不用买了。但实际上，少儿社会保险还存在很多缺陷，有很多没有覆盖的方面。

误区三：保险条款内涵深，一签字成千古恨

　　当时业务员跟赵先生说，这项保险投入较低，只要每年交1000元，持续12年后，即可返还所有本金共计2.4万元。这12年里，每年保险公司还会给客户一定的分红。可最后签订的合同居然从12年变成了72年？

误区四：分红返还型保险投保9万20年后变21万，真的划算？

　　我想为两个孩子各买一份保险，交10年，一年九千，保险期20年，也就是说20年后，孩子可以得到21万连本带息的险金。但是老公极力劝我，说通货膨胀，到时20年后可能那点钱真不算钱了。

2011/11/23

全部回帖

SOLITARYHAWK沙发

gugu52080:

那3000块够买这3款保险吗？

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肯定够的，钱多有钱多的买法、钱少有钱少的保障方法，都可以因人而宜、量身定制！

2011/11/30回复

SOLITARYHAWK板凳

yoyoxjs:

我的情况是这样的，请各位保险达人帮忙分析一下：宝宝现在3个月，帮他买了80的居民保险，同一份人寿的5项全能瑞鑫医疗养老计划，每年保费3384，买20年，3年返还2400，每年有分红（选择了累积分红），保12种重大疾病，生存至80周岁一次性领取9W，中途意外身故可以拿9W我和老公收入不高，老公没社保，帮他买了一份人寿的白金吉祥卡，主要就是保障意外的，一年一交，保费380一年，至于我自己就有社保，但是就是最基本的级别只有企业养老、地方养老、工伤、失业、住院基本医疗、社区门诊医疗这几个项目（东莞的银卡社保），年收入约5-6万请各位分析下，谢谢！还有60的独生子女综合保险怎么购买，谢谢！

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家庭收入如果只有5-6万，您和您先生的保障都还空缺，其实就先为小孩买了一份一年3000多的保至80岁的分红两全保险，按您的话说是养老型的，这真有点本末倒置、主次不分了，父母都是疼爱小孩的，但需要一些理性，不过它是有附加重疾保障的功能，至少是点安慰！

建议小孩这块，要求您的代理人为小孩代为办理一份60块的独生子女险，针对80块的儿童医保做以补充，这样小孩的基础意外及健康保障就基本齐全了！

您先生：只有一份意外险，建议可以考虑一份定期纯保障的短期重疾险及身故寿险保障+住院医疗保障，用消费型的产品来让自己在家庭责任最重时期拥有一些必要的保障！

您本人：有社保，其中医保可以解决部分住院医疗花费，为自己再补充考虑定期纯保障型重疾寿险+意外险，将自己的保障同样有必要建立全面！

考虑纯保障消费型的计划用有限的成本将小孩成长独立前责任最重时期一家人的保障先做一些基本的规划，以后条件允许时再逐步的完善和调整，费用支出控制在家庭年收入的10%以内，这个规划的动作很重要，尤其对于低收入家庭来讲，一定要学会借助保险公司的力量来增强自己应对风险的能力，保证生活质量更加稳固！

请找位专业、负责的保险从业人员主动、坦诚的认真好好沟通一下吧！

2011/11/30回复

yoyoxjs4楼

SOLITARYHAWK:

家庭收入如果只有5-6万，您和您先生的保障都还空缺，其实就先为小孩买了一份一年3000多的保至80岁的分红两全保险，按您的话说是养老型的，这真有点本末倒置、主次不分了，父母都是疼爱小孩的，但需要一些理性，不过它是有附加重疾保障的功能，至少是点安慰！建议小孩这块，要求您的代理人为小孩代为办理一份60块的独生子女险，针对80块的儿童医保做以补充，这样小孩的基础意外及健康保障就基本齐全了！您先生：只有一份意外险，建议可以考虑一份定期纯保障的短期重疾险及身故寿险保障+住院医疗保障，用消费型的产品来让自己在家庭责任最重时期拥有一些必要的保障！您本人：有社保，其中医保可以解决部分住院医疗花费，为自己再补充考虑定期纯保障型重疾寿险+意外险，将自己的保障同样有必要建立全面！考虑纯保障消费型的计划用有限的成本将小孩成长独立前责任最重时期一家人的保障先做一些基本的规划，以后条件允许时再逐步的完善和调整，费用支出控制在家庭年收入的10%以内，这个规划的动作很重要，尤其对于低收入家庭来讲，一定要学会借助保险公司的力量来增强自己应对风险的能力，保证生活质量更加稳固！请找位专业、负责的保险从业人员主动、坦诚的认真好好沟通一下吧！

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好的，谢谢你的建议。。。。

2011/11/30回复

优胜5楼

很用心地为宝宝保障做介绍的贴。
给宝宝的保障计划很简单，3步曲：
step1:办好户籍后，尽快办理少儿医保（出生三个月内，可以回溯宝宝出生时住院费用）
step2:考虑给宝宝上商业保险前，问自己三个问题：自己有没足够的保障，预算松紧范围，给宝宝上保险是以保障为主还是保障结合教育金
step3:找合适的代理、合适的产品，just do it!

2011/11/30回复

优胜6楼

秋水宝贝:

我和宝宝享有公费医疗，老公是全报，我和老公有意外险，是一年一年买的，另买了太平人保的一个财富连连，每年2.8万，交十年，两年返一万，还有分红和其他，到他80岁有300多万，含意外险。不知我的这个保险是否合理。请各位高手指点

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秋水宝贝，您好！就您提出的已有保障，能请教您几个问题吗
1、交10年的保单，意外险的保障期间是多少。假设10年期间发生了重大疾病之类的事情，能保吗？如果不能保，又要掏钱治病又要缴这个保费，会遇到什么困难？
2、公费医疗是很好，几乎百分百。同时，因为能报销的是医保内的用药，而容易被忽略的是当有重大疾病时误工费用、进口药费用、恢复期的费用等。你觉得这笔钱会从何而来？
3、既然每年都掏一笔不少的钱买保险，当发生了意外、需要治病、需要给家人一个可以幸福生活下去的承诺。就要明明白白知道，现在您买的保险能否解决这些问题。

2011/11/30回复

gugu520807楼

SOLITARYHAWK:

肯定够的，钱多有钱多的买法、钱少有钱少的保障方法，都可以因人而宜、量身定制！

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原来是这样啊，谢谢你啊

2011/11/30回复

ZOUXINYAN8楼

SOLITARYHAWK 发表于 2011-11-30 12:39
肯定够的，钱多有钱多的买法、钱少有钱少的保障方法，都可以因人而宜、量身定制！ ...

你好，我想请教一下：我有帮自己同宝宝各买一份保险。自己那份没什么问题，想请教一下宝宝这份，一年交4000，一共交10年。每两年返还1200，可以拿到宝宝75岁。有分红，但不知道如何计算（估计没多少）。最后本金没得拿。除此以外保险不含重疾、意外、住院之类的。我觉得这份保险没有保障，我已经交了两年保费，现在想退应唔应该呢？（宝宝现在1岁半，有在居委买80元一年噶医保）如果要转买另外的最主要帮宝宝买哪些呢？

2011/11/30回复

SOLITARYHAWK9楼

ZOUXINYAN:

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分红返还产品不是适合所有的家庭考虑的，这类产品本身就是保费高、保障低的奢侈品，如果家庭的经济情况很不错，买也就续着吧；如果经济情况很一般，一家人最基本、重要的意外及健康保障都还没有规划，买了两年退保确实有损失，但对于要到小孩80岁的东东，而且是没有附加任何意外及健康人障利益的光头产品早点了断早省事！

保险最核心的功能是保障，真的要退、退了以后为小孩考虑基本的意外、住院医疗、重大疾病三方面的保障吧，这些才是能体现保险真谛的、发生事情能真正帮我们解决问题的产品！

找对专业、负责的代理人很重要，不要再让退保的惨局重演，谢谢！

2011/11/30回复

ZOUXINYAN10楼

SOLITARYHAWK:

分红返还产品不是适合所有的家庭考虑的，这类产品本身就是保费高、保障低的奢侈品，如果家庭的经济情况很不错，买也就续着吧；如果经济情况很一般，一家人最基本、重要的意外及健康保障都还没有规划，买了两年退保确实有损失，但对于要到小孩80岁的东东，而且是没有附加任何意外及健康人障利益的光头产品早点了断早省事！保险最核心的功能是保障，真的要退、退了以后为小孩考虑基本的意外、住院医疗、重大疾病三方面的保障吧，这些才是能体现保险真谛的、发生事情能真正帮我们解决问题的产品！找对专业、负责的代理人很重要，不要再让退保的惨局重演，谢谢！

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非常感谢你噶意见，我都打算退，如果可以将这份已经买噶转其它险种也就能损失减低。

2011/11/30回复

SOLITARYHAWK11楼

ZOUXINYAN:

非常感谢你噶意见，我都打算退，如果可以将这份已经买噶转其它险种也就能损失减低。

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没必要转换的，买错了损失是注定的！就算有得转换也等于是拿保单的现金价值去抵缴购买新的，跟退保重新投保没什么区别！

2011/11/30回复

蓝色邂逅12楼

ZOUXINYAN:

非常赞同。。。。。我都好唔明白依位仁兄想表达咩野。

非常的莫明奇妙。

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想表达咩野请参考一下82楼，谢谢

2011/11/30回复

wenxinxiaowu13楼

孩子的保险是越早买越好

2011/12/01回复

shenyelingting14楼

我是中国人寿的代理人，各位妈妈有需要可以找我，呵呵！

2011/12/05回复

小鳄鱼0115楼

乖乖女慧雯:

不错。我的经验，给大家分享：1.80元医保，社区购买。2.独生子女险，60元，可以让国寿代理人帮买。3.少儿重疾，泰康e顺少儿重疾，200元保10万，在泰康官网上购买。4.教育金储蓄，要选择有投保人三豁免的，并且要灵活的。推荐中意的愿望树。

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美女妈妈， 80的医保在社区居委会买吗

2011/12/06回复

向博晶16楼

支持....................

2011/12/06回复

doremimama17楼

先记下，学习啦。小编辛苦啦

2011/12/06回复

SOLITARYHAWK18楼

小鳄鱼01:

美女妈妈， 80的医保在社区居委会买吗

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是的，在宝宝户口所在地的街道办事处办理，带上宝宝的户口本原件，大人自己的身份证原件，及一份银行存折复印件（授权每年自动续保划扣保费）

2011/12/12回复

《天天》涵熙19楼

给宝宝买教育险了

2011/12/14回复

lomosa20楼

phyne:

"31年前一位担心30年后买不起一瓶好酒的阿姨，她就把当时几百元的人民币强制储蓄在了银行.......30年后的今天，她的愿望终于成真了，拿着连本带利得到的1000多元，她终于够买现在的一瓶不算差的酒了"30年前的几百元，30年后终于连本带利得到的1000多元。现在的1000元有30年前的几百元值钱么？30年前的几百元买的酒不如现在1000元买的就好么？就这还能作为特例说好么？无语。。。。。。一个字，牛

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意思是说别买保险么？？那买什么好呢？

2011/12/14回复

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