少儿保险知多D，学会做个把宝宝保护得滴水不漏的精明妈咪！

　　家长是孩子身旁的大树，撑起大大的伞保护着他们。可是在宝宝的成长过程中，面临许多无法预知的障碍，好比庞大的医疗和教育支出，这时候投资少儿保险就有助于家长们解决这个问题。但是，少儿保险的种类繁多，自己的预算又有限，该为宝宝购买什么类型的保险呢？一起来看看少儿保险的扫盲帖吧~

细数购买少儿保险的六大理由：

1、保护孩子健康成长	2、为孩子建立"医保体系"
3、保证孩子受教育的权利	4、投资妙方：年龄越小，保费就越便宜
5、部分规避遗产税，将资产转移给子女	6、培养子女保险观念，建立良好长期的风险规划

意外保险——孩子好动，不懂得照顾自己，容易发生意外

针对18周岁以下少儿，这类保险可以防范儿童在成长的过程中由于外部突发以外事故而产生严重性的后果或风险。意外保险一般情况下是限制所投保的分数的（只限一份），而且在不同的年龄阶段的儿童所投保的产品也不一样。

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医疗保险——孩子身体抵抗力较弱，容易生病

针对少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供一定的保障。由于现在我国的基本医疗制度，对少儿的医疗保障状态比较低，因此建议可以考虑参考一些商业保障，减低家庭风险。

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教育金保险——教育费用的刚性需求

针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。少儿教育险的产生使得被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻父母的经济负担，充分体现父母对子女的呵护和关爱。

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818别家孩子买了什么保险：

宝宝年龄买少儿保险建议
刚出生
必买居民80元医保，可再加上其它健康医疗保障
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3个月
可以买返还分红型包括10种重病保障的教育保险
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10个月
购买教育金储蓄附加大人豁免，保证到如果大人一旦有什么问题，bb的教育和生活问题可以解决
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2岁
居民医保80元/年+意外医疗+重大疾病，每年投资约600元
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5岁
意外、住院是最基本的。一年200-300块搞定；
然后买重大疾病，保终身，带分红的，2000多块就搞定；
然后还宽松的就再准备教育基金。
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13岁
购买万能保险更好一些，因为它教易转为教育金
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小结投保tips（按每年预算划分）：

1000块以内：医疗保险，补充医保
1000-3000块：重大疾病保险+意外伤害保险；分红终身寿险附加终身重大疾病保险+意外伤害医疗保险。
3000-10000块：可投资综合保险，既有教育金的返还，又有重大疾病、意外伤害医疗的保障。

误区一：孩子有了各种保障，父母却什么保障都没有

　　作为父母的你，一旦发生意外、大病甚或身故，谁来保证孩子后面的保费问题？孩子的第一重保障，究竟是保险，还是父母本身？

误区二：有社保就不买保险了，孩子不需要"双保险"

　　很多年轻的父母在面对保险代理人的时候，经常都会说，我们家宝宝已经有社保了，保险就不用买了。但实际上，少儿社会保险还存在很多缺陷，有很多没有覆盖的方面。

误区三：保险条款内涵深，一签字成千古恨

　　当时业务员跟赵先生说，这项保险投入较低，只要每年交1000元，持续12年后，即可返还所有本金共计2.4万元。这12年里，每年保险公司还会给客户一定的分红。可最后签订的合同居然从12年变成了72年？

误区四：分红返还型保险投保9万20年后变21万，真的划算？

　　我想为两个孩子各买一份保险，交10年，一年九千，保险期20年，也就是说20年后，孩子可以得到21万连本带息的险金。但是老公极力劝我，说通货膨胀，到时20年后可能那点钱真不算钱了。

2011/11/23

全部回帖

SOLITARYHAWK沙发

wlm1980:

不知道你的保险退了吗，损失大不大？我比你的情况还要遭，我买的是一年4781的儿童教育基金，三年一返4200，交费到20年，一直返到人老去，中间没有什么意外，医辽，重疾什么的，只有一个身故了是给100800的好像，那得是10几岁以后的，头几年更少，我都交了四年了，然后现在后悔了，要想退，但损失也好大，不知道怎么办了，有没有专业人士帮我分析一下，我是退好还是有什么其他的方法？

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三年一返的产品根本就不能真正实现小孩的教育的专款专用，因为大部分返还回来的是在小孩长大以后，这类产品同样其实是有钱人买给小孩用来表表心意，或多或少给小孩留点钱的东西！

一般的家庭考虑保险永远不能抱着投资收益来要求，否则就像很多人一样开始迷恋的买了，结果失望的退了；建议您可以找您的代理人沟通一下，看能否在原产品基础上增加补充意外伤残、住院医疗、重大疾病保障给小孩，如果不可以且经济上不允许对于这样的光头分红产品可以直接退保，早退早省事！

至于其它什么转换产品、减额缴清等等都是解决不了最根本的问题的，买的不对只有及早解决才能从根本上杜绝损失的进一步扩大！

当然，您最了解您自己的情况，如果一年几K的保费对您没啥影响，继续持有也无妨！

2012/03/30回复

wlm1980板凳

SOLITARYHAWK:

三年一返的产品根本就不能真正实现小孩的教育的专款专用，因为大部分返还回来的是在小孩长大以后，这类产品同样其实是有钱人买给小孩用来表表心意，或多或少给小孩留点钱的东西！一般的家庭考虑保险永远不能抱着投资收益来要求，否则就像很多人一样开始迷恋的买了，结果失望的退了；建议您可以找您的代理人沟通一下，看能否在原产品基础上增加补充意外伤残、住院医疗、重大疾病保障给小孩，如果不可以且经济上不允许对于这样的光头分红产品可以直接退保，早退早省事！至于其它什么转换产品、减额缴清等等都是解决不了最根本的问题的，买的不对只有及早解决才能从根本上杜绝损失的进一步扩大！当然，您最了解您自己的情况，如果一年几K的保费对您没啥影响，继续持有也无妨！

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你好，谢谢你的回复，我对保险不怎么了解，只是现在才觉得这个不合算，还有我想就我的情况咨询一下你关于保险方面的问题，可以吗？怎样联系你呢？

2012/03/30回复

枫叶fy4楼

学习了，关注中...

2012/03/31回复

为了孩子的健康5楼

谢谢分享

2012/03/31回复

ZOUXINYAN6楼

wlm1980:

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我的没有退，现在又觉得不需要退了，还觉得挺好的，真的需要再买一份独生子女险，好像在居委有得买，60元一年。你也去买吧。有了独生子女险就可以应付意外和住院了，你的也不应该退，退了损失很大的，我认为。

2012/04/02回复

掌心上的阳光7楼

我女儿，一岁，有跟我在单位享有公费医疗（听说到14岁）
补买了这些：
1.中国人寿少儿医疗，60元一年，（不知道是不是大家说的独生子女险？）
2.国寿的康恒，2000一年，主要保重大疾病这块
3.国寿的福满一生两全分红保险，每年1W，交5年，每年返还1千左右，领到75岁……

我的疑惑：
1.前面很多人说的买平安的开心宝贝，才450哦，那我买了的那个2000的是否贵了，保得东西差不多啊（总怕代理人坑人。。都不是推荐最便宜又保障最好的，只劝我买的都是比较贵的，比如那个分红险，他建议我每年买2W，但我觉得那样压力太大了，最后就买了1W一年，）
2.是否要买教育险？

请各位专家看看指点，先谢了

2012/04/02回复

SOLITARYHAWK8楼

掌心上的阳光:

我女儿，一岁，有跟我在单位享有公费医疗（听说到14岁）补买了这些：1.中国人寿少儿医疗，60元一年，（不知道是不是大家说的独生子女险？）2.国寿的康恒，2000一年，主要保重大疾病这块3.国寿的福满一生两全分红保险，每年1W，交5年，每年返还1千左右，领到75岁……我的疑惑：1.前面很多人说的买平安的开心宝贝，才450哦，那我买了的那个2000的是否贵了，保得东西差不多啊（总怕代理人坑人。。都不是推荐最便宜又保障最好的，只劝我买的都是比较贵的，比如那个分红险，他建议我每年买2W，但我觉得那样压力太大了，最后就买了1W一年，）2.是否要买教育险？请各位专家看看指点，先谢了

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450一年的只是意外、住院医疗的保障，一年期消费型的产品，报销的比例跟你买的独生子女险一样的，只不过在额度方面要高一点，不过你家小孩有公费医疗，又有份独生子女险，同时你又帮买了保终身的康恒终身重疾险，这样小孩的基础重要保障也就齐全了，只是重疾的额度过低！

至于福满一生这类产品保费高、保障低，买给小孩没有太大的实际意义，就是能尽父母的一份心意帮小孩以后多少留下一笔细水长流的资金而已，这类产品一般家庭不要轻易去碰！

您为小孩配置的保障目前相对是比较全面的，但在大的意外伤残、重疾保障额度方面过低，经济允许可以多花几百块钱在这块帮小孩考虑点纯保障消费型的产品提高保障力度！

至于教育金储备是否有必要考虑这要看你们自己本身的观念认同与经济承受能力而定，教育金保险本身没有什么收益可言的，就是帮小孩强制约束留下一笔以后上学用的安全的资金，多个配置的渠道，如存储的过程中给钱的人有事发生以后的保险费可以由保险公司帮着缴！

做为父母自己本身的保障一定不能忽略，把自己的保障做足、做全比给小孩买100万的教育金保险都重要，如需要可以找位专业、负责的代理人主动、坦诚的好好交流一下！

2012/04/03回复

有缘相汇9楼

禤:

我们是十几年前就买的保险了,但自从那次买的保险有一年忘记交钱,也没人通知我们,听说是换了经纪了,就让我们的保单失效了,只有取消的份,拿到了只是那么一点点钱,有他明没我明的.

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又是一个被忽悠的。
可悲

2012/04/04回复

ivymimi72810楼

掌心上的阳光:

我女儿，一岁，有跟我在单位享有公费医疗（听说到14岁）补买了这些：1.中国人寿少儿医疗，60元一年，（不知道是不是大家说的独生子女险？）2.国寿的康恒，2000一年，主要保重大疾病这块3.国寿的福满一生两全分红保险，每年1W，交5年，每年返还1千左右，领到75岁……我的疑惑：1.前面很多人说的买平安的开心宝贝，才450哦，那我买了的那个2000的是否贵了，保得东西差不多啊（总怕代理人坑人。。都不是推荐最便宜又保障最好的，只劝我买的都是比较贵的，比如那个分红险，他建议我每年买2W，但我觉得那样压力太大了，最后就买了1W一年，）2.是否要买教育险？请各位专家看看指点，先谢了

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也谈不上忽悠，保险买了就当是强制储蓄存笔钱吧，只不过真的建议各位朋友买保险时想清楚为什么要保险？如果是为了保障，那应选择保障型产品，如为教育，那应该把钱用在刀刃上，每年一千多真是不知道这钱可以作什么用途，只能是当给小朋友留的一笔零花钱。

保险产品形形式式，一定要坚守自己的初衷，为什么要买保险？我希望保险带给我什么功用？保险始终回归的是保障，其投资成本也是比其他理财产品高的，所以不能单单看重分红，而更应该看保险产品本身的形态和保障性是否适合哦！

2012/04/04回复

xxlixx11楼

先记着，一定要学习一下

2012/04/16回复

ELSABABY12楼

乖乖女慧雯:

不错。我的经验，给大家分享：1.80元医保，社区购买。2.独生子女险，60元，可以让国寿代理人帮买。3.少儿重疾，泰康e顺少儿重疾，200元保10万，在泰康官网上购买。4.教育金储蓄，要选择有投保人三豁免的，并且要灵活的。推荐中意的愿望树。

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靓妈,
可以详细咁讲解下--中意的愿望树吗?

2012/04/18回复

kelly102813楼

phyne:

"31年前一位担心30年后买不起一瓶好酒的阿姨，她就把当时几百元的人民币强制储蓄在了银行.......30年后的今天，她的愿望终于成真了，拿着连本带利得到的1000多元，她终于够买现在的一瓶不算差的酒了"30年前的几百元，30年后终于连本带利得到的1000多元。现在的1000元有30年前的几百元值钱么？30年前的几百元买的酒不如现在1000元买的就好么？就这还能作为特例说好么？无语。。。。。。一个字，牛

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经典，看得懂的就明了，看不懂的继续哈。

2012/04/19回复

294137314楼

路过，拿分

2012/04/19回复

miumiu21215楼

早点学习啦~~谢谢楼主

2012/04/19回复

ccping16楼

SOLITARYHAWK:

450一年的只是意外、住院医疗的保障，一年期消费型的产品，报销的比例跟你买的独生子女险一样的，只不过在额度方面要高一点，不过你家小孩有公费医疗，又有份独生子女险，同时你又帮买了保终身的康恒终身重疾险，这样小孩的基础重要保障也就齐全了，只是重疾的额度过低！至于福满一生这类产品保费高、保障低，买给小孩没有太大的实际意义，就是能尽父母的一份心意帮小孩以后多少留下一笔细水长流的资金而已，这类产品一般家庭不要轻易去碰！您为小孩配置的保障目前相对是比较全面的，但在大的意外伤残、重疾保障额度方面过低，经济允许可以多花几百块钱在这块帮小孩考虑点纯保障消费型的产品提高保障力度！至于教育金储备是否有必要考虑这要看你们自己本身的观念认同与经济承受能力而定，教育金保险本身没有什么收益可言的，就是帮小孩强制约束留下一笔以后上学用的安全的资金，多个配置的渠道，如存储的过程中给钱的人有事发生以后的保险费可以由保险公司帮着缴！做为父母自己本身的保障一定不能忽略，把自己的保障做足、做全比给小孩买100万的教育金保险都重要，如需要可以找位专业、负责的代理人主动、坦诚的好好交流一下！

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您好！纠正下，平安的“450元”不但包含了意外、住院，还有疾病、意外身故保障。

2012/04/19回复

SOLITARYHAWK17楼

ccping:

您好！纠正下，平安的“450元”不但包含了意外、住院，还有疾病、意外身故保障。

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明白，新版的对吧？呵呵，不过身故保障对于小朋友来讲可以忽略不关注的！重点应当在意外伤残、意外或疾病引起的住院医疗、重大疾病这三块！

2012/04/19回复

蓝色邂逅18楼

ELSABABY:

靓妈,可以详细咁讲解下--中意的愿望树吗?

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嘿，愿望树绝对是”好“东西

2012/04/20回复

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