“苦什么也不能苦孩子,穷什么也不能穷教育”。为了不让孩子输在起跑线上,现在许多年轻人夫妻开始未雨绸缪,将子女教育金列为家庭财务计划的一个重要组成部分。
这样既可以保证子女享受到高质量的教育,让他们拥有一个美好的未来,同时也可以减轻家庭将来的负担,自己的其他个人计划(例如退休、旅游)也不会因为教育费用而受影响。
然而,大量的教育资金应该如何处理呢?闲置在手中,资源浪费不说,还要时时刻刻遭受通货膨胀的侵袭。那这是否意味着教育资金只能坐以待毙,忍受着通货膨胀及其它方面所带来的贬值风险?答案是否定。除了教育储蓄、教育金保险等理财方式以外,基金定投是一个不错的选择。
基金定投及其优点
基金定投其实就是定期定额投资基金的简称,它是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的基金中,类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险,比较适合进行长期投资。与一次性投资相比,基金定投之所以倍受人们青睐,主要是因为其具有众多优点:
第一:省时省力,省事省心
在办理基金定投以后,代销机构会在每个固定的日期自动扣缴相应的资金用于申购基金,投资者只需确保银行卡内有足够的资金即可,因而,省去了去银行或者其他代销机构办理的时间和精力。因此,基金定投也被称为是“懒人理财”。
第二:定期投资,积少成多
定投不需要大笔的资金投入,平民百姓、工薪一族只要做好每月的开支安排,余下的闲钱即可做定投,不会造成经济上额外的负担。
投资者通过定期定额投资计划,可以使得子女教育基金在保值增值的同时,日积月累就能积少成多、复利增值,在不知不觉中积攒一笔不小的财富。以应付未来对大额资金的需求,把孩子将来接受更高等教育的梦想变为现实。
第三:不用考虑投资时点
一次性投资最重要的就是掌握投资时点,低买高卖,然而这对于一般的投资者而言很难做到,而基金定投就避免了这一不足,不必在乎进场时点,不必在意市场价格,无需为其短期波动而改变长期投资决策。面对投资中最困难的震荡波动期,投资资本市场的产品时,定投可以让投资者避免选时选点的烦恼。
第四:平均投资,分散风险
由于资金是分期投入的,投资的成本固然有高有低,但长期看来成本就会比较低,从而最大限度地分散了投资风险。充分利用“逢低加码,逢高减码”的平均成本投资概念。
每隔一段固定时间,不论市场行情如何波动,都会定期买入固定金额的产品。通过长期不断地分批进行投资,可以有效规避短期的市场波动风险,尤其针对中国证券市场波动性较大的实际情况,定期定额投资具有更大的优势。
第五:复利效果,长期可观
“定投计划”收益为复利效应,本金所产生的利息加入本金继续衍生收益,通过利滚利的效果,随着时间的推移,复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现。
因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳,市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机,一旦市场反弹,长期累积的单位数就可以一次获利。
第六:办理手续便捷快速
目前,已经有多家银行开通了基金定投业务,而且基金定投的进入门槛较低。基金定投业务最低申购额仅为每月100元。此外,投资者还可以在网上进行申购、赎回等所有交易。
基金定投让孩子上学无忧
鉴于基金定投的优点,以及子女教育基金的重要性,基金定投是教育储备的一个好办法。虽然基金短期内净值会产生波动,但对长期投资而言,是最适合投资的产品,长期下来的收益相对稳定,若干年后可以解决教育资金问题。
提起复利,人们很容易联想到“高利贷”,“高利贷”正是因为其“滚雪球”式的复利计算形式,而让人们谈及色变。而基金定投也是以复利形式进行计算的。
据估算,如果每年拿5000元用于基金定投,按年收益率6﹪计算,15年之后也至少能有10万元入账,孩子上大学费用基本没问题了。此外,无论家庭收入高低,都可以尝试运用基金定投来进行教育基金储备。根据年收入不同可划分为几个层次,将不同人群的特质和市场的风险均考虑在内。
一、年收入2至5万元的家长,每月大概有两三千元的收入,这类人群工资收入较为稳定,消费意识趋于保守,每月坚持投入300元左右即可。
二、年收入5至10万元的群体,月薪五六千元,房贷、消费因素都要考虑在内,每月稳妥的投入是500至1000元。
三、年收入20万元的阶层,月薪2万元左右,有奢侈品消费的能力,具备积极的消费意识,每月投入2000元。
因此,不同的家庭可以择其“适”者从之,从而让子女享受良好的教育,让他们步步为赢,胜人一筹。综上所述,定投具有“长期投资摊低成本、积少成多复利增值、定时扣款省心省力”的独特优势。
虽然每月定期定投的资金不多,但如果选择业绩良好的产品长期坚持下来,累加的本金投入和复利效应可以积累起一笔可观的财富,为日后的子女教育提供帮助,也是投资者在资本市场震荡波动行情中有效规避风险的理性选择。