我不明白楼主为什么会说1w才买20~30w的额度，假如大概30岁左右，其实每年大概6000左右就可以做到30w了。当然会存在险种的不同而导致保额不同，但我觉得如果合格的保险人应该会根据不同年龄来推荐不同的险种。当然我不否定，有人会以赚钱为主，明知道不合适也推荐给别人。

十分赞同楼主这个观点，没有最好的保险，只有最合适自己的，每个家庭的情况不一样，要找自己合适的才对

我朋友25岁买重疾,一年6000,保20万,平安的。

事出有因
我和她在另一个地方有些辩论

道理越辩越明
至少对于看客来讲是这样

像写这个帖子的lz，把事情的经过，具体的产品，自己的看法的转变详细的写出来，对于消费者来说就是一种学习和借鉴。是吧。

她在另一个地方有说到，买国内基金，和买香港保险。
看到她在这里说到买投连，我就说了，可以的话，把买投连的经过写写。

在另一个帖子中，她提到了国内的投连有10（%）的收益，hk的就更高了。

借着回帖的机会，再往深入说下：
这个10%左右的年收益，是股票型基金的账户。
那看似平稳的债券型基金账户和货币型基金账户，却要低很多。
当然，股票型基金账户，就不平稳了，是有升有跌的，有时候是要亏的，其实，时间一长就可以做到10%的年化收益了。选择了这个账户，过个几年，就会感受到了投连保险的好处了。

原位癌没有想象中可怕。
百度百科：
原位癌一般指粘膜上皮层内或皮肤表皮内的非典型增生（重度）累及上皮的全层，但尚未侵破基底膜而向下浸润生长者。例如子宫颈、食管及皮肤的原位癌。
例如，最早期的子宫颈癌是原位癌，病人没有自觉症状，肉眼也看不出癌变，通过子宫颈癌普查，采用宫颈细胞涂片的方法可以发现它，如果及时予以治疗．治愈率可达100%。

我们普通消费要解决原位癌的风险：
买个是医疗险就可以了，一年几百块钱，不管因为原位癌还是其他的疾病住院，每年都可以报销；
要解决更大的风险，就还要补充重大疾病保险了。

补充下：
有些重疾保险是可以保障原位癌的，但是给付很小的比例。
还有，如需几百几千的意外门诊也可以报销的话，那还要补充下意外保险。

保监会的规定是未成年人的人身保额最高是10万，但是重疾保额是没有规定的。中意人寿的规定未成年人最高可以投保50万的重疾险。

楼主真热心，做了很好的总结。帮顶

很纠结，真的是得了重疾，那点保额也没什么用啊

谢谢LZ分享啦。。。LZ可否告知小朋友买的那份保险呢？正想帮小朋友买。。谢谢啦

谢谢楼主分享，学习到了。

个人同意用最少的钱买最大的保障，至于分红这些还是不要指望保险帮你赚钱！我只是个看帖人，做保险的，理财的不要发我短信，我极厌恶向我推销保险或者理财的人！

我也是平安的，我知道你朋友那个险种，他现在还这么年轻，我建议他把保額调到三十万，令自己的保障最大化

晕死,不用加钱啊。我说这个是为了说保费贵,保障才这么点。

不需要，但会影响以后的一些收益，但我觉得在年轻这段时间还是设计高保障比较好。至于收益，保险从来不是用来拿收益的。如果有需要，可以我可以帮你朋友办理提高额度的服务。联系电话13570900703，莫小姐。

顶一下吧！

我03年买的人寿的康宁寿险，每年3200 交20年，重大疾病保额是20W，那时候觉得20W还不少钱，现在通胀一来，钱就不是钱了。中间想过要退，但是才能退到我所交金额的3分之2.，没办法被逼继续交。其他险种不清楚，这个我就不推荐买了

这个比我更多啊 我23岁买的 3200

我年纪跟你差不多,每年交一万多,保额超过100万,单位都是港币,香港买的