您好,对于万能险，它的最终收益是不确定的，所以何时回本只有真正结果出来才知道，但实际上很难回本，因为几十年后虽然可能看上去账户价值与所缴保费相同，但钱的使用价值已不同了，这是很真实的！但我们一定要明确我们购买保险不是为了解决收益、回报的问题，保险能帮我们解决的是意外及疾病风险的转嫁问题、保障的问题！    考虑万能险您还要清晰，虽然有写保障终身，但未必一定能真的保障终身，因为万能险提供的身故及重疾保障的费率是自然费率，每年所扣除的保障成本会增加，年龄大的时侯风险保费太高所以要降低保额，从而用万能险来做重疾、身故保障有一个不确定的因素就是可能会出现年龄大时越没有了保障的结果，它所写的“终身”只是说可以保障终身，但那18万的身故、15万的重疾保额未必一定能保证伴随一辈子！这些一是定要理性的了解清楚再决定，否则以后再退保就产生了损失！    保险最核心的功能始终在于保障，缴费不多的情况下一定优先注重保障，交的钱不多又要保障又要养老是很难真正做到的！     小孩的保险也不要随便就简单操作了，一定要根据实际的保障缺口全面规划一下才行，小孩需要的不仅是意外保障，对于住院医疗、重大疾病这些方面的保障条件允许也一样不能缺少！     保险规划不难，最为重要的是要找对专业、负责的代理人协助自己，有什么问题多一些主动、坦诚的沟通是很重要的事情，以上希望能对您有所帮助！

继续........ 由于亲人的这个事情，我更深入的了解了保险,也对保险产生了相当大的不信任,在很长时间里,我都觉得保险是个相当"不保险"的行当  再后来,我开始考虑综合的评估保险这个对于我们普通人来说的综合价值.... 我自己在很长一段时间里考虑的是，万一，真万一，我得了这些病，我应该怎么样？重大疾病离我们有多远。没有发生的时候，可能很远，一旦发生了，可能就在身边。。。。 如果真的是遇到了，我能承受的，是什么范围的东西。。。 可能我这人比较悲观，我可接受的范围就是，如果我真生病了，重大疾病，我大约，也不愿意花钱，宁愿把钱留给家人，因为一旦是重大疾病，可能花费是相当相当的大，保险这些费，够吗？现在国内的保险，我基本了解过几家，看起来精算师都相当的犀利，现在的保额都不怎么大，而且保费不低哦。。。。 不过，真的有万一，我能做的是什么？难道留一身债务给亲人，然后毫无治疗价值的S去吗？哎。。。。。。纠结。。。。。 我承认我是一个想的比较多的人，在经过慎重的考虑后，结合我和老公的自身情况，我们商量过后，还是决定继续给每人再买一份保险。。。。