如果你长期生活在大陆，建议先购买中国大陆的重大疾病保险，毕竟理赔方便。而且中国大陆的有好几家保险公司的大病保险，除了保障30多种重大疾病之外，还保了某些轻症疾病（介乎于普通疾病和重大疾病之间的，如原位癌），费用也不高的，性价比挺高的。

但是，香港的保险产品确实也不错，很多大陆不理赔的项目（如营养费）香港保险都可以赔。如果在大陆和香港都购买了，可以达到互补报销的额度更高了。只是香港保险理赔的时候，要把资料寄回香港办理。而且购买时为了成为合法的保单，必须要本人到香港办理保险事项。

详情可找我详聊

我有一份投连，但现在已不能在上面附加重疾了，所以我打算重新购买一份重疾险，我37岁了，购买前有几个问题比较迷惑，问题如下：
1、购买保到70岁的还是买保到终身的呢？

答：买到50岁足矣！按照历史及现状的通货膨胀，即使保额20万到20年后顶多相当现在的2万！最重要的是，50以前病了对家庭影响大，之后相对小多了。

2、购买消费型的还是储蓄型的呢？
答：如果有适合的消费型，建议消费型，因为中国的所有储蓄型暗扣的钱太多，分红的计算基数顶多只有你所交保费的50%，严重低过银行一年期存款，还有诸多限制，如果你想顺带理财，千万别靠保险！

3、在国内买还是香港买呢？
答：香港不了解，但想再国内理赔方便，选择国内吧

本人做过保险，深知保险的实质（就不说了）上述意见，只要你仔细看保险合同3遍，另用计算器（最好是银行利息计算器）算过，你就知道我的意见是最正确的。

其实是有规定的，中国3甲的医院。如果有什么不明白的，随时欢迎咨询。

其实是有规定的，中国3甲的医院。如果有什么不明白的，随时欢迎咨询。

你给洗脑了吧，保险的话术就是套感情牌， 病死牌，完全不用数据说话（虽然它是考数据赚钱），更可恶的是宣传要用10-20%的年收入来买保险，简直是不了解中国国情！

保险，人是一定要买的，但从20-30来岁占用自己近10分之一收入去买远远跑不赢通胀，甚至银行一年定期的保险，去换取30年后的保障，那真的是无聊之极！

对了，还忘记告诉你，如果你买终身的寿险，你拿计算器算算，你会发现你买到50岁的时候，如果同样是放在银行，定期存款连本带息已经超过你保额的2倍以上，也就是说如果那时候你重病了，从银行拿出钱比保险公司赔得还多。

也就是说一个人49岁的时候得病了就去死好了

那这个人就拿出保单，换个可以买个电冰箱的钱来看病吧

啊，原来20多年之后，一个电冰箱要100多万啊，那我多买几个屯在家里好了

如果只是买一年半载就患病了呢？？？？？花个几千就马上有十万八万赔了。。。对客户来说，多好赚的一笔交易呀~！！！
所以怎么说，是你根本不了解保险最根本的目的和意义，如果有预知能力，自己避开风险就行啦，何必花钱买平安？？？保险和投资是两码事，不能说谁对谁错，看自己心秤偏向哪边而已。。

楼上，我有说不买保险吗？
中国的寿险怪圈就是猛说保险真谛，但做出的产品又偏离保险真谛！

这倒是真的,所以我不在国内买啊,除了一些消费型的

我认识的保险业务员只学话术，从来不研究条款，从来不拿计算器算数，更加不懂金融常识！保险真谛就是赔钱，就要去算数！所以别讲得那么伟大，中国保费高保额低是世界公认的！原因就是偏离了保险真谛，变成合法圈钱

其实楼上想表明什么呢？是在说中国的保险不合理？

看得到你有很好的保险意识。本人的建议是购买终身保险，如果感觉到终身的保险太贵也可以购买一部分定期的，（即到70岁的）这同时也回答了第二个问题，可以买一部分储蓄型的，也买一部分消费型的。储蓄型的平时当是存钱，健康到老时可以当养老，消费型的都很便宜，当是加大自己的保障，平时只要稍一节约就可以做到了。
祝愿你找到合适的营销员和产品。
我是中国人寿的。如想了解可以Q我1074322543

存在就是合理！谁也不敢说自己不会生病，如果说自己能保证自己不生病不出意外那就没必要买保险，其实也有很多人不买保险的！讨论买与不买一点意义都没有，管好自己口袋里的钱才是真理！信诚的路过！
1、购买保到70岁的还是买保到终身的呢？
   保终身的，选择月缴。
2、购买消费型的还是储蓄型的呢？
   买储蓄型的
3、在国内买还是香港买呢？
    买国内的。买重大疾病其实就是在买一个终身维修的零件，当这个零件发生问题要维修了，我们当然希望在最近的地方维修，是不会希望带着个有问题的零件跑国外去维修的，这样会身心疲惫。