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凯旋小恶魔
SOLITARYHAWK
在投保时理性的了解清楚，用时都是照合同约定执行的，买过的已有很多人，获得过理赔的也有很多案例，拒赔的也确实是存在的，真正难不难只有自己真正经历和接触过后才能验证！
以诺千金4楼
Ｃoward5楼就目前手边较为方便的资料,给您假设了一下情况如下.
以国内某家保险公司 ,保险计划的合约价约:
30万保险额 应缴纳8440年费*20年=168800总保费,
以境外某家保险公司,保险计划的合约价约:
30万保险额 应缴纳4395年费*18年=79110 总保费,
以两家公司的一个类似计划保费同比例计算:
国内保费率约为0.562 ,境外保费率约为0.264
| 类似计划 | 国内 | 境外 |
| 保额 | 300,000.000 | 300,000.000 |
| 年费 | 8,440.000 | 4,395.000 |
| 期数 | 20.000 | 18.000 |
| 总额 | 168,800.000 | 79,110.000 |
| 费率 | 0.563 | 0.264 |
(上均为人民币等价计算)
就以此保费率计算您给出预计数据计算下列关系,
2007年,某客户同时购买两份保险计划,额度均为200万,一份美金,一份人民币.
计划如下
| 假设计算 | 国内 | 境外 |
| 总保额 | 2,000,000.000 | 2,000,000.000 |
| 年缴费 | 8,000.000 | 8,000.000 |
| 保费率 | 0.563 | 0.264 |
| 预计总保费 | 1,125,333.333 | 527,400.000 |
| 预期缴费年 | 140.667 | 65.925 |
以2007年汇率7.80价值计算当年支出:
| 假设计算 | 境外 | 当年汇率 |
| 总保额 | 2,000,000.000 | 15,600,000.000 |
| 年缴费 | 8,000.000 | 62,400.000 |
| 保费率 | 0.264 | 0.264 |
| 预计总保费 | 527,400.000 | 4,113,720.000 |
| 预期缴费年 | 65.925 | 65.925 |
2007年的200万美金约等于:
15,600,000.000 |
相对的,我们再以0.563的保费率去计算一下,一个15,6000,000的保额需要多少支出.
| 人民币07 | 国内 | 境外 |
| 同比例计算 | 15,600,000.000 | 15,600,000.000 |
| 保费率 | 0.563 | 0.264 |
| 预计总保费 | 8,777,600.000 | 4,113,720.000 |
于此同时我们来看一下,这一千五百六十万的保额,在人民币不变的情况下,兑换美金每年的支出与保障情况.
| 数据基础 | 汇率 | 保障额 | 年支出 |
2007 | 7.800 | 15,600,000.000 | 62,400.000 |
美金数据 | 0.000 | 2,000,000.000 | 8,000.000 |
1949 | 2.300 | 4,600,000.000 | 18,400.000 |
1993 | 5.761 | 11,522,000.000 | 46,088.000 |
1994 | 8.618 | 17,236,000.000 | 68,944.000 |
2005 | 8.101 | 16,202,000.000 | 64,808.000 |
2007 | 7.800 | 15,600,000.000 | 62,400.000 |
2008 | 7.000 | 14,000,000.000 | 56,000.000 |
2010 | 6.896 | 13,792,000.000 | 55,168.000 |
今日 | 6.357 | 12,714,000.000 | 50,856.000 |
| 预计停留 | 5 | 10,000,000.000 | 40,000.000 |
根据众多的金融业界人士表示,预计美金兑人民币汇率最终会停留在5,这个数值.
那么就让我们以同样的保费计算,看一下实际上在2007年,8000美金约等于62,400这个保费,能买到多少人民币保额.
2007年的假设同样保费计算 | ||||
固定保费 | 保费率 | 保额 | 缴费年 | |
| 国内 | 62,400.000 | 0.563 | 110,900.474 | 不限 |
| 境外 | 62,400.000 | 0.264 | 236,632.537 | 不限 |
之后我们再看看汇率的变化对支出和保障的影响,实际的和固定的人民币计划比较:
保额比较 | 美金投保额 | 汇率 | 人民币换算保额 | 国内保额 | 差额 |
| 2007年 | 303,375.047 | 7.800 | 2,366,325.370 | 1,109,004.739 | 1,257,320.630 |
303,375.047 | 6.000 | 1,820,250.284 | 1,109,004.739 | 711,245.545 | |
303,375.047 | 5.000 | 1,516,875.237 | 1,109,004.739 | 407,870.498 | |
303,375.047 | 4.000 | 1,213,500.190 | 1,109,004.739 | 104,495.450 | |
303,375.047 | 3.800 | 1,152,825.180 | 1,109,004.739 | 43,820.441 | |
303,375.047 | 3.700 | 1,122,487.675 | 1,109,004.739 | 13,482.936 | |
303,375.047 | 3.600 | 1,092,150.171 | 1,109,004.739 | -16,854.569 | |
303,375.047 | 3.400 | 1,031,475.161 | 1,109,004.739 | -77,529.578 | |
303,375.047 | 3.000 | 910,125.142 | 1,109,004.739 | -198,879.597 | |
303,375.047 | 2.000 | 606,750.095 | 1,109,004.739 | -502,254.645 | |
303,375.047 | 1.000 | 303,375.047 | 1,109,004.739 | -805,629.692 |
就表格数据来看,要持平的保额,至少需要汇率低破3.7~才可能让境外保单的保额价值低于国内保险.
那我们再看看保费,
保费 | 美金保费 | 汇率 | 人民币换算保费 | 国内固定保费 | 差额 |
2007年 | 8000 | 7.800 | 62400 | 62,400.000 | 0 |
| 8000 | 6.000 | 48000 | 62400 | -14400 | |
| 8000 | 5.000 | 40000 | 62400 | -22400 | |
| 8000 | 4.000 | 32000 | 62400 | -30400 | |
| 8000 | 3.800 | 30400 | 62400 | -32000 | |
| 8000 | 3.700 | 29600 | 62400 | -32800 | |
| 8000 | 3.600 | 28800 | 62400 | -33600 | |
| 8000 | 3.400 | 27200 | 62400 | -35200 | |
| 8000 | 3.000 | 24000 | 62400 | -38400 | |
| 8000 | 2.000 | 16000 | 62400 | -46400 | |
| 8000 | 1.000 | 8000 | 62400 | -54400 |
数据表示在汇率低破3.7的时候,国内每年缴纳的保费仍然是62,400~此时在汇率影响下,仍然美金汇率保额超于国内13,482人民币.
而此时的年保费仅27600,其中相差32,800保费.
人民币汇率制度历史回顾：
2010年6月19日中国人民银行新闻发言人19日发表谈话，重启自金融危机以来冻结的汇率制度。
2008年中期至2010年6月：金融危机发生后人民币开始紧盯美元。
2008年04月10日：人民币对美元汇率中间价突破7.00.
2007年05月21日 ：人民币对美元汇率的日波幅从±0.3%扩大到±0.5%。
2007年01月11日：人民币对美元7.80关口告破，13年来首次超过港币。
2005年07月21日：中国正式宣布开始实行浮动汇率制度。当天，人民币对美元汇率上调2.1%，从此人民币汇率不再盯住单一美元。
1994年-2005年：实行有管理的浮动汇率制。
1985年-1993年：官方牌价与外汇调剂价格并存，挂牌式单一汇率再度向事实上的复汇率回归。
1979年-1984年：人民币经历了从单一汇率到复汇率再到单一汇率的变迁。
注:
①数据仅用于参考,不应用与任何实际保单交易中.
②此乃个人意见,不代表任何公司,地区,团体.
③手工录入/计算,数据的各种精确性不能100%保证,文字录入失误等.
④基本资料来源于各公司于网络上面的公布情况.
祝:各位能寻找到合适,贴心,成熟稳重有经验的代理人.
小狐狸0076楼您好,职业保险人希望为您提供一些有用资讯:
Ｃoward7楼谢谢您对保险真实本意的理解，不过保险数据实质确实是经过精算师预测并且真实可靠的。
期待您对保险的持续关注。
祝您：生活愉快。
海阔天空789Ｃoward9楼衷心的感谢您对"本地保险,保险本地出险",这一个条款的理解支持.
不过,在若干年前此条款已经解除,目前的保险通常可以应用在全国范围内,曾经确实是某地区投保保险是不保障在另一个区域发生的医疗费用,或者死亡情况的索赔.
后来各大保险公司相继取消此条款,也就是说在北京投保的保险可以在广东出险之后提出索赔.
同理,在香港投入的保险,无论您在何处的出险,均是可以提出索赔的.
祝您:清爽一整个夏天.
Ｃoward11楼这是提及的索赔案例,由于投保客户们都非常的健康,所以并没有重疾索赔历史.
以下附上医疗保险索赔记录,
http://www.gzmama.com/home.php?mod=space&uid=7275155&do=album&id=46731
祝您:万事顺意
小狐狸00712楼以诺千金13楼
杰斯妈妈
