楼主你好 想咨询下 我今年31岁 儿子2岁 帮他买了平安的金悦人生保险 保孩子以后养老的 保险一年交6609元 每两年返一次 1-10年返1500+分红 10-20年3000元+分红 20-30年4500+分红 30-65年返6000+分红 66-88年每年返9000+分红 我当时买的时候没想的很清楚 就想给孩子养老 现在交便宜 现在想想交20年（20*6609）13.2万交出去了 以后分的那几千块还值不值钱了啊 孩子养老才早着呢（现在才2岁） 到时候养老是他自己的问题了 现在想退吧 又说已经交了两年了 1.3万 只能退5000-6000元的样子 少了一半 老公又觉得亏了 望楼主给我明示  我该怎么办啊

楼主你好 想咨询下 我今年31岁 儿子2岁 帮他买了平安的金悦人生保险 保孩子以后养老的 保险一年交6609元 每两年返一次 1-10年返1500+分红 10-20年3000元+分红 20-30年4500+分红 30-65年返6000+分红 66-88年每年返9000+分红 我当时买的时候没想的很清楚 就想给孩子养老 现在交便宜 现在想想交20年（20*6609）13.2万交出去了 以后分的那几千块还值不值钱了啊 孩子养老才早着呢（现在才2岁） 到时候养老是他自己的问题了 现在想退吧 又说已经交了两年了 1.3万 只能退5000-6000元的样子 少了一半 老公又觉得亏了 望楼主给我明示  我该怎么办啊

说得真好，可是如果买得太大了，万一到时交不上保费，该怎么办呢？我就买了两份保险，每年要交2万多，要交十几年。一直在纠结，要不要退了，退了会损失多少？矛盾啊！我目前没有工作，在家带孩子，希望楼主能给点建议……谢谢哈

是的，我也绝对赞同一分钱一分货，因为开发产品的精算师比谁都更能算，如果条件支持，当然随便什么重疾、分红返还随便怎么买都没关系的，因为不差钱！       但如果经济条件不允许，本身能拿出的预算就不多的情况下进行保险规划，肯定是需要有限的资金用在刀刃上，尽可能将保额做充足、保障面做全一些才行，在重疾险中对于通账、储蓄这些功能只是体现在一直健康没发生理赔的情况下，属于锦上添花的次要功能！      对于概率这个问题，我觉得做为保险公司的从业人员确实能看到很多真实的理赔数据，什么年龄段、什么样的理赔比较多、什么样的重疾发生概率高，那是针对一大群人来讲的只能做以参考，但对于每个受保个体来讲意外和疾病风险的发生概率只有0和100%，如果能算的话客户知道自己会在60岁才发生风险又何必在30岁就开始投保呢？不是浪费钱吗？所以我们根本当不了客户的算命先生，从而才要不断的努力建议客户一定要在年轻、健康时极早、理性全面保障！        不否认任何的产品确实都是有本身自己的优劣所在，但要用在适合客户的需求和经济承受能力上才能体现最强的功效；每一个客户投保也都是需要根据自己的实际保障缺口、经济承受能力因人而宜、理性配置的，所以也才有了我们保险从业人员存在的意义和价值，以上纯属唠叨，不具任何针对性！

第四：这类保单是一个最好的贷款工具。最近两年贷款很紧张，某些生活不错的客户，某天突然有资金需求想找我贷款。

比如想买第二套房，想买个商铺，或者突然有一笔生意需要周转，此时需要应急资金。差距也不大，就是10-20万

这种小额贷款，通常最难办理，通常一般人信用不够这么高，贷款弄不出。如果找私人借贷，利率非常吓人，广州这地方

现在找私人借贷，如果专门从事借贷生意的人，没有个月息5分左右是借不出来的，找亲戚借，又抹不下面子。

此时如果你有保单就方便了马上可以出钱出来。从保险公司数据显示最近2年，保单贷款激增。

保单贷款是所有贷款品种中利率最优惠，贷款手续最简单的

保险的一个核心功能是提供应急金，除开赔付的应急之外，另外就是保单的贷款融资功能。这个功能对很多家庭做

应急储备是不错的。

生命不只是收益率，生活不只是数字。从短期收益来说，保单也许不如很多工具，

但是保单给人带来的是一份内心的安定平和，应对突发事故的淡定从容。却是一般工具所不能给的。

人生又很多梦想需要投资回报去实现，还有一些梦想建立在淡定从容基础上。如果从追求更高生活品质，更长远的安定平和

上来说，拥有这种保单并没有啥错误的。我不会欺骗销售我的客户，当然也不会因为媒体的一边倒的讨伐，

而停止销售这种保单事物让他回归本质，把东西讲清楚，不同的客户会选择自己想要的东西。

希望每个拥有这类保单的客户，内心平静而安宁。重新审视你的选择，多年后，我相信你当初的选择依然明智。

对于已经买了的客人而言，如果仔细考虑后还是值得留下，就留下保单吧。如果上年所有的因素都不符合您需求

就只能快刀止损了。不然越交越多，很麻烦也很郁闷。每年缴费一次都郁闷一次很影响生活品质。

认认真真上了一堂精彩的课，收益良多。

我就是买了这种保单，第一年的分红只比活期利息高0.5%，确实觉得被保险人忽悠了。不过，买了就算了，就当留给孩子的长期资产，没买的要谨慎了。

呵呵。谢谢您认真听课

嗯，第一年分红通常是比较低的，因为前面几年的固定返还回报率很高，实际投资收益就那么多，

固定的高了，分红的必然低。另外前期费用合同摊销也比较多，实际投资资金有限。

随着时间推移，固定返还部分会稳定下来，此时分红会逐步上升。买了的就留着吧。没事的

过几年回头看看，发现不知不自觉存了笔钱。心里还是会愉悦的。

关于是否退保的问题，需要检查下现金价值表，现金价值表是递增的，通常缴费3年以后，

保单现金价值每年会保持一个不错的增长率，加上固定返还部分。

这两笔钱相当保证收益率了。如果缴费期限不长的保单，这个保证收益率还可以的。

如果您的新投资并不能保证超越这个保证收益率的，对于已经缴费的保单建议继续缴费。

有疑问的可以列出保单的数据，我帮您分析下退保是否合算。

有这类保单的的可以列出来，我帮做分析表，看看分析结果怎么样。

学习！继续关注楼主的理财贴子！

楼主你好，我朋友买了“阳光人寿阳光普照两全保险D款（分红型）”保险，保5年，是一次性交了20万的，现在已经到第三个年度了，朋友说基本保险金额是22万多，收益远低于银行定期存款，当时主要是看重其保障了，有什么公共交通意外保险，朋友现在想退保，不知道划算吗？

网上兼耳只，可以上网就行。时间自由，没有限制，不影响正职。。。有意的加我扣2427493051。真心的加，无聊者请自重。

我年也买了两万，存五年分红型的，但是分红少的可怜，第二年还没有第一年多，总觉得被骗了。就是比活期多那么一点点。

兜一大个圈子还是为自己做广告.往自己身上贴金.你不是一般的忽悠,是高级忽悠.平安是保险起家,现在无论是银行,理财,都有保险那一套的影子,不见得银行好得了去那,也见过客户一百多万的现金,一个月就剩一万块了.最后是理财经理的个人行为了结.
在这个神奇的国度,无论多么低劣的广告,都有一部分人信的,要不那些骗子一个短信都能骗个一百几十万哟.

您方便把每年的的现金价值列出来吗？

第一年，第二年，第三年，第四年和第五年分别是多少。我想了解一下现金价值的增长比例？有这个比例后

我比较好和其他渠道比较。另外如果买保障的话建议单独买，20万资金的利息每年可以买一份很高额的保障保险了。

这么干资金效率不好，容易被忽悠。

砸场子搞个等级高点的ID号，这种幼儿园的号码砸场子没啥杀伤力的

另外砸场子搞点有料的东西，通过专业知识让人信服。如果我说的是欺骗，就指出你认为欺骗的地方吧。

我觉得这个市场需要一点正确的金融知识。如果没有人写一些普及保险的东西给大家，永远觉得保险是欺骗。

客户看完后可以选择买或者不买，但是我觉得总有一些人需要了解正确的金融知识。我什么都不写就告诉客户都该去退保

就是最佳方案吗？

人生第一个万元就是通过买银行保险存下来了。有时候不通过强制储蓄真存不了什么钱，呵呵

老公买了十年消费型保险。近期开始考虑做点储蓄型的，怕到一定年龄买不了重疾，他没医保。有什么推荐？

楼主，问了朋友，给的数据如下：请看
保单年度末：
第1年. 199500
2. 205540
3. 211800
4. 218280
5. 225000

本来就是骗人的！我国的保险不完善

嗯，很好的分析贴，留名学习。
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