陆杨
为什么有一些字自动变星号了？这大会一召开。。。汗。。。您家适合购买“三年一返”型保险吗？
18307111家庭理财
一般代理人在推销的时候都是这么讲的（这是保险公司培训的通用话术）：这种三年一返型的保险，给宝宝买最好了。宝宝年龄小，交费低，领取的次数又多。您陪着宝宝的时候，可以拿这钱当养老金；您不在了，就归宝宝自己领，给宝宝当零花钱用。让宝宝每三年领一次钱，就会想到您这位伟大的母亲有多疼他/她。等宝宝领到不想领了，还有一笔钱和分红给孙子呢。一张保单，三代受益！！！多好啊，快买吧，买得越早，领得越多！买得越早，返还的越快！
事实是不是这样子的呢？是不是真的很划算呢？我们又来算一算，真实的数字最能说明问题了。
给一个3岁的女孩买上5万基本保额的“三年一返”型保险，如果是返还保额的8%，交费20年，大概要4500元/年。（如果是返还保额的10%，交费20年，大概是5600元一年。也有返还保额12%的，价钱更高。）
那么，交满20年，就是交了9万块。每满3年可以领到5万的8%，就是4000块。如果要领回自己交的保费，要领多少次呢？要到多少岁呢？
90000/4000=22.5次，22.5次*3年/次=67.5年。哟！！3岁女孩子要到71岁，才能把自己交的保费全领回来。当然，还有听说是“不菲”，“非常非常非常多”，“巨丰厚”的分红。（我只听到保险公司说分红是不保证的，其他的我就不敢说了，说多了会给人指责既不专业又不敬业。）另外还有5万的身故保障。
把一大笔钱分次存到保险公司，然后再分次还回来。要等上几十年才回本的生意，为什么还觉得划算？人的一生有好多个几十年么？
“ 也不能只说领钱时间长啊，这个险种还有身故保障呢。”是么？死了赔多少？年交4500元，死了才赔5万。如果是交满20年就身故了，还倒赔钱呢。在通常的情况下，活得够长或者死得太早这个险种也是能保本外加一点利息罢了。
既然如此，为什么每个保险公司都会有这种险种呢？保险公司都黑了心，存心骗钱是不是？
事实上，除了在亚洲，这种三年一返型的险种有销售的市场外，其他发达国家根本就没有这么个险种。因为价格很高，保障又低，做为保险产品来讲，性价比实在太差。这种险种的推出，是为了适应亚洲人买保险喜欢返还得利的心理。
保险产品的最终本义，还是保障。这种保本返还的险种，从保障的角度来讲，体现的是资产保障的功能。合适购买的人群是很有限的，就一句话：有钱人的玩意。
1、暴发户。一夜暴富的人，例如中了彩票、得了高额遗产等等，刹那间得了一笔意外之财，自己不会打理，怕乱用花光了，就存到保险公司来。慢慢领着慢慢花。再赚点分红身故保障什么的。
2、生意人。收入不稳定，这几年生意好做，指不定哪天就没钱。趁有钱的时候，把一部分存到保险公司里来，旱涝保收。不求收益，只求保证有钱拿。就算债权人，追债也追不到保险金的。
3、灰色收入者。例如某些官员。反正这钱来得**个三年一返的最贵，就买这个。放到保险公司里，连法院都查封不了。然后慢慢领着花，特安全。
看明白了不？这种三年一返或者五年一返的保险，不是用来求收益，也不是用来求一般人寿保障的。而是用来做资产保障的，但求保本就好，因为这钱放在哪里都不安全 ，就放在保险公司才安全。
如果您家的钱够多，就买这种吧。一般的家庭，要慎重了。
[ 本帖最后由 陆杨 于 2009-4-6 17:29 编辑 ]
2007/10/05
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weisir645楼LZ说得有道理，这种三年一返，好听不中用，稍微仔细点就可以看出问题，瓣着指头算算，到多少岁才还本（暂且不考虑利率）？
什么小孩买最划算？什么零花钱养老钱的？说得跟真的一样，保险在于保障，离开真谛就没意义了，三年一返本身就贵，很多都不加重疾意外的，保障何在？以同样的钱去买别的产品，保障会大很多！
不论那个公司，三年一返的产品都不适合普通大众，买保险是很慎重的事情，一旦买了不合适的产品，后面的问题就跟着来了，退吧，有损失；不退吧，损失更大。
什么小孩买最划算？什么零花钱养老钱的？说得跟真的一样，保险在于保障，离开真谛就没意义了，三年一返本身就贵，很多都不加重疾意外的，保障何在？以同样的钱去买别的产品，保障会大很多！
不论那个公司，三年一返的产品都不适合普通大众，买保险是很慎重的事情，一旦买了不合适的产品，后面的问题就跟着来了，退吧，有损失；不退吧，损失更大。
2007/10/06回复
weisir646楼这么好的帖，竟然没人顶？！
各位mama们关系到自身的利益啊，应该多了解了解。
见过一个朋友给女儿买3万保额，三年返900，年缴近2700，算下来七十多岁回本，无健康类保障，有啥意义呢？
各位mama们关系到自身的利益啊，应该多了解了解。
见过一个朋友给女儿买3万保额，三年返900，年缴近2700，算下来七十多岁回本，无健康类保障，有啥意义呢？
2007/10/06回复
游游z
amee9楼weisir64:
这么好的帖，竟然没人顶？！各位mama们关系到自身的利益啊，应该多了解了解。见过一个朋友给女儿买3万保额，三年返900，年缴近2700，算下来七十多岁回本，无健康类保障，有啥意义呢？
查看原文女儿同学的妈妈第一次由主妇出来做保险,
偶就跟她帮女儿买了份,年交1300左右,交了二年了,第三年说有的还几百,
那我退保的话是不是一分也没得回
知道现如何操作站内消息告之
偶就跟她帮女儿买了份,年交1300左右,交了二年了,第三年说有的还几百,
那我退保的话是不是一分也没得回
知道现如何操作站内消息告之
2007/10/07回复
jhhyq10楼amee:
女儿同学的妈妈第一次由主妇出来做保险,偶就跟她帮女儿买了份,年交1300左右,交了二年了,第三年说有的还几百,那我退保的话是不是一分也没得回 知道现如何操作站内消息告之
查看原文 知道现如何操作站内消息告之有。
退回现金价值喽，不过因为才第三年，这个现金价值嘛，几乎可以忽略不计了。
如非必要，保险还是不要轻易言退，以防得不偿失。
退回现金价值喽，不过因为才第三年，这个现金价值嘛，几乎可以忽略不计了。
如非必要，保险还是不要轻易言退，以防得不偿失。
2007/10/07回复
陆杨楼11楼一般来讲，代理人不会鼓励客户退保。但是这种三年一返型的保险买错了，连带的损失实在是太大了。不得不讨论一下这个问题。
如果你家的资产不厚，保费预算不多。给小孩子买的这份三年一返型险种占用了大部分的保费，从而导致你家其它的保障不足，坚决退！
如果你家钱不少，这份三年一返还的保险所占保费对你家再补充其它的保障性保险无碍，那就可退可不退了。
退了岂不是损失很大？？买错了，不退损失更大。因为此项占用了过多的保费预算，其它应该买的保障不足，万一真的发生风险，岂不是更惨？一来该保的没保到，二来这个险种在发生风险后，大概也没钱交了。两头不到岸，全亏了。早退早止损。
再问一个问题：如果您家小孩子做错事了，您怎么教？坚持错下去？还是改正？
如果你家的资产不厚，保费预算不多。给小孩子买的这份三年一返型险种占用了大部分的保费，从而导致你家其它的保障不足，坚决退！
如果你家钱不少，这份三年一返还的保险所占保费对你家再补充其它的保障性保险无碍，那就可退可不退了。
退了岂不是损失很大？？买错了，不退损失更大。因为此项占用了过多的保费预算，其它应该买的保障不足，万一真的发生风险，岂不是更惨？一来该保的没保到，二来这个险种在发生风险后，大概也没钱交了。两头不到岸，全亏了。早退早止损。
再问一个问题：如果您家小孩子做错事了，您怎么教？坚持错下去？还是改正？
2007/10/10回复
jhhyq12楼陆杨:
一般来讲，代理人不会鼓励客户退保。但是这种三年一返型的保险买错了，连带的损失实在是太大了。不得不讨论一下这个问题。如果你家的资产不厚，保费预算不多。给小孩子买的这份三年一返型险种占用了大部分的保费，从而导致你家其它的保障不足，坚决退！如果你家钱不少，这份三年一返还的保险所占保费对你家再补充其它的保障性保险无碍，那就可退可不退了。退了岂不是损失很大？？买错了，不退损失更大。因为此项占用了过多的保费预算，其它应该买的保障不足，万一真的发生风险，岂不是更惨？一来该保的没保到，二来这个险种在发生风险后，大概也没钱交了。两头不到岸，全亏了。早退早止损。再问一个问题：如果您家小孩子做错事了，您怎么教？坚持错下去？还是改正？
查看原文这样分析也对。
2007/10/11回复
Danie妈妈
chris.long15楼******
2007/10/11回复
楼上怎么全是星号啊.....
scofield17楼所以，现在买保险一定要注意主题：
1、保险是保障，虽然是理财方式，但是主要是用来分担风险，不是投资的工具。
2、一个家庭，一定要先把保障做够，才去考虑这种投资获利的产品。
3、一定要先给大人做保障，孩子其后考虑。
4、这种产品的只是在保本的情况下，有一点小小的收益，这点收益其实是用来抵御通涨的，要算利润，就要看具体的分红了。
5、如果要赚钱，就去做生意、做股票或者基金，保险是用来保障你赚钱的能力和时间的。
6、保险的基本功能是在急需时创造现金，不是在平时增加你的资产。一定要明白了。
1、保险是保障，虽然是理财方式，但是主要是用来分担风险，不是投资的工具。
2、一个家庭，一定要先把保障做够，才去考虑这种投资获利的产品。
3、一定要先给大人做保障，孩子其后考虑。
4、这种产品的只是在保本的情况下，有一点小小的收益，这点收益其实是用来抵御通涨的，要算利润，就要看具体的分红了。
5、如果要赚钱，就去做生意、做股票或者基金，保险是用来保障你赚钱的能力和时间的。
6、保险的基本功能是在急需时创造现金，不是在平时增加你的资产。一定要明白了。
2007/10/14回复
微风广州
