陆杨
陆杨楼一般来讲，代理人不会鼓励客户退保。但是这种三年一返型的保险买错了，连带的损失实在是太大了。不得不讨论一下这个问题。
如果你家的资产不厚，保费预算不多。给小孩子买的这份三年一返型险种占用了大部分的保费，从而导致你家其它的保障不足，坚决退！
如果你家钱不少，这份三年一返还的保险所占保费对你家再补充其它的保障性保险无碍，那就可退可不退了。
退了岂不是损失很大？？买错了，不退损失更大。因为此项占用了过多的保费预算，其它应该买的保障不足，万一真的发生风险，岂不是更惨？一来该保的没保到，二来这个险种在发生风险后，大概也没钱交了。两头不到岸，全亏了。早退早止损。
再问一个问题：如果您家小孩子做错事了，您怎么教？坚持错下去？还是改正？
您家适合购买“三年一返”型保险吗？
18309111家庭理财
一般代理人在推销的时候都是这么讲的（这是保险公司培训的通用话术）：这种三年一返型的保险，给宝宝买最好了。宝宝年龄小，交费低，领取的次数又多。您陪着宝宝的时候，可以拿这钱当养老金；您不在了，就归宝宝自己领，给宝宝当零花钱用。让宝宝每三年领一次钱，就会想到您这位伟大的母亲有多疼他/她。等宝宝领到不想领了，还有一笔钱和分红给孙子呢。一张保单，三代受益！！！多好啊，快买吧，买得越早，领得越多！买得越早，返还的越快！
事实是不是这样子的呢？是不是真的很划算呢？我们又来算一算，真实的数字最能说明问题了。
给一个3岁的女孩买上5万基本保额的“三年一返”型保险，如果是返还保额的8%，交费20年，大概要4500元/年。（如果是返还保额的10%，交费20年，大概是5600元一年。也有返还保额12%的，价钱更高。）
那么，交满20年，就是交了9万块。每满3年可以领到5万的8%，就是4000块。如果要领回自己交的保费，要领多少次呢？要到多少岁呢？
90000/4000=22.5次，22.5次*3年/次=67.5年。哟！！3岁女孩子要到71岁，才能把自己交的保费全领回来。当然，还有听说是“不菲”，“非常非常非常多”，“巨丰厚”的分红。（我只听到保险公司说分红是不保证的，其他的我就不敢说了，说多了会给人指责既不专业又不敬业。）另外还有5万的身故保障。
把一大笔钱分次存到保险公司，然后再分次还回来。要等上几十年才回本的生意，为什么还觉得划算？人的一生有好多个几十年么？
“ 也不能只说领钱时间长啊，这个险种还有身故保障呢。”是么？死了赔多少？年交4500元，死了才赔5万。如果是交满20年就身故了，还倒赔钱呢。在通常的情况下，活得够长或者死得太早这个险种也是能保本外加一点利息罢了。
既然如此，为什么每个保险公司都会有这种险种呢？保险公司都黑了心，存心骗钱是不是？
事实上，除了在亚洲，这种三年一返型的险种有销售的市场外，其他发达国家根本就没有这么个险种。因为价格很高，保障又低，做为保险产品来讲，性价比实在太差。这种险种的推出，是为了适应亚洲人买保险喜欢返还得利的心理。
保险产品的最终本义，还是保障。这种保本返还的险种，从保障的角度来讲，体现的是资产保障的功能。合适购买的人群是很有限的，就一句话：有钱人的玩意。
1、暴发户。一夜暴富的人，例如中了彩票、得了高额遗产等等，刹那间得了一笔意外之财，自己不会打理，怕乱用花光了，就存到保险公司来。慢慢领着慢慢花。再赚点分红身故保障什么的。
2、生意人。收入不稳定，这几年生意好做，指不定哪天就没钱。趁有钱的时候，把一部分存到保险公司里来，旱涝保收。不求收益，只求保证有钱拿。就算债权人，追债也追不到保险金的。
3、灰色收入者。例如某些官员。反正这钱来得**个三年一返的最贵，就买这个。放到保险公司里，连法院都查封不了。然后慢慢领着花，特安全。
看明白了不？这种三年一返或者五年一返的保险，不是用来求收益，也不是用来求一般人寿保障的。而是用来做资产保障的，但求保本就好，因为这钱放在哪里都不安全 ，就放在保险公司才安全。
如果您家的钱够多，就买这种吧。一般的家庭，要慎重了。
[ 本帖最后由 陆杨 于 2009-4-6 17:29 编辑 ]
2007/10/05
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jhhyq板凳陆杨:
一般来讲，代理人不会鼓励客户退保。但是这种三年一返型的保险买错了，连带的损失实在是太大了。不得不讨论一下这个问题。如果你家的资产不厚，保费预算不多。给小孩子买的这份三年一返型险种占用了大部分的保费，从而导致你家其它的保障不足，坚决退！如果你家钱不少，这份三年一返还的保险所占保费对你家再补充其它的保障性保险无碍，那就可退可不退了。退了岂不是损失很大？？买错了，不退损失更大。因为此项占用了过多的保费预算，其它应该买的保障不足，万一真的发生风险，岂不是更惨？一来该保的没保到，二来这个险种在发生风险后，大概也没钱交了。两头不到岸，全亏了。早退早止损。再问一个问题：如果您家小孩子做错事了，您怎么教？坚持错下去？还是改正？
查看原文这样分析也对。
2007/10/11回复
Danie妈妈
chris.long******
2007/10/11回复
楼上怎么全是星号啊.....
scofield8楼所以，现在买保险一定要注意主题：
1、保险是保障，虽然是理财方式，但是主要是用来分担风险，不是投资的工具。
2、一个家庭，一定要先把保障做够，才去考虑这种投资获利的产品。
3、一定要先给大人做保障，孩子其后考虑。
4、这种产品的只是在保本的情况下，有一点小小的收益，这点收益其实是用来抵御通涨的，要算利润，就要看具体的分红了。
5、如果要赚钱，就去做生意、做股票或者基金，保险是用来保障你赚钱的能力和时间的。
6、保险的基本功能是在急需时创造现金，不是在平时增加你的资产。一定要明白了。
1、保险是保障，虽然是理财方式，但是主要是用来分担风险，不是投资的工具。
2、一个家庭，一定要先把保障做够，才去考虑这种投资获利的产品。
3、一定要先给大人做保障，孩子其后考虑。
4、这种产品的只是在保本的情况下，有一点小小的收益，这点收益其实是用来抵御通涨的，要算利润，就要看具体的分红了。
5、如果要赚钱，就去做生意、做股票或者基金，保险是用来保障你赚钱的能力和时间的。
6、保险的基本功能是在急需时创造现金，不是在平时增加你的资产。一定要明白了。
2007/10/14回复
微风广州9楼我当年做保险业务员时,一单这样的保单也没卖出去,因为我也实在不明白这种保险有啥好,返还的都是自己交的钱...保费高保障低..
(我做的计划多是投资连结险,保费低保障高,还有投资功能.有长远的利益..)
但当时我有很多同事卖这种三年一返还的险都卖得很好...收入也很高,,,佩服他们!
(我做的计划多是投资连结险,保费低保障高,还有投资功能.有长远的利益..)
但当时我有很多同事卖这种三年一返还的险都卖得很好...收入也很高,,,佩服他们!
2007/10/14回复
bigeater
lishuxy16413楼
ddddd2007/10/16回复
如风驼铃14楼陆杨:
呵呵，我倒是卖过两张，身家数千万的老板，无风险缺口，就图这个够贵，交的保费够多，能转移资产。
查看原文陆杨妹妹应该做了这样的单也很有米啦！哈哈
友情出“顶”！嘿
友情出“顶”！嘿
2007/10/16回复
笛声悠扬15楼我也是啊，买了友邦的育英保两全保险，刚缴了两年的保费，想退了，但很多人说退不合算，现在所以是退也不是，不退也不是．想一下，要等我儿子６０岁才能拿到一笔钱，到时候的１０万跟现在的１０万已经不可同日而言了．
2007/10/19回复
友邦人生16楼笛声悠扬:
我也是啊，买了友邦的育英保两全保险，刚缴了两年的保费，想退了，但很多人说退不合算，现在所以是退也不是，不退也不是．想一下，要等我儿子６０岁才能拿到一笔钱，到时候的１０万跟现在的１０万已经不可同日而言了．
查看原文呵呵，每个产品都有自身的优与劣，重要的是适合客户的需求就可以了！
育英宝这个产品总体来讲是个很不错的儿童产品，是一款保障+分红的产品，在宝18岁以前的保障额度投基本保额10W就给付10W，在18-25岁间投10W赔付20W，25-60岁间投10W就有30W的保障！另在18岁开始每五年给付一次现金，还有红利，满期还可以拿回满期金！
任何产品并不都是一无实处的，关键是选择它的理由您是否充足，建议您不要退掉这个产品，想想当初您投保这个产品的目的！
感谢您选择友邦！
育英宝这个产品总体来讲是个很不错的儿童产品，是一款保障+分红的产品，在宝18岁以前的保障额度投基本保额10W就给付10W，在18-25岁间投10W赔付20W，25-60岁间投10W就有30W的保障！另在18岁开始每五年给付一次现金，还有红利，满期还可以拿回满期金！
任何产品并不都是一无实处的，关键是选择它的理由您是否充足，建议您不要退掉这个产品，想想当初您投保这个产品的目的！
感谢您选择友邦！
2007/10/19回复
zuiaibaobao19楼原来是位MM啊~看名字还以为是GG呢：）
学习咯~~
学习咯~~
2007/11/29回复
