您家适合购买“三年一返”型保险吗？
18323111家庭理财
陆杨一般代理人在推销的时候都是这么讲的（这是保险公司培训的通用话术）：这种三年一返型的保险，给宝宝买最好了。宝宝年龄小，交费低，领取的次数又多。您陪着宝宝的时候，可以拿这钱当养老金；您不在了，就归宝宝自己领，给宝宝当零花钱用。让宝宝每三年领一次钱，就会想到您这位伟大的母亲有多疼他/她。等宝宝领到不想领了，还有一笔钱和分红给孙子呢。一张保单，三代受益！！！多好啊，快买吧，买得越早，领得越多！买得越早，返还的越快！
事实是不是这样子的呢？是不是真的很划算呢？我们又来算一算，真实的数字最能说明问题了。
给一个3岁的女孩买上5万基本保额的“三年一返”型保险，如果是返还保额的8%，交费20年，大概要4500元/年。（如果是返还保额的10%，交费20年，大概是5600元一年。也有返还保额12%的，价钱更高。）
那么，交满20年，就是交了9万块。每满3年可以领到5万的8%，就是4000块。如果要领回自己交的保费，要领多少次呢？要到多少岁呢？
90000/4000=22.5次，22.5次*3年/次=67.5年。哟！！3岁女孩子要到71岁，才能把自己交的保费全领回来。当然，还有听说是“不菲”，“非常非常非常多”，“巨丰厚”的分红。（我只听到保险公司说分红是不保证的，其他的我就不敢说了，说多了会给人指责既不专业又不敬业。）另外还有5万的身故保障。
把一大笔钱分次存到保险公司，然后再分次还回来。要等上几十年才回本的生意，为什么还觉得划算？人的一生有好多个几十年么？
“ 也不能只说领钱时间长啊，这个险种还有身故保障呢。”是么？死了赔多少？年交4500元，死了才赔5万。如果是交满20年就身故了，还倒赔钱呢。在通常的情况下，活得够长或者死得太早这个险种也是能保本外加一点利息罢了。
既然如此，为什么每个保险公司都会有这种险种呢？保险公司都黑了心，存心骗钱是不是？
事实上，除了在亚洲，这种三年一返型的险种有销售的市场外，其他发达国家根本就没有这么个险种。因为价格很高，保障又低，做为保险产品来讲，性价比实在太差。这种险种的推出，是为了适应亚洲人买保险喜欢返还得利的心理。
保险产品的最终本义，还是保障。这种保本返还的险种，从保障的角度来讲，体现的是资产保障的功能。合适购买的人群是很有限的，就一句话：有钱人的玩意。
1、暴发户。一夜暴富的人，例如中了彩票、得了高额遗产等等，刹那间得了一笔意外之财，自己不会打理，怕乱用花光了，就存到保险公司来。慢慢领着慢慢花。再赚点分红身故保障什么的。
2、生意人。收入不稳定，这几年生意好做，指不定哪天就没钱。趁有钱的时候，把一部分存到保险公司里来，旱涝保收。不求收益，只求保证有钱拿。就算债权人，追债也追不到保险金的。
3、灰色收入者。例如某些官员。反正这钱来得**个三年一返的最贵，就买这个。放到保险公司里，连法院都查封不了。然后慢慢领着花，特安全。
看明白了不？这种三年一返或者五年一返的保险，不是用来求收益，也不是用来求一般人寿保障的。而是用来做资产保障的，但求保本就好，因为这钱放在哪里都不安全 ，就放在保险公司才安全。
如果您家的钱够多，就买这种吧。一般的家庭，要慎重了。
[ 本帖最后由 陆杨 于 2009-4-6 17:29 编辑 ]
2007/10/05
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浩然妈妈
爱狗的贝板凳我爸也帮我在平安买了类似的险，我算过其实是划不来的，但老爸不是这样认为的，他说：我早已算过是划不来的，不是钱的问题，是我想走后能给你留点纪念……感动爸爸一直都是这样为我着想
2008/01/24回复
jhhyq4楼浩然妈妈:
声明:本人不是保险员,但觉得金盛的投资帐户几好的.
查看原文听到客户称赞我们公司，觉得有点高兴。
我大概已经猜到你买的是哪款产品了。 感谢你的明智选择，相信我们公司的产品能满足到你的需求。
[ 本帖最后由 jhhyq 于 2008-1-24 14:56 编辑 ]
我大概已经猜到你买的是哪款产品了。 感谢你的明智选择，相信我们公司的产品能满足到你的需求。
[ 本帖最后由 jhhyq 于 2008-1-24 14:56 编辑 ]
2008/01/24回复
RIAN妈
kathylau
唉，当时买的时候误信小人，现在退也不是，留也不妥．．．．．．
有说有笑
新塘妈
芦荟9楼我觉得大木说的最后一句话挺对，保险注重保障最好别想退保，我觉得业务员讲的时候也应该好的一面和不好的一面都应该讲出来给客户知道，客户呢选择的时候也针对性选择产品，这样就没什么好后悔的
2008/02/01回复
暮山青
CRYSTAL1314mama:
我野给儿子卖了信诚的，我去年就想退了，保费每年一万多，压力好大，但是已经交了5年了，保险经纪建议不要退，真不知道怎么办才好！又怕退现金价值也没多少，已经交了6万了啊！还有我还自己买了同公司的投连险，LG和妈妈也买了，总觉得好像每年寄来的报告看不懂，现金价值也没怎么增多，很郁闷啊，去年过年前告诉经纪说想不继续买了，要买房，急与用钱，谁知被说服拿了当时的现金价值90％出来应急，我们3人一共交了前后差不多10万，结果才能拿出来2万多，也就是就算我退保，应该也不会多多少了
因为19水岁那年就买了保险，其实按理就够了，后悔又买了，唉。。。。现在不退也不是，退也不是。LZ有什么好建议没？
因为19水岁那年就买了保险，其实按理就够了，后悔又买了，唉。。。。现在不退也不是，退也不是。LZ有什么好建议没？2008/03/18回复
八月月圆时
丰力富
cherryma
朱珠她妈
陆杨楼
因为平安鸿利就是三年一返的典型呗，全都推给小孩子。
Νιεο
ivy484899
